Lo Zimbabwe spinge le aziende del settore delle criptovalute a registrarsi, mentre una nuova legge inasprisce i controlli antiriciclaggio

Pressione globale in materia di conformità

Il governo dello Zimbabwe ha formalizzato il settore delle criptovalute del Paese nell'ambito di un nuovo quadro normativo volto a contrastare il riciclaggio di denaro e a portare il business delle risorse digitali fuori dall'economia sommersa. La legislazione recentemente pubblicata nella Gazzetta Ufficiale, come Strumento Statutario 99 del 2026, pone tutte le entità del settore delle criptovalute sotto la supervisione diretta dell'unità antiriciclaggio della Reserve Bank of Zimbabwe (RBZ).

In base a questo regime, le imprese commerciali che aiutano gli utenti ad acquistare, vendere, trasferire o conservare asset digitali devono registrarsi formalmente come fornitori di servizi di asset virtuali (VASP). Il provvedimento pone fine all'ambiguità iniziata nel 2018, dopo che la banca centrale aveva ordinato alle istituzioni finanziarie di interrompere l'elaborazione delle transazioni relative alle criptovalute.

Secondo un rapporto, la legislazione fa parte di uno sforzo per mantenere il Paese fuori dalla lista grigia del Gruppo di azione finanziaria internazionale (GAFI).

"Gran parte dell'S.I.99 rappresenta in realtà lo Zimbabwe che mostra al mondo i compiti fatti", ha riportato una testata tecnologica locale, Techzim, a seguito della pubblicazione in Gazzetta Ufficiale, sottolineando che le norme sono concepite per contrastare la criminalità finanziaria piuttosto che offrire un riconoscimento sovrano delle criptovalute come moneta a corso legale.

Le norme impongono severi requisiti di conformità operativa modellati sul sistema bancario commerciale tradizionale. Per operare legalmente, le società di asset digitali devono ora soddisfare diversi requisiti strutturali, tra cui la costituzione di una filiale nazionale legalmente registrata e il pagamento di una tassa di registrazione annuale di 500 dollari. Le società devono inoltre applicare la "travel rule", mentre gli amministratori saranno tenuti a superare controlli sui precedenti personali.

Lo strumento normativo adotta inoltre quella che viene descritta come una posizione tecnologicamente neutrale nei confronti della finanza emergente, chiarendo che la decentralizzazione non esonera le imprese dalla responsabilità. Ciò significa che le società o le organizzazioni in grado di modificare uno smart contract, instradare fondi o fissare commissioni di transazione soddisfano la soglia per l’esercizio del controllo e sono quindi legalmente tenute a conformarsi.

Sebbene si ritenga che la legislazione imponga elevati costi di conformità per le startup fintech locali, i sostenitori sostengono che linee guida chiare forniscano un contesto giuridico prevedibile in grado di proteggere l’ecosistema fintech nazionale da chiusure normative impreviste.