OCC Memberikan Persetujuan Bersyarat kepada Augustus untuk Mendirikan Bank Kliring Berbasis AI di AS

Augustus Melewati Rintangan OCC Pertama untuk Bank Kliring AI

Perusahaan yang berbasis di New York, yang sebelumnya dikenal sebagai Ivy, mengumumkan persetujuan bersyarat tersebut pada 11 Mei. Augustus Bank, N.A. akan menargetkan lembaga keuangan global yang membutuhkan penyelesaian mata uang utama Barat yang selalu aktif dan dapat diprogram.

Siaran pers tersebut menjelaskan bahwa tesis perusahaan berpusat pada celah spesifik dalam model yang ada. Sistem kliring koresponden warisan ditutup sekitar 115 hari per tahun, beroperasi dengan siklus penyelesaian dua hari, dan dibangun sebelum uang yang dapat diprogram ada.

Pendiri bersama Ferdinand Dabitz, 25 tahun, akan menjabat sebagai CEO Augustus Bank, N.A. Jika izin operasionalnya disetujui sepenuhnya, Dabitz akan menjadi CEO termuda dari bank AS yang berlisensi federal dalam setidaknya 140 tahun. Ia juga merupakan Thiel Fellow.

Greg Quarles akan menjabat sebagai presiden. Quarles menghabiskan 18 tahun di OCC sebagai pemeriksa bank nasional yang ditunjuk dan wakil pengawas sebelum menjabat sebagai CEO Green Dot Bank, United Texas Bank, dan H&R Block Bank.

Tim eksekutif yang lebih luas mencakup Joe Schenone sebagai CFO, yang sebelumnya menjabat di JPMorgan Chase dan MUFG serta diakui telah membantu mengubah Lendingclub dan Smartbiz menjadi bank berlisensi. Andy Riggs, yang ditunjuk sebagai kepala petugas kredit, merupakan bagian dari tim pendiri bisnis manajemen aset Brex.

Kyle Steed akan menjabat sebagai kepala petugas risiko setelah sebelumnya menjabat sebagai kepala petugas risiko sementara di United Texas Bank. Bruce Wallace, yang memiliki pengalaman di dewan direksi dan penasihat di Brex dan Revolut, bergabung dengan dewan direksi bank.

Anak perusahaan Augustus di Eropa sudah diatur dan memproses kliring euro. Perusahaan melaporkan pertumbuhan 10 kali lipat secara tahunan pada 2024, dengan volume transaksi mencapai miliaran dolar. Kraken, bursa aset digital, termasuk di antara kliennya saat ini. Kliring dolar AS memerlukan izin bank nasional penuh untuk beroperasi.

Sistem perbankan inti perusahaan dilaporkan dibangun dari nol untuk alur kerja yang diinisiasi mesin dan didorong oleh agen. Sistem inti warisan menangani permintaan yang singkat dan diinisiasi manusia. Infrastruktur Augustus dirancang untuk operasi yang tahan lama dan non-deterministik dalam skala besar.

Rilis Augustus menjelaskan bahwa sejak 2010, kurang dari sepuluh izin bank nasional penuh layanan telah diberikan di Amerika Serikat. Rata-rata bank AS berusia lebih dari 100 tahun. Persetujuan bersyarat ini muncul saat Kongres menggodok RUU GENIUS, yang akan memungkinkan bank berizin federal untuk berinteraksi langsung dengan stablecoin.

Augustus juga menyoroti tekanan kompetitif yang semakin meningkat terhadap infrastruktur mata uang Barat. Jaringan CIPS China kini menghubungkan 4.800 bank. BRICS Pay yang didukung Rusia dijadwalkan diluncurkan pada 2026 dan dirancang untuk mengarahkan pembayaran lintas batas di luar sistem SWIFT dan dolar AS sepenuhnya.

Persetujuan ini muncul saat kelompok perdagangan perbankan menentang perusahaan kripto yang memperoleh akses ke infrastruktur perbankan federal. Minggu ini, Asosiasi Bank Komunitas Independen Amerika (ICBA) meminta OCC untuk menunda pertimbangan permohonan izin trust nasional terpisah Kraken, yang diajukan oleh perusahaan induk Kraken, Payward Inc.

Presiden ICBA, Rebeca Romero Rainey, berargumen bahwa perusahaan kripto yang mengejar akses ke stablecoin, rekening utama Federal Reserve, dan izin trust secara bersamaan menciptakan "risiko yang saling terkait" terhadap stabilitas keuangan tanpa menghadapi persyaratan regulasi yang setara.

Rob Nichols dari American Bankers Association (ABA) secara terpisah mendesak para CEO bank pada 10 Mei untuk menghubungi senator secara langsung menjelang pemungutan suara Komite Perbankan Senat mengenai RUU CLARITY Act, sebuah RUU struktur pasar aset digital.

Persetujuan bersyarat Augustus tidak menyelesaikan perdebatan tersebut. Izin operasional penuh tetap tunduk pada tinjauan OCC.