ワシントン州、暗号資産キオスク企業に対し103万ドルの罰金と禁止措置を求める

ワシントン州規制当局、ライセンス取り消しを求める

ワシントン州金融機関局（DFI）は9月3日、Coinflipとして事業を行うGPD Holdings LLCおよびCEOのベンジャミン・ワイスに対して告発を提出したと発表した。この執行措置は、ワシントン州の統一資金サービス法に違反したとされることを受け、罰則、返金、制限を求めている。

同局は次のように述べた：

「DFIは、Coinflipのライセンスを取り消し、同社およびその責任者を業界から排除し、同社およびその責任者に1,029,600ドルの罰金の支払いを命じることを求める。」

告発は、2025年の検査でコンプライアンスおよびリスク管理慣行の不備が確認されたとされることを受けて行われた。DFIによれば、Coinflipの暗号資産キオスク事業は高齢者に対する詐欺リスクが高く、同社のワシントン州での取引の50％超は高齢者が生み出していたという。脆弱な消費者を狙う暗号資産ATM詐欺は当局の注目をますます集めている。DFIのチャーリー・クラーク局長は次のように述べた。「州規制当局による検査業務は極めて重要であり、企業がコンプライアンス上の期待に応えられない場合、DFIは問題に対処するため措置を講じる。」

DFI、コンプライアンス不備の疑いを詳細に説明

8月26日付で出された13ページの告発書は、Coinflipが十分なマネーロンダリング対策（AML）統制を欠き、必要な本人特定情報がないまま取引できた顧客がいたと主張している。また、取引モニタリングの不十分さ、上限の未徹底、不正確な規制報告、通貨取引報告（CTR）の遅延、手数料開示の不明確さ、そして数か月遅れの取引アラートの滞留も指摘している。

DFIはさらに、調査対象期間の一部で十分な保証債券の補償を維持していなかったこと、またワシントン州の顧客に影響する特定の銀行取引関係、法的措置、データ侵害を速やかに報告しなかったことも主張している。こうした疑いは、暗号資産キオスクのコンプライアンスとマネーロンダリングリスクに対するより広範な監視強化のさなかに出ている。また同社は、要件を満たす返金方針を備えておらず、少なくとも15人の顧客に対して所定期間内に返金しなかった疑いもある。

暗号資産キオスク詐欺への監視はワシントン州にとどまらない。連邦議員は、2025年に米国人が暗号資産ATMおよびキオスクで約3億8,900万ドルの損失を報告したことを受け、暗号資産ATM詐欺防止法案を提出した。FBIのデータによれば、その損失のうち約2億5,750万ドルは60歳以上の成人による報告だった。

一般的な手口としては、政府機関、銀行、法執行機関職員、または投資の専門家になりすました電話がかかってきて、被害者に暗号資産キオスクへ現金を入金するよう誘導する。確立された暗号資産詐欺防止の実践には、予期しない要求を独立に確認すること、圧力をかけられて暗号資産を送るよう求められても応じないことが含まれる。

告発は返金と業界排除を要求

提案された命令案では、2023年9月1日以降に取引を完了したワシントン州の顧客の複数グループを対象とする返金が求められる。60歳以上の顧客には取引手数料とマークアップが返金され、機密の別添資料で特定された一部の顧客には、取引金額の全額、手数料、マークアップが返金される。

ワシントン州の告発は、他の複数州でCoinflipに対して行われた個別の措置に続くものだ。例えば、テキサス州は2023年7月および2026年2月、無許可のステーブルコイン送金に関して同意命令を出し、それぞれ31,600ドルと40,839.75ドルの罰金を科した。今回のワシントン州の提出書面は、2024年12月に提出されたミネソタ州商務局の同意命令にも言及している。アイオワ州司法長官ブレナ・バードは2025年2月、過大で、しばしば隠された手数料があったとされる件でCoinflipを提訴し、またミズーリ州司法長官は5月にCoinflipを提訴し、返還（レストитуション）、営業差止命令、最大182万6,000ドルの罰金を求めた。Coinflipはテキサス州の命令には違反を認めずに応じ、ミズーリ州の訴訟は根拠がないと述べた。

ワシントン州の提出書面は、最終的な執行命令ではなく、あくまで主張の提示にとどまる。Coinflipとワイスは、告発内容、提案された返金、ライセンス取り消し、罰金、業界での禁止措置に異議を唱えるため、行政審理を請求できる。DFIはまた、3,837ドルの調査費、訴追費用、および関連する会社記録への継続的なアクセスも求めている。