대형 은행들, 스테이블코인 2차 시장에 신원 확인 요구

대형 은행들, 스테이블코인 2차 시장에 고객 신원 확인 요건 확대 요구

JPMorgan, Bank of America, Wells Fargo, Citi 등 거대 은행들이 소속된 회원 단체인 은행 정책 연구소(BPI)는 신원 확인 요건을 2차 스테이블코인 시장으로 확대할 것을 제안했다.

미국 재무부 산하 금융범죄단속국(FinCEN)이 제안한 ‘허가된 결제용 스테이블코인 발행자 고객 신원 확인 프로그램’에 대한 의견서에서, 이 단체는 소매 고객과 직접 거래하지만 제안된 규정의 감독 대상이 아닌 거래소 및 기타 플랫폼에도 고객 신원 확인 프로그램(CIP) 조항을 적용할 것을 촉구했다.

BPI는 이러한 기관들이 “결제용 스테이블코인 생태계에서 중요한 역할을 수행하며, 결제용 스테이블코인 매매의 상당 부분을 중개한다”고 강조했으며, 스테이블코인과 관련된 대부분의 불법 활동이 바로 이곳에서 발생한다고 주장했다.

이 서한은 제안된 규칙에서 스테이블코인 활동을 촉진하기 위해 고객과 계좌 관계를 맺는 거래소 및 기타 플랫폼이 “은행비밀법(BSA)에 따른 CIP 요건의 적용 대상”임을 명시할 것을 권고했다.

이 조항이 규칙에 포함될 경우, 발행사에 추가적인 부담이 가중될 것으로 보입니다. 제안된 규칙 자체에서도 2차 시장으로 정보 수집 범위를 확대하는 것은 상당한 이점을 제공할 수 있더라도 “실질적으로 어려울 것”이라고 설명하고 있기 때문입니다.

BPI의 권고안에서 “다양한 유형의 탈중앙화 시장 참여자”로 지칭된 탈중앙화 거래소(DEX) 역시 2차 시장 감독 범위에 포함될 것이다. 그럼에도 불구하고, 제안된 규칙은 블록체인 자체에서 스테이블코인을 거래하는 2차 시장 고객의 경우 신원이 “종종 익명 또는 가명”이라는 점을 인정하고 있다.

“블록체인은 본질적으로 탈중앙화된 알고리즘이므로, 신원 정보를 수집할 수 있는 중앙 집중식 수집 지점이 없는 경우가 많다”고 이 규칙은 설명하며, “발행사는 2차 시장에서 고객 정보를 수집할 수 있는 능력이 제한적”이라고 덧붙였습니다.

지난 5월, BPI는 다른 은행 단체들과 함께 ‘디지털 자산 시장 투명성 법안(Digital Asset Market Clarity Act)’의 현행 버전을 거부했는데, 이는 스테이블코인 사용자에게 활동 기반 수익 분배를 허용하는 데 악용될 수 있는 “허점”을 메우지 못했기 때문이다.