Credit Bank PLC nawiązuje współpracę z Anzens w celu przeprowadzenia pilotażowego projektu stabilnej waluty kryptograficznej USDA w Kenii

Najważniejsze informacje:

• Credit Bank PLC i Anzens uruchomiły program pilotażowy mający na celu obniżenie opłat za płatności transgraniczne do stałej stawki 1,5%.
• Stablecoiny generują obecnie 43% afrykańskiej aktywności kryptowalutowej, ponieważ użytkownicy omijają powolny system bankowy oparty na SWIFT.
• Credit Bank i Yeshara przetestują następnie USDA jako opcję płatności dla aktywów tokenizowanych do 2024 r.

Obniżenie kosztów międzynarodowych przekazów pieniężnych

Kenijski bank komercyjny Credit Bank PLC nawiązał wstępną współpracę z Anzens, emitentem stablecoina USDA zabezpieczonego dolarem, aby przetestować, w jaki sposób regulowana infrastruktura blockchainowa mogłaby zostać zintegrowana z krajowym systemem bankowym. Inicjatywa ta, pod warunkiem trwającej współpracy z Centralnym Bankiem Kenii (CBK), może sprawić, że Credit Bank stanie się jednym z pierwszych licencjonowanych banków komercyjnych na rynkach wschodzących, który będzie mógł emitować, wykupywać i dystrybuować stablecoin bezpośrednio za pośrednictwem swoich usług.

W ramach proponowanego modelu klienci Credit Banku mogliby wymieniać walutę fiducjarną na USDA i z powrotem, rozliczając płatności międzynarodowe przy stałej opłacie w wysokości 1,5%. Transakcje byłyby rozliczane w ciągu kilku minut, z automatyczną konwersją na walutę lokalną w miejscu docelowym. Credit Bank pełniłby rolę powiernika zarówno szylingów kenijskich, jak i dolarów amerykańskich, zapewniając zgodność z przepisami, a jednocześnie chroniąc użytkowników przed złożonością technologii blockchain.

Dyrektor generalny Anzens, Shantnoo Saxsena, podkreślił potencjalny wpływ: „Firma w Nairobi prowadząca handel z dostawcami w Bombaju lub Dubaju nie powinna płacić 8% opłat i czekać tydzień na rozliczenie płatności. Dzięki Credit Bank ta sama transakcja jest rozliczana w ciągu kilku minut przy opłacie 1,5%. Właśnie to powinna robić infrastruktura”.

Przepływy płatności transgranicznych w Kenii szybko się zwiększają. W 2024 r. przekazy pieniężne od diaspory osiągnęły rekordową kwotę 5 mld dolarów, wyprzedzając uprawę herbaty i ogrodnictwo jako główne źródła dochodów z wymiany walut. Jednak bankowość korespondencyjna oparta na systemie SWIFT pozostaje powolna i kosztowna, często angażując wielu pośredników i powodując opóźnienia w rozliczeniach sięgające nawet pięciu dni. Bank Światowy szacuje średnie koszty przekazów pieniężnych na 6,45%, a w Afryce Subsaharyjskiej wzrastają one do prawie 8%.

Ta nieefektywność już doprowadziła do przyjęcia alternatywnych rozwiązań: Kenijczycy zrealizowali transakcje w stablecoinach o wartości 3,3 mld dolarów w roku zakończonym w czerwcu 2024 r., a stablecoiny stanowią obecnie 43% aktywności kryptowalutowej w całej Afryce. Jednak regulowane kanały bankowe do wymiany walut fiducjarnych na stablecoiny są nadal rzadkością.

Prezes Credit Bank, Betty Korir, stwierdziła, że partnerstwo odzwierciedla nacisk banku na konkurencyjność. „W tym kontekście stablecoiny nie są aktywami spekulacyjnymi; stanowią one infrastrukturę rozliczeniową” – powiedziała Korir. „Pełniąc rolę powiernika dla USDA, włączamy tę funkcjonalność do regulowanych relacji bankowych, gdzie jest jej miejsce”.

Współpraca obejmuje również aktywa tokenizowane. Yeshara, działająca w ramach piaskownicy kenijskiego Urzędu Nadzoru Rynków Kapitałowych, współpracuje z Anzens i Credit Bank, aby umożliwić wykorzystanie USDA jako opcji płatności za tokenizowane nieruchomości i towary.

Anzens wyróżnia się tym, że posiada zarówno regulowaną stablecoin, jak i globalną sieć płatniczą. USDA jest w pełni zabezpieczone dolarami amerykańskimi i obligacjami skarbowymi, a nadzór nad nim sprawuje Bitgo Trust. Jego sieć obejmuje 80 krajów i 41 walut, a płynność pozyskuje się za pośrednictwem regulowanych instytucji. Firma posiada podwójną licencję na Litwie i w Dubaju, a jej infrastruktura zgodności obejmuje procedury „poznaj swojego klienta” (KYC), „poznaj swoją transakcję” (KYT) oraz nadzór instytucjonalny.