Gana promulga lei sobre criptomoedas para 2025, enquanto os órgãos reguladores combatem fraudes e riscos de lavagem de dinheiro

Aumento da adoção de criptomoedas e riscos sistêmicos

Gana implementou um marco legal para regulamentar os ativos virtuais à medida que a adoção de criptomoedas se acelera em toda a economia, de acordo com a Revisão de Estabilidade Financeira de 2025 do país.

Esse desenvolvimento é uma consequência direta da aprovação da Lei dos Prestadores de Serviços de Ativos Virtuais de 2025, um marco legal que estabelece protocolos de licenciamento e mandatos de supervisão para todas as partes interessadas em ativos digitais. De acordo com os órgãos reguladores, a lei tem um duplo objetivo: aprimorar as capacidades de supervisão do Estado sobre um mercado volátil e em rápido crescimento, e garantir o alinhamento de Gana com os padrões globais de inteligência financeira e combate à lavagem de dinheiro.

A análise, publicada pelo Conselho de Estabilidade Financeira, indicou que mais de 3 milhões de ganenses agora utilizam criptomoedas, impulsionados pela demanda por investimentos alternativos, pagamentos internacionais e serviços financeiros digitais.

“A rápida expansão do uso de criptomoedas apresenta tanto oportunidades quanto riscos, incluindo potenciais desafios para a conformidade com as normas de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo”, afirmou o relatório.

A análise alertou que o aumento da atividade com criptomoedas poderia expor o sistema financeiro a fraudes, fluxos financeiros ilícitos e pressões cambiais se não fosse regulamentada.

Para implementar a nova lei, a Comissão de Valores Mobiliários e o Banco de Gana estão desenvolvendo regras de licenciamento, padrões de governança e requisitos de gestão de risco para prestadores de serviços de ativos virtuais. A estrutura introduzirá medidas prudenciais e de supervisão para proteger os investidores e apoiar a estabilidade do mercado.
O relatório afirma que consultas às partes interessadas e programas de capacitação estão em andamento para fortalecer a coordenação regulatória à medida que o setor se expande.

A iniciativa regulatória de Gana surge em meio ao crescimento contínuo do setor de fintech do país, apoiado pela crescente digitalização e inovação em pagamentos e serviços financeiros. Mas a análise também sinalizou preocupações com o aumento de plataformas de empréstimos digitais não regulamentadas, observando que o Banco de Gana emitiu diretrizes para coibir aplicativos de empréstimos ilegais que operam fora da estrutura formal.

A análise afirma que a inovação em finanças digitais pode promover a inclusão financeira e o crescimento econômico, mas ressalta a necessidade de vigilância regulatória contínua para conter riscos emergentes.