BIS тестирует токенизированные банковские платежи совместно с Visa, JPMorgan, UBS и Deutsche Bank

Проект Agorá объединяет центральные банки в едином платежном реестре

Банк международных расчетов готовится протестировать систему на основе блокчейна для трансграничных платежей с использованием реальных денег, что станет значительным шагом в усилиях по модернизации глобальной банковской инфраструктуры.

Базельская организация сообщила, что проект Agorá, совместная инициатива центральных банков и частных финансовых компаний, перейдет в этап испытаний с использованием реальных транзакций. Проект был впервые анонсирован два года назад с участием семи центральных банков и более 40 регулируемых учреждений.

Цель проекта — улучшить механизм перемещения денежных средств между странами. Сегодня трансграничные платежи часто зависят от нескольких посредников, что может замедлять переводы, удорожать их и затруднять отслеживание. Проект Agorá призван проверить, может ли токенизация уменьшить эти препятствия, не ослабляя при этом меры защиты от нарушений санкций или отмывания денег.
«Это принесет пользу всей финансовой системе», — заявил Тим Адамс, глава Института международных финансов, который помог объединить участников из частного сектора.

В группу входят некоторые из самых влиятельных центральных банков и финансовых учреждений мира. В ней участвуют Федеральный резервный банк Нью-Йорка, Европейский центральный банк, Банк Японии, Банк Канады и Банк Англии. Крупнейшими участниками из частного сектора являются JPMorgan, UBS Group, Deutsche Bank, Mastercard и Visa.

Модель единого реестра будет связана с корреспондентскими отношениями

В центре тестирования находится модель единого реестра, разработанная БМР. Система объединяет токенизированные резервы центральных банков и депозиты коммерческих банков на общей платформе. Теоретически это может позволить банкам в разных юрисдикциях осуществлять расчеты по переводам за считанные секунды.

Процесс расчетов построен таким образом, что необходимые детали транзакции подтверждаются заранее, а все банковские балансы обновляются одновременно после выполнения платежа.

«Как только вы знаете, что у вас есть все необходимое для проведения транзакции, вы осуществляете расчет за один раз», — сказала Андреа Меклер, заместитель генерального директора БМР.

Хотя в прототипе используется технология распределенного реестра, БМР не пытается заменить систему корреспондентских отношений. Напротив, проект сохраняет ее в качестве основы для глобальных платежей.

Это различие имеет значение. Корреспондентские отношения по-прежнему остаются основным каналом для международных банковских переводов и включают в себя инструменты комплаенса, используемые для обеспечения соблюдения санкций и выявления незаконного финансирования. БМР заявил, что проект Agorá нацелен на сохранение этих механизмов контроля при одновременном повышении скорости и эффективности.

БМР отметил, что прототип продемонстрировал, что токенизация может безопасно и надежно устранить неэффективность в сфере оптовых трансграничных платежей. Точных сроков полного внедрения системы не установлено. Адамс отметил, что участники больше сосредоточены на доработке системы, чем на поспешном запуске.

В случае успеха проект Agorá может стать одним из наиболее наглядных примеров того, как технология блокчейн интегрируется в традиционную финансовую систему. Этот эксперимент также может повлиять на то, как банки, платежные сети и центральные банки будут подходить к вопросу о следующем поколении глобальных расчетов.