Departemen Keuangan AS Berupaya Membatalkan Usulan Aturan Pengawasan Dompet Kripto dan Layanan Pencampuran

Selama hampir enam tahun, usulan peraturan AS yang mengancam akan menerapkan pengawasan ekstra setiap kali kripto dipindahkan antara bisnis yang diatur dan dompet yang dikelola sendiri tetap tidak selesai di Washington. Kini usulan tersebut akan dihapuskan.

Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) secara resmi menarik usulan tahun 2020 tersebut bersamaan dengan rencana besar-besaran tahun 2023 yang menargetkan pencampuran mata uang kripto, sehingga menutup dua berkas regulasi yang telah diperjuangkan oleh para pendukung privasi selama bertahun-tahun. Penarikan tersebut diajukan untuk diperiksa publik pada 5 Oktober dan dijadwalkan untuk dipublikasikan di Federal Register pada 6 Oktober.

FinCEN Membatalkan Proposal Kripto

Penarikan pertama membatalkan usulan FinCEN tanggal 23 Desember 2020 yang mencakup transaksi tertentu yang melibatkan mata uang virtual atau aset digital yang dapat dikonversi. Rencana tersebut akan memberlakukan kewajiban pencatatan dan pelaporan baru kepada bank dan bisnis jasa keuangan yang menangani apa yang disebut lembaga tersebut sebagai dompet “tanpa penyedia layanan”.

Pada dasarnya, dompet tersebut adalah dompet di mana pengguna mengendalikan kunci mereka sendiri, bukan bergantung pada lembaga keuangan yang diatur. Transaksi lebih dari $3.000 yang melibatkan dompet yang tidak dihosting atau dompet tertentu yang dihosting di luar negeri akan mewajibkan lembaga yang diatur untuk menyimpan catatan dan melakukan verifikasi identitas pelanggan. Transaksi di atas $10.000 akan memicu kewajiban pelaporan ke FinCEN, termasuk informasi mengenai pihak lawan transaksi.

Aturan tersebut langsung menuai kritik. Para kritikus berpendapat bahwa bisnis yang diatur dapat dipaksa untuk mengidentifikasi orang-orang yang tidak memiliki hubungan langsung dengan mereka, yang berpotensi mengubah alamat blockchain biasa menjadi awal dari penyelidikan kepatuhan. Kemudian, proposal tersebut tidak ditindaklanjuti.

Aturan Mixer yang Luas Juga Dibatalkan

FinCEN secara terpisah menarik temuan Oktober 2023 dan usulan tindakan khusus yang menargetkan pencampuran mata uang virtual yang dapat dikonversi. Usulan tersebut menyatakan bahwa pencampuran kripto internasional merupakan kategori transaksi yang menjadi perhatian utama dalam pencucian uang berdasarkan Pasal 311 Undang-Undang USA PATRIOT.

Definisinya sangat luas. “Pencampuran CVC” dapat mencakup penggabungan dana, pemisahan transaksi, penggunaan dompet sekali pakai, menukar satu mata uang kripto dengan yang lain, dan menimbulkan penundaan transaksi. Pencampur dapat berupa orang, kelompok, layanan, program, kode, alat, atau fungsi.

Lembaga keuangan yang tercakup akan diwajibkan memenuhi kewajiban pencatatan dan pelaporan yang diperketat terkait nama nasabah, tanggal lahir, alamat, email, dan informasi identifikasi lainnya.

Para kritikus memperingatkan bahwa definisi tersebut berisiko menyeret teknik privasi biasa ke dalam jaring regulasi. Penarikan usulan oleh FinCEN mengakui kekhawatiran bahwa usulan tersebut dapat menghambat aktivitas yang sah dan menimbulkan beban kepatuhan yang substansial, meskipun lembaga tersebut tetap berpendapat bahwa para penjahat menggunakan teknik pencampuran untuk menggagalkan penyelidikan.

Pandangan Washington Terhadap Privasi Kripto Telah Berubah

Perubahan ini mengikuti pergeseran yang lebih luas dalam pendekatan Washington terhadap privasi aset digital. Laporan Kelompok Kerja Presiden tentang Pasar Aset Digital pada Juli 2025 mendukung kemampuan pengguna yang sah untuk bertransaksi secara privat di blockchain publik dan mengakui bahwa layanan pencampuran dapat melayani tujuan privasi yang sah.

Ini merupakan perubahan yang cukup signifikan dari iklim kebijakan seputar usulan awal. FinCEN menyatakan akan terus memantau aktivitas pencampuran terkait pencucian uang, pendanaan terorisme, dan risiko keuangan ilegal lainnya. Dengan kata lain, tekanan belum sepenuhnya hilang. Badan tersebut dapat kembali dengan proposal lain, tetapi penarikan proses ini berarti mereka harus memulai proses pembuatan peraturan baru, bukan sekadar mengaktifkan kembali dokumen lama.

Penitipan Mandiri Tidak Pernah Dilarang

Ada perbedaan penting di sini. FinCEN tidak mencabut larangan penyimpanan mandiri yang sudah ada karena larangan semacam itu memang tidak pernah ada. Proposal-proposal tersebut tidak pernah menjadi peraturan final. "Peraturan-peraturan itu tidak pernah disahkan," jelas salah satu akun X pada hari Senin. "Penarikan proposal tersebut menghilangkan ancaman kepatuhan terhadap penyimpanan mandiri dan alat privasi," tambah akun tersebut.

"Aturan 'dompet tanpa penyedia layanan' sudah tidak berlaku lagi," tulis Neeraj K. Agrawal, kepala komunikasi Coin Center, di X. "Dua peraturan yang ditarik: 'Dompet tanpa penyedia layanan'—memperluas pengawasan layaknya bank ke transaksi yang melibatkan dompet pribadi. Crypto mixer—mewajibkan pelaporan atas sejumlah besar transaksi yang melibatkan alat privasi kripto, dengan memperlakukan praktik pengelolaan data yang baik sebagai hal yang mencurigakan," lanjut eksekutif Coin Center tersebut.

Kewajiban Undang-Undang Kerahasiaan Perbankan yang ada tetap berlaku. Di samping itu, bank dan penyedia layanan transfer uang tetap beroperasi di bawah persyaratan anti pencucian uang (AML), aturan pelaporan aktivitas mencurigakan, serta persyaratan identifikasi nasabah yang berlaku. Sanksi yang dikelola oleh Kantor Pengendalian Aset Asing (OFAC) merupakan sistem hukum terpisah.

Perubahan praktisnya lebih sederhana. Dua lapisan pelaporan kripto yang diusulkan, satu berasal dari tahun 2020 dan yang lain dari tahun 2023, secara resmi akan dihapuskan pada tahun 2026. Bagi para pendukung penyimpanan mandiri, detail prosedural itulah yang menjadi inti permasalahan. Sebuah usulan yang masih menggantung di Washington selalu bisa muncul kembali dengan keras. Setelah ditarik, FinCEN harus menyusun usulan baru.