CZ, 12억 1천만 달러 AML 과징금으로 뱅크 오브 아메리카 겨냥

CZ, 12억 1천만 달러 벌금 부과에도 징역형이 없었던 뱅크 오브 아메리카를 신랄하게 비판

바이낸스(Binance)의 창펑 자오(CZ) 창립자는 수요일, 뱅크 오브 아메리카가 자금 세탁 방지 및 제재 위반으로 12억 1천만 달러 이상의 연방 벌금을 부과받은 후 날카로운 비판을 쏟아냈다. 이 거대 은행은 은행비밀보호법을 고의로 위반한 사실을 시인했으며, 규제 당국은 50억 달러 이상의 의심스러운 거래가 보고되지 않았거나 늦게 보고되었다고 밝혔다.

그러나 수십억 달러에 달하는 벌금이 부과된 가운데, 은행 임원 중 누구도 형사 기소를 당하지 않았다. 자오 대표는 X에 올린 날카로운 게시물을 통해 이 점을 지적하며, 이번 사태가 어떻게 전개되었는지에 대한 자신의 견해를 밝혔다. 10월 14일 해당 제재 조치를 상세히 다룬 X 게시물에 응답하며, 자오 씨는 은행 경영진이 직면한 결과에 대해 거침없이 말했다. 그는 다음과 같이 밝혔다.

“감옥에 간 사람은 아무도 없다. 가택 연금도 없다. 기소 유예(DPA)도 없다. 기소된 사람조차 없다. 다 지난 일이다. 앞으로 나아가자!”

그의 발언은 화요일 미국 재무부가 미국 제2의 은행에 대해 역사상 세 번째로 큰 벌금을 부과했다고 발표한 직후 나왔다. 이러한 비교에는 개인적인 사연이 담겨 있다. 자오 씨는 이전에 바이낸스와 관련된 규정 위반 혐의에 대해 유죄를 인정한 후 연방 교도소에서 4개월간 복역한 바 있다. 이후 도널드 트럼프 대통령은 2025년 10월 그에게 사면을 내렸다.

재무부, 50억 달러 규모의 의심스러운 거래 실태 폭로

금융범죄단속망(FinCEN)은 뱅크 오브 아메리카가 의심스러운 금융 활동을 적절히 식별, 조사 및 보고하지 못했다고 판단하고 12억 달러의 벌금을 부과했다. 50억 달러에 달하는 의심스러운 거래 중 10억 달러 이상은 중국의 자금 세탁 네트워크와 미국 남서부 국경 지역의 불법 금융 활동을 포함한 최우선 국가 안보 위험과 관련이 있었다.

통화감독청(OCC)은 별도로 사상 최대 규모인 7억 5천만 달러의 과징금을 부과했으며, 이는 FinCEN의 과징금에 추가되지 않고 상계 처리되었다. 대외자산통제국(OFAC) 또한 이란, 러시아, 마약 밀매 및 테러를 대상으로 한 프로그램과 관련된 475건의 명백한 제재 위반 사항에 대해 1,160만 달러의 합의금을 확보했다. 규제 당국은 이 은행의 내부 통제 체계에 대해 특히 부정적인 평가를 내렸다. 재무부는 뱅크 오브 아메리카가 수익을 최우선으로 삼는 한편 규정 준수상의 결함을 방치해 왔다고 밝혔으며, OCC는 수조 달러 규모의 거래가 적절히 모니터링되지 않았음을 확인했다. 2024년 12월 시정 조치를 요구하는 중단 및 금지 명령이 내려졌음에도 불구하고 이러한 문제들은 지속되었다.

라크 데이비스와 제로헤지, 비판 가세

암호화폐 평론가 라크 데이비스(Lark Davis)도 이에 가세하여, 은행이 50억 달러 규모의 의심스러운 거래를 제때 보고하지 못한 점과 주당 순이익에 미친 영향이 비교적 미미했던 점을 지적했습니다. 데이비스는 “그런데도 그들은 암호화폐가 악당이라고 말하죠”라는 말로 비판을 마무리했습니다.

금융 전문 매체 제로헤지(Zerohedge) 역시 이번 규제 당국의 조사 결과에 주목하며, 중국의 자금 세탁 네트워크와 연방 당국이 적발한 수십억 규모의 의심스러운 거래에 대해 강조했습니다. 특히 은행 측이 고의적인 위반 사실을 시인했음에도 불구하고 개별 경영진에 대한 형사 기소가 이루어지지 않았다는 점을 감안할 때, 이러한 폭로는 비평가들에게 강력한 공격 소재를 제공했습니다.

뱅크 오브 아메리카, 비용 부담했으나 의문은 여전

뱅크 오브 아메리카는 이미 규정 준수 기술에 수십억을 투자했으며, 금융 범죄 예방을 위해 수천 명의 직원을 배정했다고 밝혔다. 이 은행은 3분기 실적에 대해 12억 달러의 비과세 비용을 반영할 것으로 예상하며, 이는 주당 약 17센트에 해당한다.

이번 합의에 따라 은행은 이전에 간과되었던 거래에 대한 독립적인 검토를 실시하고, 내부 통제 체계를 추가로 개선해야 한다. 수십억 달러에 달하는 벌금, 시정 명령, 개혁 약속에도 불구하고, 전 바이낸스 CEO가 수요일에 내놓은 논평은 다소 눈에 띄는 세부 사항에 초점을 맞췄다. 뱅크 오브 아메리카는 연방 은행법을 고의로 위반한 사실을 인정했으나, 발표된 합의안으로 인해 경영진에게는 형사 고발이 제기되지 않았습니다. 냉소적인 주장이 있듯이, 금융계의 거물을 감옥에 보내는 가장 빠른 방법은 은행 규정을 위반하는 것이 아니라, 은행을 운영하는 사람들로부터 돈을 훔치는 것입니다.