Министерство финансов США принимает меры по отмене предлагаемых правил по надзору за криптовалютными кошельками и миксерами

На протяжении почти шести лет в Вашингтоне оставалось незавершенным предложение о введении в США правила, предусматривающего дополнительный контроль при перемещении криптовалюты между регулируемыми компаниями и кошельками с самостоятельным хранением. Теперь оно обречено на отмену.

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) официально отзывает это предложение 2020 года наряду с масштабным планом 2023 года, направленным против криптовалютных миксеров, закрывая тем самым два регуляторных дела, против которых защитники конфиденциальности боролись в течение многих лет. Заявления об отзыве были представлены для общественного ознакомления 5 октября, а их публикация в «Федеральном реестре» была запланирована на 6 октября.

FinCEN отказывается от предложений по криптовалютам

Первый отзыв аннулирует предложение FinCEN от 23 декабря 2020 года, касающееся определённых транзакций с конвертируемой виртуальной валютой или цифровыми активами. Этот план налагал бы новые обязательства по ведению учёта и отчётности на банки и предприятия, оказывающие денежные услуги, работающие с так называемыми «нехостируемыми» кошельками.

По сути, это кошельки, в которых пользователи самостоятельно управляют своими ключами, а не полагаются на регулируемое финансовое учреждение. Транзакции на сумму свыше 3 000 долларов, связанные с автономными кошельками или определенными кошельками, размещенными за рубежом, требовали бы ведения учета и проверки личности клиента со стороны регулируемого учреждения. Транзакции на сумму свыше 10 000 долларов повлекли бы за собой отчетность перед FinCEN, включая информацию о контрагентах.

Правило почти сразу же подверглось резкой критике. Критики утверждали, что регулируемые компании могут быть вынуждены идентифицировать людей, с которыми у них нет прямых отношений, что потенциально может превратить обычный блокчейн-адрес в повод для начала расследования на предмет соблюдения нормативных требований. Затем предложение просто осталось без внимания.

Также отменено правило, касающееся микшеров

FinCEN отдельно отзывает своё заключение от октября 2023 года и предлагаемую специальную меру, направленную против микширования конвертируемых виртуальных валют. В том предложении международное микширование криптовалют было объявлено категорией транзакций, представляющих первостепенную угрозу отмывания денег в соответствии с разделом 311 Закона США «О патриотизме» (USA PATRIOT Act).

Его определение охватывало чрезвычайно широкий спектр действий. «Смешивание конвертируемых виртуальных валют» могло включать объединение средств, разделение транзакций, использование одноразовых кошельков, обмен одной криптовалюты на другую и создание задержек в транзакциях. Миксером мог быть человек, группа, сервис, программа, код, инструмент или функция.

Финансовые учреждения, подпадающие под действие этого предложения, столкнулись бы с ужесточенными требованиями к ведению учета и отчетности, включающими имена клиентов, даты рождения, адреса, адреса электронной почты и другую идентифицирующую информацию.

Критики предупреждали, что данное определение создает риск того, что обычные методы защиты конфиденциальности окажутся в поле действия регулирующих мер. Отзыв предложения FinCEN свидетельствует о признании опасений, что оно может затормозить законную деятельность и создать существенную нагрузку в плане соблюдения нормативных требований, хотя агентство и продолжает утверждать, что преступники используют методы микширования для срыва расследований.

Мнение Вашингтона о конфиденциальности в криптовалютах изменилось

Этот разворот следует за более широким изменением подхода Вашингтона к вопросам конфиденциальности цифровых активов. В отчете Рабочей группы президента по рынкам цифровых активов от июля 2025 года была поддержана возможность законных пользователей осуществлять конфиденциальные транзакции в публичных блокчейнах и признано, что микшеры могут служить законным целям обеспечения конфиденциальности.

Это значительный поворот по сравнению с политическим климатом, в котором рассматривались первоначальные предложения. FinCEN заявляет, что будет продолжать отслеживать деятельность по смешиванию средств на предмет отмывания денег, финансирования терроризма и других рисков, связанных с незаконными финансовыми операциями. Другими словами, угроза ещё не полностью снята. Агентство может вернуться с новым предложением, но отзыв этих процедур означает, что ему придётся начать новый процесс нормотворчества, а не просто отряхнуть пыль со старых документов.

Самостоятельное хранение никогда не запрещалось

Здесь есть важное различие. FinCEN не отменяет существующий запрет на самостоятельное хранение, потому что такого запрета не существовало. Эти предложения так и не стали окончательными правилами. «Эти правила так и не вступили в силу», — пояснил в понедельник один из аккаунтов в X. «Их отзыв снимает угрозу нарушения нормативных требований с инструментов самостоятельного хранения и обеспечения конфиденциальности», — добавил этот аккаунт.

«Правило о „нехостируемых кошельках“ мертво», — написал в X Неерадж К. Агравал, руководитель отдела коммуникаций Coin Center. «Два отозванных правила: „Нехостируемый кошелек“ — расширяло банковский надзор на транзакции с использованием личных кошельков. Криптомиксер — требовало отчетности по огромному количеству транзакций с использованием инструментов конфиденциальности в криптовалютах, рассматривая надлежащую гигиену данных как подозрительную», — продолжил руководитель Coin Center.

Существующие обязательства по Закону о банковской тайне остаются в силе. Наряду с этим банки и компании, осуществляющие денежные переводы, по-прежнему действуют в соответствии с требованиями по борьбе с отмыванием денег (AML), правилами отчетности о подозрительной деятельности и применимыми требованиями по идентификации клиентов. Санкции, вводимые Управлением по контролю за иностранными активами (OFAC), представляют собой отдельный правовой режим.

Практическое изменение проще. Два предлагаемых уровня отчетности по криптовалютам — один, запланированный на 2020 год, а другой — на 2023 год — будут официально отменены в 2026 году. Для сторонников самостоятельного хранения криптовалют именно эта процедурная деталь и является решающим фактором. Предложение, оставшееся незавершенным в Вашингтоне, всегда может вернуться с новой силой. После его отзыва FinCEN придётся подготовить новое.