OCC, reacții negative de la bănci din cauza stablecoin-urilor de 850 mld.$

Grupurile bancare contestă OCC în legătură cu lacunele privind randamentul monedelor stabile

Asociația Băncilor Americane (ABA) și Asociația Băncilor Comunitare Independente din America (ICBA) au criticat miercuri, 21 octombrie, Oficiul Controlorului Monetar (OCC) cu privire la regulamentul final de punere în aplicare a Legii GENIUS. Ambele organizații susțin că restricțiile insuficiente privind recompensele oferite de monedele stabile ar putea duce la retragerea depozitelor din băncile tradiționale, amenințând capacitatea acestora de a finanța credite ipotecare, întreprinderi mici și activitatea economică locală.

Președintele și directorul executiv al ABA, Rob Nichols, a salutat anumite părți ale cadrului de reglementare, dar a criticat aspru decizia OCC de a renunța la măsurile de protecție propuse anterior împotriva randamentului indirect al monedelor stabile. „Rezultatul este o regulă finală care va menține status quo-ul pentru platformele de criptomonede, în ciuda intenției clare a Congresului de a proteja creditarea locală”, a declarat Nichols în discursul său.

La baza disputei se află o întrebare destul de simplă. Dacă emitenții de monede stabile nu pot plăti direct dobânzi, ar trebui să li se permită platformelor de schimb de criptomonede, afiliaților și altor parteneri de afaceri să ofere clienților stimulente financiare similare? ABA susține că aceste aranjamente ocolesc efectiv restricțiile impuse de Congres.

„Regulamentul final elimină măsurile de protecție propuse inițial de OCC, care ar fi abordat acordurile indirecte implicând afiliați, platforme de tranzacționare și alți parteneri de distribuție”, a declarat Nichols. Această distincție este importantă deoarece monedele stabile, jetoane digitale concepute în general pentru a menține o valoare fixă față de monede precum dolarul american, concurează din ce în ce mai mult cu produsele financiare convenționale.

Bancherii comunitari avertizează asupra unei amenințări la adresa creditării în valoare de 850 de miliarde de dolari

Într-o notă transmisă către Bitcoin.com News, ICBA a oferit un răspuns la fel de incisiv, introducând în dezbatere o estimare financiară frapantă. Președinta și CEO-ul Rebeca Romero Rainey a citat analiza economică a asociației, sugerând că adoptarea pe scară largă a monedelor stabile ca mijloc de plată ar putea reduce creditarea băncilor comunitare cu cel puțin 850 de miliarde de dolari în următorii ani.

Această cifră reprezintă un scenariu prognozat de asociația bancară, nu un rezultat economic stabilit. Romero Rainey a subliniat că organizația rămâne îngrijorată de faptul că monedele stabile funcționează fără garanții suficiente și fără restricții semnificative privind plățile similare dobânzilor.

„Rămânem concentrați pe asigurarea faptului că politicile agenției oferă protecție împotriva riscurilor pe care monedele stabile de plată le prezintă pentru creditarea băncilor comunitare, comunitățile locale și stabilitatea financiară”, a declarat ea într-un comunicat transmis redacției noastre.

Pentru băncile comunitare, îngrijorarea depășește simpla concurență pentru clienți. Depozitele asigură finanțarea care susține împrumuturile acordate fermierilor, întreprinderilor locale, cumpărătorilor de locuințe și altor debitori care depind adesea de instituții financiare mai mici. Dacă clienții își transferă economiile substanțiale în monede stabile care oferă recompense atractive, băncile comunitare s-ar putea confrunta cu costuri de finanțare mai mari și cu o capacitate de creditare mai redusă.

ICBA a îndemnat autoritățile de reglementare să consolideze protecția consumatorilor, să stabilească limite operaționale pentru emitenții de monede stabile și să împiedice ca structurile de recompense să submineze restricțiile prevăzute de lege. Romero Rainey a subliniat în continuare:

„ICBA va continua să lucreze pentru a proteja întreprinderile mici locale, fermierii și consumatorii de riscurile pe care monedele stabile de plată, slab reglementate și generatoare de randament, le prezintă pentru capacitatea de creditare a băncilor comunitare.”

O instituție bancară veche de 150 de ani se confruntă cu concurența din sectorul criptomonedelor

Această confruntare are o pondere istorică considerabilă. Fondată în 1875, în urma crizei financiare din 1873, ABA a petrecut peste 150 de ani apărând interesele instituțiilor financiare americane. Influența sa depășește simplul lobby. Asociația a contribuit la stabilirea numerelor de rutare bancare standardizate, la dezvoltarea tehnologiei avansate de procesare a cecurilor și a participat la crearea rețelei de plăți a camerei de compensare automatizată.

Astăzi, aceasta reprezintă un sector care protejează depozite în valoare de aproximativ 20,7 trilioane de dolari și acordă împrumuturi în valoare de 13,9 trilioane de dolari. Interesant este faptul că ABA nu se opune categoric criptomonedelor sau tehnologiei blockchain. Aceasta insistă că susține participarea reglementată a băncilor la custodia activelor digitale, la emisiunea de stablecoin-uri și la alte servicii financiare bazate pe blockchain.

Obiecțiile sale se concentrează asupra faptului dacă companiile din domeniul criptomonedelor ar trebui să ofere stimulente financiare similare depozitelor fără a se confrunta cu obligații de reglementare echivalente. Asociația a susținut acest argument în repetate rânduri, alăturându-se celor 52 de asociații bancare de stat în decembrie 2025 pentru a solicita restricții mai stricte privind recompensele oferite de monedele stabile. Apelurile au continuat pe tot parcursul anului 2026.

ABA se opune, de asemenea, introducerii unei monede digitale a băncii centrale a SUA destinate consumatorilor, invocând îngrijorări legate de migrația depozitelor și de diminuarea capacității de creditare. Nichols a avertizat că autoritățile de reglementare nu ar trebui să aștepte până când se materializează prejudiciile economice înainte de a aborda potențialele pierderi de depozite. Directorul general al ABA a explicat:

„Aceste lacune riscă să submineze distincția pe care Congresul a făcut-o între monedele stabile de plată și depozitele bancare tradiționale.”

Pentru sectorul bancar, cea mai recentă confruntare ridică o întrebare incomodă. Pot creditorii tradiționali să concureze cu produsele financiare digitale pe propriile lor condiții, sau va fi Washingtonul cel care va determina, în cele din urmă, câtă concurență este permisă pe piața monedelor stabile?