리플 연구 결과, 은행들이 암호화폐 수탁 서비스 외에도 1억 달러 규모의 신규 수익 창출 가능성이 있는 것으로 밝혀졌다

BCG, 은행의 잠재적 수익 최대 1억 달러 전망

리플(Ripple)은 10월 21일, 은행들이 디지털 자산 서비스와 해당 활동에 적합한 수탁 인프라를 결합함으로써 재무 실적을 개선할 수 있다고 밝혔다. 이 블록체인 결제 기업은 보스턴 컨설팅 그룹(BCG)에 의뢰해 진행한 기관용 수탁 관련 연구 결과를 강조했다. 이 컨설팅 회사는 대차대조표 규모가 2,000억~3,000억 달러인 지역 은행의 경우 최대 1억 달러의 잠재적 실적 개선 효과를 예상했다. 스테이블코인, 토큰화된 자산, 블록체인 결제가 시범 단계를 넘어서는 가운데, 수탁은 디지털 금융의 운영 계층으로 자리 잡고 있다. 리플은 다음과 같이 밝혔다:

"이를 통해 기관들은 자산을 단순히 보유하는 데 그치지 않고, 금융 워크플로우 전반에 걸쳐 자산을 안전하게 관리, 이동 및 활용할 수 있게 됩니다."

적용 분야로는 외부 기준 가치를 추적하도록 설계된 스테이블코인 발행, 결제 처리, 재무 자산 관리, 대출 또는 담보 지원 등이 포함됩니다. 이러한 서비스를 지원함으로써 수탁 사업의 비즈니스 사례는 비용 및 위험 관리에서 더 광범위한 금융 가치 창출로 전환되고 있습니다.

은행들, 디지털 자산 서비스에 대한 통제권 강화 모색

BCG에 따르면 중앙화된 거래소 보유분을 제외할 경우 기관 수탁 모델이 현재 디지털 자산의 30% 이상을 보유하고 있는 것으로 나타났습니다. 보안 및 암호화 키 관리는 여전히 필수적이지만 기관들은 거버넌스, 승인 정책, 블록체인 네트워크 간 연결성, 기존 금융 시스템과의 호환성을 점점 더 중요하게 평가하고 있습니다. 봇 및 인공지능 활동의 증가로 인해 거래 승인 통제의 중요성도 커지고 있습니다.

소매 및 결제 핀테크 기업들은 아웃소싱된 지갑 인프라를 점점 더 많이 활용하는 반면, 대형 은행들은 고객용 상품을 구축하기 위해 자체 보관 기술을 라이선스하고 있다. 이러한 모델들은 토큰화 및 스테이블코인 서비스를 지원하는 보관 인프라의 기반이 된다. 이 컨설팅 기업은 또한 법적 서명 통제 및 유연한 배포에 대한 수요가 증가하고 있으며, 공통 오케스트레이션 계층을 통해 여러 수탁자를 조정하는 방식이 시장 표준으로 자리 잡고 있다고 지적한다.

터키 은행 가란티 BBVA(Garanti BBVA)의 디지털 자산 자회사인 가란티 BBVA 크립토(Garanti BBVA Kripto)는 리플 커스토디(Ripple Custody)와 IBM 기술을 결합하여 고객 자산을 보호하고 있습니다. 시장 전반을 살펴보면, BCG는 금융 기능을 통합하거나, 네트워크를 연결하거나, 기관들이 기존 시스템에 개별적으로 통합할 수 있는 모듈형 인프라를 제공하는 업체들이 시장 통합 과정에서 유리한 위치를 차지할 것으로 전망합니다.

RLUSD 담보 계획, 수탁과 거래 연계

스탠다드 차타드(Standard Chartered)가 리플(Ripple) 및 기관용 거래소 운영사인 LMAX 그룹과 협력한 사례는 수탁 서비스가 시장 접근을 어떻게 지원할 수 있는지 보여줍니다. 이 은행은 10월 12일 XRP 원장(XRP Ledger)에서 기관용 리플 USD(RLUSD) 보관 서비스를 개시했으며, 해당 기업들과 협력하여 이 스테이블코인을 적격 거래 담보로 활용할 수 있도록 하고 있다고 발표했다. 이 보관 서비스는 규제 대상인 두바이 국제금융센터(DIFC) 지점을 통해 운영된다.

계획된 RLUSD 담보 미러링 방식에 따라, 적격 자산은 스탠다드차타드의 보관 하에 유지되는 동시에 그 가치가 LMAX에서의 거래 포지션을 뒷받침하게 됩니다. 스탠다드차타드는 이 계획의 실행이 최종 문서화, 성공적인 테스트, 관련 법규, 내부 승인 및 관할권의 준비 여부에 따라 결정될 것이라고 밝혔습니다.