Clearpool wkracza na rynek kredytowy XRP Ledger dzięki gruntownej przebudowie tokenów

Clearpool łączy migrację tokenów z rozwojem sieci XRP Ledger

Instytucjonalni pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy mogliby zyskać kolejną drogę dostępu do kredytów opartych na XRP Ledger w ramach rozbudowy i restrukturyzacji tokenów zaproponowanej przez Clearpool. Zdecentralizowana platforma kredytowa podzieliła się tym planem na X 11 września, opisując XRPL jako ugruntowaną sieć, w której rynek kredytów instytucjonalnych pozostaje w dużej mierze niezagospodarowany.

Clearpool stwierdził:

„Clearpool wkracza w kolejną fazę rozwoju, rozszerzając swoją działalność na XRP Ledger”.

Firma planuje zbudować infrastrukturę kredytową natywnie na XRPL, jednocześnie zabiegając o zgodę społeczności na dokapitalizowanie skarbu oraz migrację z tokenu CPOOL na nowy token o nazwie CLEAR.

Rozbudowa ta jest następstwem inicjatywy w zakresie kredytów instytucjonalnych, w którą zaangażowane są firmy Ripple i Cicada Partners. W ramach tego porozumienia Clearpool buduje infrastrukturę kredytową, Cicada odpowiada za udzielanie kredytów i zarządzanie nimi, a Ripple zapewni kapitał inwestycyjny wraz z innymi partnerami ograniczonymi. Clearpool twierdzi, że od 2021 r. jego platformy ułatwiły udzielenie kredytów instytucjonalnych o wartości ponad 965 mln dolarów.

Propozycja dotycząca CLEAR ma na celu odbudowę podaży tokenów i rezerwy

Obecni posiadacze tokenów CPOOL otrzymaliby tokeny CLEAR w ramach proponowanej migracji w stosunku 1:1, zachowując liczbę posiadanych tokenów podczas konwersji. Jako powody rekapitalizacji firma Clearpool podała wyczerpanie rezerw na rozwój oraz fakt, że podaż tokenów CPOOL jest już prawie w całości przyznana.

Przychody protokołu miałyby również wesprzeć proponowany program wykupu i spalenia tokenów CLEAR. Proponowany model przewiduje przeznaczenie połowy opłat protokołu na zakup tokenów CLEAR na otwartym rynku oraz trwałe wycofanie tych tokenów z obiegu.

Członkowie społeczności będą mieli 14 dni na dyskusję, zanim propozycja trafi do głosowania posiadaczy tokenów za pośrednictwem Snapshot. Do czasu zakończenia tego procesu zarządzania migracja, alokacje, harmonogram podaży oraz rekapitalizacja skarbu pozostają propozycjami, a nie zatwierdzonymi zmianami dotyczącymi tokenów.

Funkcje pożyczkowe XRPL nadal wymagają zatwierdzenia przez sieć

W planie działania Clearpool wymieniono sieć XDC i Ripple jako pierwsze ekosystemy instytucjonalne, na które firma zamierza rozszerzyć swoją działalność poza istniejące sieci, a także wskazano wsparcie dla RLUSD i innych instytucjonalnych stablecoinów. Produkt XRPL wykorzystywałby proponowane przez rejestr standardy XLS-65 „Single Asset Vault” oraz XLS-66 „Lending Protocol”, a pożyczki byłyby denominowane w RLUSD.

„Single Asset Vaults” gromadzą jeden aktyw, natomiast „Lending Protocol” obsługuje udzielanie pożyczek, odsetki, harmonogramy spłat oraz warunki niewykonania zobowiązania. Opis architektury przedstawiony przez Ripple zakłada, że decyzje dotyczące oceny ryzyka kredytowego i zgodności z przepisami są podejmowane poza łańcuchem, podczas gdy uzgodnione warunki pożyczek są standaryzowane w łańcuchu.

Obie poprawki muszą zostać zatwierdzone przez walidatorów XRP Ledger, zanim będą mogły funkcjonować w sieci głównej. Clearpool testuje swoją integrację w sieci Devnet, gdzie transakcje nie mają wartości pieniężnej, podczas gdy proponowany system w sieci głównej wykorzystywałby funkcje XRPL do weryfikacji tożsamości uczestników i dostępu opartego na uprawnieniach. Struktura pożyczkowa została zaprojektowana z myślą o kredytach instytucjonalnych o stałym terminie spłaty, a nie o zautomatyzowanych pożyczkach z nadmiernym zabezpieczeniem, powszechnie kojarzonych z finansami zdecentralizowanymi.

Wśród uczestników instytucjonalnych pojawiło się już szersze zainteresowanie natywnymi pożyczkami w XRP. Firma Evernorth, zarządzająca aktywami w XRP, uznała nadchodzący protokół pożyczkowy za część swojej strategii dotyczącej aktywów cyfrowych, koncentrując się na pożyczkach o stałym oprocentowaniu bez konieczności „owijania” XRP lub przenoszenia aktywów do innego łańcucha bloków.

Ogólne zdecentralizowane pożyczki pozwalają posiadaczom aktywów dostarczać kryptowaluty na rynki pożyczkowe w zamian za odsetki finansowane przez pożyczkobiorców, chociaż planowany przez Clearpool model oparty na XRPL koncentruje się na gwarantowanych kredytach instytucjonalnych.