AUSTRAC pozastavil prevádzku 96 kryptomenových bankomatov Cryptolink kvôli rizikám súvisiacim s dodržiavaním predpisov

Prečo AUSTRAC odstavil 96 kryptobankomatov spoločnosti Cryptolink?

96 kryptomenových bankomatov (CATM) spoločnosti Cryptolink, ktoré zákazníkom umožňujú výmenu hotovosti za kryptomenu, bolo nariadené odpojiť na tri mesiace, oznámilo 10. augusta Austrálske centrum pre hlásenie a analýzu transakcií (AUSTRAC) po pozastavení registrácie spoločnosti ako poskytovateľa služieb v oblasti virtuálnych aktív. Regulačný orgán v súvislosti s pozastavením činnosti spoločnosti Cryptolink uviedol pretrvávajúce obavy týkajúce sa boja proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu, čím zvýšil regulačný tlak na podniky zaoberajúce sa výmenou hotovosti za kryptomeny.

Generálny riaditeľ AUSTRAC Brendan Thomas uviedol:

„V rámci nášho neustáleho zamerania na digitálne meny ako zdroj rizika prania špinavých peňazí má AUSTRAC pretrvávajúce obavy ohľadom schopnosti spoločnosti spravovať vysoko rizikové transakcie prostredníctvom svojich CATM.“

Zákazníci môžu prostredníctvom kryptobankomatov nakupovať kryptomeny za hotovosť a posielať ich priamo do digitálnej peňaženky naskenovaním alebo zadaním adresy peňaženky. V závislosti od prevádzkovateľa a veľkosti transakcie môžu používatelia tiež potrebovať overiť svoju totožnosť. Nákupy za hotovosť prostredníctvom bitcoinových bankomatov môžu byť spojené s vyššími poplatkami a nižšími transakčnými limitmi ako nákupy realizované prostredníctvom iných služieb.

Aké nedostatky v podávaní správ viedli k pozastaveniu?

Podmienky uložené v rámci skoršieho vynútiteľného záväzku boli splnené, uviedol AUSTRAC, hoci spoločnosť následne nesplnila základné oznamovacie povinnosti, najmä požiadavky týkajúce sa transakcií nad stanoveným prahom. Regulačný orgán tiež uviedol, že spoločnosť nepredložila požadované správy ani neodpovedala na žiadosť o informácie, čo viedlo AUSTRAC k tomu, že jej pokračujúcu činnosť v súčasnosti klasifikoval ako príliš rizikovú.

Toto najnovšie opatrenie nadväzuje na vynucovacie opatrenie AUSTRAC z októbra 2025 voči spoločnosti Cryptolink, keď regulátor poukázal na oneskorené hlásenie veľkých hotovostných transakcií a nedostatky v hodnoteniach rizík spoločnosti v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu (AML/CTF). Spoločnosť Cryptolink bola povinná využiť služby externých audítorov na posúdenie podávania správ o transakciách a kontrolných mechanizmov a zároveň odstrániť nedostatky zistené pracovnou skupinou regulátora pre kryptomeny (Crypto Taskforce).

Prečo kryptomenové bankomaty priťahujú väčšiu pozornosť regulačných orgánov?

Austrálske orgány identifikovali kryptobankomaty ako zraniteľné voči zneužitiu na kriminálne účely vzhľadom na ich schopnosť rýchlo prevádzať fyzickú hotovosť na kryptomenu. Varovania AUSTRACu týkajúce sa podvodov s kryptobankomatmi uvádzajú, že tieto zariadenia môžu byť zneužité na pranie špinavých peňazí, podvody a činnosť tzv. „peniažných mulov“, pričom prevody kryptomien vo všeobecnosti nemožno vrátiť späť, akonáhle prostriedky dorazia na adresu mimo kontroly zákazníka.

Predchádzajúce opatrenia voči tomu istému prevádzkovateľovi zahŕňali oznámenie o porušení predpisov vo výške 56 340 austrálskych dolárov, čo pri súčasných výmenných kurzoch predstavuje približne 39 000 amerických dolárov, ktoré spoločnosť Cryptolink zaplatila bez priznania zodpovednosti, uviedol AUSTRAC. Regulačný orgán zriadil svoju pracovnú skupinu pre kryptomeny (Crypto Taskforce) v rámci posilneného dohľadu nad prevádzkovateľmi kryptomenových bankomatov a od konca roka 2024 vykonáva v tomto sektore dohľadové činnosti.

Thomas uviedol:

„Spoločnosti Cryptolink bola poskytnutá možnosť splniť svoje povinnosti, avšak napriek záväznému prísľubu tak neurobila.“

Pri výmennom kurze z 31. októbra 2025 mala pokuta v austrálskych dolároch hodnotu približne 36 900 USD.

Ako reagujú ostatné vlády na riziká spojené s kryptomenovými bankomatmi?

Regulačný dohľad nad kryptomenovými kioskami sa zintenzívnil aj v Spojených štátoch, kde sa orgány zameriavajú na straty spôsobené podvodmi, kontrolu transakcií a ochranu spotrebiteľov. Americkí zákonodarcovia v júni predložili legislatívu zameranú na podvody s kryptobankomatmi po tom, čo hlásené straty v USA v roku 2025 prekročili 333 miliónov USD, pričom navrhli obmedzenia transakcií, varovania pred podvodmi, povinnú starostlivosť o zákazníkov a rozšírené požiadavky na vedenie záznamov.

Štátne orgány prijali samostatné opatrenia na vynútenie dodržiavania predpisov voči jednotlivým prevádzkovateľom, vrátane žaloby v štáte Missouri zameranej na viac ako 140 kioskov. V žalobe proti spoločnosti Coinflip sa uvádzajú nedostatky súvisiace s podvodmi a nedostatočné zverejňovanie poplatkov, pričom poplatky za kryptomenové bankomaty dosahovali až 21,9 % pri transakciách opísaných v žalobe štátu. Spoločnosť Coinflip spochybnila tieto obvinenia a uviedla, že sa proti žalobe bude brániť.

Štát Tennessee prijal širší prístup a zakázal kryptomenové kiosky v celom štáte po tom, čo zákonodarcovia poukázali na straty spôsobené podvodmi a riziká pre starších spotrebiteľov. V rámci zákazu kryptobankomatov v Tennessee boli prevádzkovatelia a správcovia nehnuteľností povinní odstrániť alebo deaktivovať existujúce zariadenia do 1. júla. Spoločnosť Coinflip a druhý prevádzkovateľ podali žalobu s cieľom zablokovať tento zákon, avšak federálny súd ich žiadosť zamietol, čím umožnil, aby zákaz nadobudol platnosť, oznámil 7. júla generálny prokurátor štátu Tennessee Jonathan Skrmetti.

Monitorovanie spoločnosti Cryptolink bude pokračovať počas trojmesačného pozastavenia, ktoré potrvá do začiatku novembra, aby sa zabezpečilo, že spoločnosť dodržiava nariadenie, uviedla agentúra AUSTRAC.