Generálny prokurátor štátu Missouri podal žalobu proti spoločnosti Coinflip, ktorá sa zameriava na viac ako 140 bitcoinových bankomatov v štáte

Missouri žaluje spoločnosť Coinflip za utajovanie poplatkov vo výške 21,9 % a údajné umožňovanie kryptomenových podvodov v celom štáte

Žaloba bola podaná na Okresnom súde v Jasper County, 29. súdnom obvode štátu Missouri. Žalovaná je spoločnosť Coinflip, ktorá tvrdí, že prevádzkuje najväčšiu sieť kryptomenových bankomatov na svete z hľadiska objemu transakcií, s viac ako 5 500 bitcoinovými bankomatmi (ATM) v Spojených štátoch a niekoľkých ďalších krajinách.

Konccom roka 2025 prevádzkovala spoločnosť v štáte Missouri viac ako 140 kioskov umiestnených v obchodoch s rýchlym občerstvením, obchodoch s alkoholom, čerpacích staniciach a obchodoch s elektronickými cigaretami. Hanawayho úrad začal v decembri 2025 celoštátne vyšetrovanie a vydal civilné vyšetrovacie požiadavky piatim prevádzkovateľom kryptobankomatov, vrátane spoločnosti Coinflip, s cieľom preskúmať politiky boja proti podvodom a zverejňovanie poplatkov. Táto žaloba je priamym výsledkom tohto vyšetrovania.

„Coinflip sa stal únikovým vozidlom pre finančných predátorov, ktorí sa zameriavajú na obyvateľov štátu Missouri,“ uvádza Hanaway v podaní. „Zatiaľ čo podvodníci zoberú väčšinu peňazí obetí, Coinflip si z každej transakcie berie veľký podiel a skryl, aký veľký tento podiel v skutočnosti je.“

Žaloba podrobne opisuje tri prípady obetí. 80-ročný veterán prišiel v období od septembra 2025 do marca 2026 o 180 000 až 200 000 dolárov v prospech podvodníka používajúceho meno „Selina Lee“, ktorý ho pod zámienkou, že je investičným poradcom, naviedol, aby vložil hotovosť do strojov Coinflip.

Predal svoje vozidlo, vyprázdnil investičné účty a takmer prišiel o svoj byt. Druhá obeť vložila 1 000 dolárov do kiosku v obchode s elektronickými cigaretami po tom, čo jej volajúci vydávajúci sa za zástupcu šerifa okresu Jefferson povedal, že jej hrozí zatykač za neplnenie povinností porotkyne. Spoločnosť Coinflip jej vrátila iba 182,38 dolárov na poplatkoch. Tretia obeť vložila 900 dolárov do automatu s nápisom „FDIC Police Monitored“ po podobnom podvode s falošným zatykačom. Podľa podania údajne nezískala späť nič.

Žaloba tvrdí, že spoločnosť Coinflip uvádzala na svojich automatoch iba paušálny sieťový poplatok vo výške 2,99 dolára, pričom v podmienkach používania skryla samostatný transakčný poplatok vo výške až 21,9 %. V rámci tejto štruktúry by obyvateľ štátu Missouri, ktorý vloží 100 dolárov v hotovosti, dostal bitcoiny v hodnote približne 75,76 dolára. Žiadna z troch menovaných obetí si nespomína na jasné zverejnenie celkovej výšky poplatku.

Údaje Federálnej obchodnej komisie citované v žalobe ukazujú, že straty spôsobené podvodmi na bitcoinových bankomatoch sa v rokoch 2020 až 2023 takmer zdesaťnásobili. Len v prvej polovici roku 2024 nahlásené straty presiahli 65 miliónov USD. Medián nahlásenej straty na transakciu je 10 000 USD. Nahlásené straty dospelých nad 60 rokov sa od roku 2020 zvýšili viac ako dvadsaťnásobne.

V žalobe sa tvrdí, že spoločnosť Coinflip mala k dispozícii nástroje na identifikáciu a zastavenie podvodných transakcií, ale rozhodla sa ich nepoužiť. Spoločnosť má prístup k analytickému softvéru pre blockchain Elliptic, ktorý je schopný označiť podozrivú aktivitu peňaženky, a každý kiosk je vybavený videokamerou s diaľkovým prístupom.

Žaloba tvrdí, že interné údaje spoločnosti Coinflip z roku 2021 ukázali, že 99,64 % transakcií sa týkalo nákupov, a nie predajov, čo je vzorec zodpovedajúci podvodným jednosmerným vkladom, a nie legitímnym investíciám do kryptomien.

„Spoločnosť Coinflip vie, že jej zariadenia sa bežne používajú na páchanie ničivých finančných podvodov,“ tvrdil Hanaway.

Generálny prokurátor štátu Missouri dodal:

„Spoločnosť zarába na každej z týchto transakcií. To nie je obchodný model, ktorý bude Missouri tolerovať.“

Spoločnosť Coinflip označila žalobu za „neopodstatnenú“ a opísala ju ako „nesprávne zameraný útok“ na licencovaného prevádzkovateľa. Spoločnosť uviedla, že sa zasadzovala za prísnejšiu reguláciu kioskov s kryptomenami v štáte Missouri aj na federálnej úrovni, vrátane legislatívy štátu Missouri z roku 2025 týkajúcej sa udeľovania licencií a ochrany spotrebiteľov, a uviedla, že sa plánuje proti žalobe brániť. Regionálne spravodajské médium KMBC citovalo spoločnosť Coinflip, ktorá uviedla:

„Generálny prokurátor sa neoprávnene zameriava na spoločnosť, ktorá presadzovala zákon, ktorý chráni obyvateľov štátu Missouri pred kriminálnymi podvodníkmi. Namiesto toho, aby generálny prokurátor plytval peniazmi daňových poplatníkov na stíhanie licencovanej a regulovanej spoločnosti, mal by vyšetrovať, chytiť a zastaviť tých zločincov, ktorí lovia obyvateľov štátu Missouri v rámci celého ekosystému finančných služieb. Spoločnosť Coinflip sa proti tejto žalobe bude agresívne brániť a tešíme sa, že preukážeme, že tieto obvinenia sú bezdôvodné.“

Podobné žaloby boli podané aj v iných štátoch. Iowa už skôr žalovala Coinflip a ďalších prevádzkovateľov bitcoinových bankomatov na podobných základoch. Prípad v štáte Missouri zapadá do vzorca, keď generálni prokurátori štátov využívajú zákony na ochranu spotrebiteľa na to, aby sa zamerali na spoločnosti prevádzkujúce kryptomenové kiosky ako na nositeľov podvodov.

Štát žiada civilné sankcie vo výške až 1 826 000 USD, vypočítané na základe 1 000 USD za každé porušenie zákona MMPA za päť rokov, spolu s náhradou škody pre obete v celom štáte a súdnym príkazom pozastavujúcim prevádzku spoločnosti Coinflip v štáte Missouri, kým nezavedie účinné opatrenia na prevenciu podvodov.