Umowa między Coinbase a Moov otwiera dostęp do stablecoinów dla ponad 1 000 banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych

Płatności w stablecoinach wkraczają do bankowości lokalnej

W ramach partnerstwa ogłoszonego 10 września małe instytucje finansowe będą mogły oferować usługi związane ze stablecoinami bez konieczności opracowywania i obsługi oddzielnych systemów aktywów cyfrowych. Giełda kryptowalut Coinbase (Nasdaq: COIN) oraz dostawca infrastruktury płatniczej Moov połączą infrastrukturę stablecoinów z bazą klientów Moov, obejmującą ponad 1 000 banków lokalnych i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych.

Moov będzie korzystać z kont portfela powierniczego (Custodial Wallet) platformy deweloperskiej Coinbase do przechowywania środków oraz z interfejsu API płatności do zarządzania przepływem stablecoinów. Integracja ma na celu obsługę płatności konsumenckich, akceptacji przez akceptantów, rozliczeń akceptantów, wypłat oraz zasilania środków w czasie rzeczywistym. Coinbase dostarcza infrastrukturę aktywów cyfrowych, a Moov łączy ją z systemami płatniczymi, z których już korzystają uczestniczące instytucje.

„Klienci biznesowi instytucji lokalnych są już proszeni o akceptowanie stablecoinów, a obecnie muszą w tym celu zwracać się poza swoją instytucję. Stworzyliśmy to rozwiązanie, aby odpowiedź pochodziła zamiast tego od ich głównej instytucji finansowej” – powiedział współzałożyciel i dyrektor generalny Moov, Wade Arnold. Arnold stwierdził:

„Sprzedawcy potrzebują teraz możliwości akceptacji i wypłat. Kolejny krok będzie jeszcze większy: zasilanie kont, które nie zatrzymuje się w weekendy ani święta, ponieważ sieć płatnicza nie zamyka się. Instytucje, które wdrożą to rozwiązanie już teraz, będą przygotowane na obie te możliwości”.

Moov łączy sieć kryptowalutową z istniejącymi systemami płatniczymi

Instytucje finansowe korzystające z Moov mają już dostęp do infrastruktury umożliwiającej przyjmowanie płatności, wydawanie kart, przelewanie środków oraz zarządzanie zgromadzonymi saldami. Istniejąca platforma płatnicza firmy zapewnia partnerstwu sprawdzoną ścieżkę do dodania możliwości Coinbase bez konieczności tworzenia przez każdy uczestniczący bank lub spółdzielnię kredytową oddzielnych portfeli, rozwiązań w zakresie przechowywania aktywów oraz systemów transakcji stablecoinami.

Otoczenie regulacyjne również uległo zmianie w kierunku zezwalania na większe zaangażowanie banków w usługi związane z aktywami cyfrowymi. Urząd Kontrolera Waluty (OCC) potwierdził w marcu 2025 r., że banki krajowe i federalne stowarzyszenia oszczędnościowe mogą prowadzić działalność w zakresie przechowywania kryptowalut, rezerw stablecoinów oraz płatności, pod warunkiem spełnienia obowiązujących wymogów prawnych, nadzorczych i dotyczących zarządzania ryzykiem.

Stablecoiny to aktywa kryptograficzne zaprojektowane tak, aby śledzić wartość zewnętrznego punktu odniesienia, zazwyczaj dolara amerykańskiego, zamiast podlegać wahaniom cenowym, jak bitcoin i wiele innych aktywów cyfrowych. Tokeny zabezpieczone walutą fiducjarną zazwyczaj dążą do utrzymania swojego powiązania poprzez rezerwy, prawa do wykupu oraz aktywność rynkową. Mogą one przesyłać wartość podobną do dolara w łańcuchu bloków przez całą dobę, wspierając płatności handlowe, przekazy pieniężne, rozliczenia oraz operacje skarbowe poza konwencjonalnymi godzinami pracy banków.

Stabilność ceny jest jednak celem projektowym, a nie gwarancją. Rodzaje, zastosowania i ryzyka związane ze stablecoinami różnią się w zależności od ich zabezpieczenia i struktury. Banki muszą oceniać jakość rezerw, wiarygodność emitenta, dostęp do wykupu, kontrole nad przechowywaniem, bezpieczeństwo łańcucha bloków, zgodność z przepisami oraz możliwość utraty przez token zamierzonego powiązania z walutą referencyjną.

Coinbase rozszerza swoją strategię płatniczą

Umowa z Moov stanowi kontynuację szeroko zakrojonych działań Coinbase mających na celu połączenie aktywów cyfrowych z regulowanymi usługami finansowymi. Złożony przez firmę w październiku 2025 r. wniosek o krajową kartę powierniczą dotyczył utworzenia struktury federalnej, która mogłaby obsługiwać nowe usługi powiernicze, płatnicze i powiązane pod nadzorem OCC. 2 kwietnia OCC udzieliło wnioskowi wstępnej zgody warunkowej.

Coinbase dąży również do integracji stablecoinów poza sektorem bankowym. W ramach partnerstwa zawartego w czerwcu rozliczenia w USDC zostały połączone z siecią Masspay obejmującą 180 krajów, co pozwala kwalifikującym się przedsiębiorstwom finansować płatności w dolarach, konwertować środki na USDC oraz dostarczać aktywa cyfrowe lub walutę lokalną poprzez ustalone procesy biznesowe.

Banki społecznościowe pozostają podzielone co do tego, jak stablecoiny mogą wpłynąć na depozyty i kredyty, nawet pomimo postępów w integracji systemów płatniczych. Stowarzyszenie Independent Community Bankers of America zażądało wprowadzenia zakazu nagród w postaci stablecoinów, ostrzegając, że migracja depozytów może spowodować spadek depozytów o szacunkowo 1,3 biliona dolarów oraz lokalnych kredytów o szacunkowo 850 miliardów dolarów.