Banken for internasjonale oppgjør og dens partnere flytter Project Agorá inn i testing med reelle verdier. Initiativet tar sikte på å gjøre grensekryssende bankbetalinger raskere og billigere, samtidig som etterlevelseskontroller holdes innenfor det eksisterende finansielle systemet.
BIS tester tokeniserte bankbetalinger med Visa, JPMorgan, UBS og Deutsche Bank
SKREVET AV
DEL
Viktige punkter
- BIS Project Agorá vil teste blokkjede-betalinger med ekte penger sammen med JPMorgan og UBS.
- ESB, Fed og BIS har som mål å redusere forsinkelser i grensekryssende betalinger ved å bruke tokeniserte hovedbøker.
- Project Agorá beholder sanksjons- og AML-kontroller innenfor eksisterende bankinfrastruktur.
Project Agorá kobler sentralbanker på en felles betalingshovedbok
Banken for internasjonale oppgjør forbereder seg på å teste et blokkjede-basert system for grensekryssende betalinger ved bruk av ekte penger, noe som markerer et betydelig steg i arbeidet med å modernisere den globale bankinfrastrukturen.
Institusjonen med base i Basel sa at Project Agorá, et felles initiativ med sentralbanker og private finansforetak, går inn i en prøvingsfase som innebærer faktiske transaksjoner. Prosjektet ble først kunngjort for to år siden, med sju sentralbanker og mer enn 40 regulerte institusjoner.
Målet er å forbedre måten penger flyttes mellom land på. Dagens grensekryssende betalinger er ofte avhengige av flere mellomledd, noe som kan gjøre overføringer tregere, dyrere og vanskeligere å spore. Project Agorá er utformet for å teste om tokenisering kan redusere disse friksjonene uten å svekke beskyttelsestiltak mot brudd på sanksjoner eller hvitvasking av penger.
«Det vil komme hele det finansielle systemet til gode», sa Tim Adams, leder for Institute of International Finance, som bidro til å samle deltakerne fra privat sektor.
Gruppen inkluderer noen av verdens mest innflytelsesrike sentralbanker og finansinstitusjoner. Federal Reserve Bank of New York, Den europeiske sentralbanken, Bank of Japan, Bank of Canada og Bank of England er involvert. Store deltakere fra privat sektor inkluderer JPMorgan, UBS Group, Deutsche Bank, Mastercard og Visa.
Modellen med felles hovedbok skal kobles til korrespondentbankvirksomhet
I sentrum av testen står en modell med felles hovedbok utviklet av BIS. Systemet samler tokeniserte sentralbankreserver og innskudd i forretningsbanker på en delt plattform. I teorien kan det gjøre det mulig for banker i ulike jurisdiksjoner å gjøre opp overføringer på sekunder.
Oppgjørsprosessen er utformet slik at nødvendige transaksjonsdetaljer bekreftes på forhånd, og alle banksaldoer oppdateres samtidig når betalingen gjennomføres.
«Når du vet at du har alt du trenger for å gjennomføre transaksjonen, gjør du opp i én operasjon», sa Andrea Maechler, visegeneraldirektør i BIS.
Selv om prototypen bruker distribuert hovedbok-teknologi, forsøker BIS ikke å erstatte korrespondentbanksystemet. I stedet beholder prosjektet det som grunnlaget for globale betalinger.
Det skillet er viktig. Korrespondentbankvirksomhet er fortsatt hovedkanalen for internasjonale bankoverføringer og bærer etterlevelsesverktøyene som brukes til å håndheve sanksjoner og screene for ulovlig finansiering. BIS sa at Project Agorá har som mål å bevare disse kontrollene samtidig som hastighet og effektivitet forbedres.
BIS sa at prototypen har vist at tokenisering kan håndtere ineffektivitet i grensekryssende grossistbetalinger på en trygg og sikker måte. Ingen fast tidsplan er satt for en full utrulling. Adams sa at deltakerne er mer opptatt av å få systemet riktig enn å haste mot lansering.
Hvis det lykkes, kan Project Agorá bli et av de tydeligste eksemplene så langt på hvordan blokkjede-teknologi blir tatt opp i tradisjonell finans. Eksperimentet kan også forme hvordan banker, betalingsnettverk og sentralbanker tenker om neste generasjons globale oppgjør.
