일론 머스크의 ‘X Money’가 프리미엄+ 이용자를 대상으로 출시되었으며, FDIC 보험 한도는 최대 1,000만 달러입니다.

• X Money의 새로운 ‘캐시 스윕(Cash Sweep)’ 프로그램은 프리미엄+ 사용자에게 최대 1,000만 달러의 FDIC 보장을 제공하며, 이는 기존 표준 한도인 25만 달러의 40배에 달합니다.
• 이 서비스는 연이율(APY) 6%를 지급하며, 비자(Visa)와의 제휴를 통해 운영되며, 크로스 리버 은행(Cross River Bank)에 최대 25만 달러까지의 일반 예금을 보관합니다.
• 엘리자베스 워런 상원의원이 더 엄격한 감독을 촉구하고 있음에도 불구하고, 2026년 중반을 목표로 일반 대중을 대상으로 한 전면 출시가 예정되어 있습니다.

표준 예금 보험 한도 대비 10배 이상 확대

이번 출시를 통해 X Money 서비스가 상위 등급 사용자에게 확대되며, 회사가 ‘X 캐시 스윕 프로그램’이라 명명한 서비스가 도입됩니다. 이 프로그램은 연방예금보험공사(FDIC)를 통해 최대 1,000만 달러의 보장을 제공합니다. 이는 단일 보험 적용 계좌에 적용되는 표준 한도인 25만 달러의 약 40배에 달하는 금액입니다.

‘캐시 스윕(cash sweep)’은 고객의 예금을 제휴 은행 네트워크에 분산하여 각 부분별로 최대 25만 달러 한도까지 보장하는 방식으로, 이를 통해 총 잔액은 일반적인 한도를 훨씬 초과하는 금액까지 보장받을 수 있다. 표준 X 머니 잔액은 크로스 리버 은행(Cross River Bank)에 예치되며, 1인당 최대 25만 달러까지 예금 보장이 적용된다.

머스크는 이 상품을 기존 은행업에 대한 직접적인 도전으로 내세우며, 올해 초 사용자들에게 X 머니를 사용하면 “은행 계좌가 필요 없을 것”이라고 밝힌 바 있습니다. 이 서비스는 결제, 메시징, 상거래를 하나의 앱으로 통합하겠다는 그가 오랫동안 밝혀온 야망의 핵심 금융 요소입니다.

X Money가 제공하는 혜택

확대된 보험 혜택 외에도, X 머니는 예금에 대해 연 6%의 수익률, 각 사용자의 닉네임이 새겨진 메탈 비자 직불 카드, 구매 시 3% 캐시백, 해외 거래 수수료 면제, 그리고 개인 간(P2P) 송금 서비스를 내세우고 있습니다. 이 결제 시스템은 X Money 계좌를 발표할 당시 처음 공개된 Visa와의 파트너십을 기반으로 구축되었습니다.

이 서비스는 41개 주와 워싱턴 D.C.에서 자금 이체 사업자 라이선스를 확보했으나, 미국 내 최대 금융 시장 중 두 곳인 뉴욕과 매사추세츠에서는 아직 서비스를 이용할 수 없다. X Money는 유료 구독자를 대상으로 한 이번 대규모 출시 이전에, 작년에 제한된 베타 버전으로 처음 선보인 바 있다.

1,000만 달러라는 금액은 대다수 소비자가 예금 보험과 연관 지어 생각하는 금액을 훨씬 뛰어넘기 때문에 특히 주목을 끌 것으로 보인다. 잔고가 많은 사용자에게 ‘스윕(sweep)’ 구조는 전통적인 자산 관리에서 익숙한 도구이지만, 소셜 미디어 앱 내에서 이 기능이 도입된 것은 머스크가 X의 금융 사업 야망을 얼마나 멀리까지 확장하려 하는지 보여준다.

규제 당국의 주시

이번 서비스 확장은 해당 상품에 대한 감시가 강화되는 가운데 이루어졌다. 엘리자베스 워런(민주당, 매사추세츠주) 상원의원은 최근 머스크에게 서한을 보내 X 머니 출시에 대한 우려를 표명하며, 소비자 보호 조치와 사용자 자금을 안전하게 보호할 플랫폼의 준비 상태에 의문을 제기했다. 서비스가 기능을 추가하고 더 많은 사용자에게 확대됨에 따라 이러한 감독 압력은 더욱 커지고 있다.

비평가들은 머스크의 규제 완화 정책과 규제가 엄격한 금융 분야로의 진출 사이에 존재하는 모순을 지적해 왔다. 반면 지지자들은 FDIC의 보증, 비자(Visa) 결제망, 은행 파트너십 등을 근거로 X 머니가 기존 규제 체계 밖이 아닌 그 안에 위치한다고 반박한다.

머스크에게 있어 핵심은 ‘보급’이다. X에는 수억 명의 사용자가 있으며, 그중 극히 일부만이라도 예금자로 전환된다면 X 머니는 즉시 소비자 금융 분야에서 의미 있는 주자로 부상할 것이기 때문이다. 이러한 맥락에서 ‘프리미엄+’ 출시 전략은 플랫폼 내 가장 활발하게 참여하고 지출이 많은 구독자들을 우선 대상으로 삼는 신중한 단계이다.

모든 X 사용자를 대상으로 한 전면적인 공개 출시는 2026년 중반을 목표로 하고 있으나, 아직 완료 여부는 확정되지 않았다.