La BRI sperimenta i pagamenti bancari tokenizzati con Visa, JPMorgan, UBS e Deutsche Bank

Il Progetto Agorá collega le banche centrali su un registro di pagamento unificato

La Banca dei Regolamenti Internazionali si sta preparando a testare un sistema basato su blockchain per i pagamenti transfrontalieri in valuta reale, segnando un passo significativo negli sforzi per modernizzare l'infrastruttura bancaria globale.

L'istituzione con sede a Basilea ha dichiarato che il Progetto Agorá, un'iniziativa congiunta con banche centrali e società finanziarie private, entrerà in una fase di prova che coinvolgerà transazioni reali. Il progetto è stato annunciato per la prima volta due anni fa, con sette banche centrali e più di 40 istituzioni regolamentate. L'obiettivo è migliorare il modo in cui il denaro si muove tra i paesi. I pagamenti transfrontalieri odierni spesso si affidano a diversi intermediari, il che può rendere i trasferimenti più lenti, più costosi e più difficili da tracciare. Il Progetto Agorá è stato concepito per verificare se la tokenizzazione possa ridurre tali attriti senza indebolire le misure di salvaguardia contro le violazioni delle sanzioni o il riciclaggio di denaro. "Ne trarrà beneficio l'intero sistema finanziario", ha affermato Tim Adams, direttore dell'Institute of International Finance, che ha contribuito a riunire i partecipanti del settore privato.

Il gruppo comprende alcune delle banche centrali e delle istituzioni finanziarie più influenti al mondo. Sono coinvolte la Federal Reserve Bank di New York, la Banca Centrale Europea, la Banca del Giappone, la Banca del Canada e la Banca d'Inghilterra. Tra i principali partecipanti del settore privato figurano JPMorgan, UBS Group, Deutsche Bank, Mastercard e Visa.

Il modello di registro unificato sarà collegato al sistema di corrispondenza bancaria

Al centro del test c'è un modello di registro unificato sviluppato dalla BRI. Il sistema riunisce su una piattaforma condivisa le riserve tokenizzate delle banche centrali e i depositi delle banche commerciali. In teoria, ciò potrebbe consentire alle banche di diverse giurisdizioni di regolare i trasferimenti in pochi secondi. Il processo di regolamento è progettato in modo tale che i dettagli della transazione richiesti siano confermati in anticipo e che tutti i saldi bancari vengano aggiornati contemporaneamente una volta eseguito il pagamento.

"Una volta che si sa di avere tutto il necessario per eseguire la transazione, la si regola in un'unica operazione", ha affermato Andrea Maechler, vicedirettore generale della BRI. Sebbene il prototipo utilizzi la tecnologia dei registri distribuiti, la BRI non sta cercando di sostituire il sistema di corrispondenza bancaria. Al contrario, il progetto lo mantiene come fondamento per i pagamenti globali.

Questa distinzione è importante. Il sistema di corrispondenza bancaria rimane il canale principale per i bonifici bancari internazionali e dispone degli strumenti di conformità utilizzati per applicare le sanzioni e individuare le attività finanziarie illecite. La BRI ha affermato che il Progetto Agorá mira a preservare tali controlli migliorando al contempo la velocità e l’efficienza. La BRI ha dichiarato che il prototipo ha dimostrato che la tokenizzazione può risolvere le inefficienze nei pagamenti transfrontalieri all’ingrosso in modo sicuro e protetto. Non è stata fissata una tempistica precisa per il lancio completo. Adams ha affermato che i partecipanti sono più concentrati sul perfezionamento del sistema che sull'affrettarne il lancio. Se avrà successo, il Progetto Agorá potrebbe diventare uno degli esempi più chiari finora di come la tecnologia blockchain venga assorbita nella finanza tradizionale. L'esperimento potrebbe anche influenzare il modo in cui banche, reti di pagamento e banche centrali concepiscono la prossima generazione di regolamenti globali.