ICBA, 크라켄의 OCC 은행 설립 신청이 미국 은행 예금과 금융 안정을 위협한다고 경고

ICBA, 크라켄 신탁 은행 인가 신청 후 OCC에 해석 서한 1176호 철회 요구

크라켄의 모회사인 페이워드(Payward Inc.)는 통화감독청(OCC)에 전국 신탁 은행 인가 신청서를 제출했다. 이 신청은 크라켄이 연방준비제도(Fed) 마스터 계좌 이용 권한을 확보한 직후, 그리고 의회가 암호화폐 기업들의 연방 은행 시스템 직접 진출을 확대할 스테이블코인 법안을 논의하는 가운데 이루어졌다.

ICBA의 레베카 로메로 레이니(Rebeca Romero Rainey) 회장 겸 CEO는 월요일 Bitcoin.com News에 공유한 보도자료를 통해 이번 신청이 일련의 흐름의 일부라고 설명했다. 그녀는 암호화폐 기업들이 은행과 동일한 규제 요건을 충족하지 않은 채 결제용 스테이블코인, 마스터 계좌 접근권, 그리고 전국 신탁 은행 인가를 동시에 추구하고 있다고 주장했다. ICBA가 이러한 반응을 보인 것은 이번이 처음이 아니며, 지난 3월에도 유사한 입장을 밝힌 바 있다. 로메로 레이니 회장은 정책 입안자들에게 이러한 움직임들이 합쳐지면 불안정성을 야기할 새로운 통로가 만들어질 수 있으며, 지역 은행의 예금을 유출시켜 소비자, 소기업, 농민을 위한 대출 규모를 축소시킬 수 있다고 경고했다.

ICBA는 OCC에 크라켄(Kraken)의 신청 심사를 일시 중단하고, 해석 서한 제1176호를 철회하며, 국가 신탁 인허가증이 실제로 무엇을 허용하는지 명확히 하기 위한 공식적인 규칙 제정 절차를 시작할 것을 요청하고 있다. 이 단체는 해당 해석 서한에 따른 OCC의 입장 변화가 비은행 핀테크 기업들이 인허가증이 본래 의도하지 않았던 활동을 수행하면서도 전통적인 신탁 인허가증을 취득할 수 있도록 허용한다고 주장한다.

ICBA는 최근 여러 암호화폐 관련 정책 이니셔티브를 동시에 추진할 경우 발생할 누적적 영향에 대해 정책 입안자들에게 경고하는 이슈 브리프를 발표했다. 이 브리프의 제목은 "스테이블코인, 마스터 계좌 및 전국 신탁 헌장: 지역 은행가들, 책임 소재가 불분명한 주체에 대한 정책 일시 중단을 촉구"이다.

CLARITY 법안과 수익형 스테이블코인, 비판의 도마 위에

이러한 반발은 지역 은행가들에게만 국한되지 않는다. 미국은행협회(ABA)의 롭 니콜스 회장 겸 CEO는 2026년 5월 10일 은행 CEO들에게 서한을 보내, 디지털 자산 시장 구조 법안인 CLARITY 법안에 대한 상원 은행위원회의 예정된 표결을 앞두고 즉각적인 대응을 촉구했다.

니콜스는 은행가들에게 ABA의 풀뿌리 플랫폼을 통해 상원의원들에게 직접 연락하고, 직원과 고객을 동원하며, 은행들이 '스테이블코인 허점'이라 부르는 부분을 막기 위해 더 강력한 조항을 요구할 것을 촉구했다. 우려의 핵심은 결제용 스테이블코인과 연계된 "이자 유사 보상"에 있으며, 은행들은 이러한 수익이 직접 지급되든 계열사를 통해 지급되든 예금 유출을 가속화할 수 있다고 주장한다.

ABA와 은행정책연구소(BPI)를 포함한 은행 단체들은 또한 이러한 예금 유출이 소비자 및 기업에 대한 대규모 대출을 감소시킬 것이라고 주장해 왔다. 이들은 스테이블코인과 연계된 수익성 지급에 대한 거의 전면적인 금지를 지지하며, 틸리스(Tillis) 상원의원과 올소브룩스(Alsobrooks) 상원의원이 최근 제안한 타협안은 회피를 방지하기에 충분하지 않다고 주장한다.

논쟁의 반대편은 사뭇 다른 그림을 그린다. USDC나 USDT와 같은 스테이블코인은 대개 단기 국채나 현금성 자산으로 뒷받침되며, 최근 금리 환경에서 보유자들에게 약 4~5%의 수익률을 제공해 왔는데, 이는 대부분의 전통적인 당좌예금이나 저축예금 계좌보다 훨씬 높은 수준이다. 지지자들은 이것이 일반 미국인들이 은행에 의존하지 않고도 시장 금리 수익에 더 직접적으로 접근할 수 있게 해준다고 주장한다.

일부 경제학자와 암호화폐 옹호자들은 현재 규모에서는 은행 예금에 미칠 예상 영향이 미미하다는 연구 결과를 지적하며, 은행 측의 로비 활동을 진정한 시스템적 위험을 해결하기보다는 이자 마진을 보호하려는 노력으로 규정한다. 이에 대해 은행 측은 규모가 더 커질 경우, 특히 지역 금융 기관의 경우 대출에 미치는 영향이 상당할 것이라고 반박한다.

대통령 디지털 자산 자문 위원회(President's Council of Advisors for Digital Assets)의 패트릭 위트(Patrick Witt) 사무총장은 소셜 미디어를 통해 미국은행협회(ABA) CEO의 서한에 답변했다. "저는 지난 2월 스테이블코인 보상/수익률 문제를 해결하기 위해 주최한 회의에 니콜스 씨와 다른 은행 업계 CEO들의 참석을 특별히 요청했습니다. 그들은 거절했습니다,"라고 위트는 X에 게시했다. 이 고위 정부 관리는 다음과 같이 덧붙였다:

"백악관이 그들에게는 수준이 낮았나 봅니다? 그들을 변호하자면, 저라도 공개적으로 그들의 입장을 옹호하고 싶지는 않았을 겁니다."

CLARITY 법안 표결은 여전히 당면한 핵심 쟁점이다. 은행들은 GENIUS 법안을 포함한 초기 법안 단계부터 스테이블코인 수익 기능에 반대하는 로비를 펼쳐왔다. 최종 표결이 진행되기 전까지 지속적인 수정안 제출과 논쟁이 이어질 것으로 보인다.

크라켄의 OCC(연방통화감독청) 신청과 CLARITY 법안은 이제 더 광범위한 의문의 중심에 놓여 있다. 바로 암호화폐 기업들이 자신들의 조건에 따라 연방 은행 시스템에 접근할 수 있을지, 아니면 의회와 규제 당국이 그 접근을 허용하기 전에 은행과 동일한 규칙을 따르도록 요구할 것인지에 대한 문제다.