CZ Menyerang Bank of America Terkait Denda AML Senilai $1,21 Miliar

CZ Menyindir Bank of America Setelah Denda $1,21 Miliar dan Tidak Ada Hukuman Penjara

Pendiri Binance, Changpeng Zhao (CZ), melontarkan beberapa komentar tajam pada hari Rabu setelah Bank of America dijatuhi denda federal lebih dari $1,21 miliar atas pelanggaran anti pencucian uang dan sanksi. Raksasa perbankan tersebut mengakui telah dengan sengaja melanggar Undang-Undang Kerahasiaan Perbankan, sementara regulator mengungkapkan bahwa transaksi mencurigakan senilai lebih dari $5 miliar tidak dilaporkan atau terlambat dilaporkan.

Namun, di tengah denda bernilai miliaran dolar tersebut, tidak ada eksekutif bank yang menghadapi tuntutan pidana. Zhao menyoroti detail tersebut dalam sebuah postingan tajam di X, memberikan penilaiannya sendiri mengenai bagaimana kasus ini berlangsung. Menanggapi sebuah postingan di X pada 14 Oktober yang merinci tindakan penegakan hukum tersebut, Zhao tidak segan-segan berbicara mengenai konsekuensi yang dihadapi oleh pimpinan bank tersebut. Ia menyatakan:

“Tidak ada yang masuk penjara. Tidak ada tahanan rumah. Tidak ada DPA. Bahkan tidak ada yang dituntut. Semuanya sudah berlalu. Maju terus!”

Pernyataannya tersebut menyusul pengumuman pada hari Selasa bahwa Departemen Keuangan AS telah menjatuhkan denda terbesar ketiga dalam sejarahnya terhadap bank terbesar kedua di Amerika tersebut. Perbandingan tersebut memiliki latar belakang pribadi. Zhao sebelumnya menjalani hukuman empat bulan di penjara federal setelah mengaku bersalah atas pelanggaran kepatuhan yang melibatkan Binance. Presiden Donald Trump kemudian mengampuni dia pada Oktober 2025.

Departemen Keuangan Mengungkap Aktivitas Mencurigakan Senilai $5 Miliar

Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) menjatuhkan denda sebesar $1,2 miliar setelah menetapkan bahwa Bank of America gagal mengidentifikasi, menyelidiki, dan melaporkan aktivitas keuangan mencurigakan secara memadai. Lebih dari $1 miliar dari total $5 miliar transaksi yang dipertanyakan tersebut melibatkan risiko keamanan nasional prioritas, termasuk jaringan pencucian uang Tiongkok dan aktivitas keuangan ilegal di sepanjang perbatasan barat daya AS.

Kantor Pengawas Mata Uang (OCC) secara terpisah menjatuhkan denda rekor sebesar $750 juta, yang dikreditkan ke denda yang ditetapkan FinCEN alih-alih ditambahkan ke dalamnya. Kantor Pengendalian Aset Asing (OFAC) juga mencapai kesepakatan penyelesaian sebesar $11,6 juta terkait 475 dugaan pelanggaran sanksi yang terkait dengan program-program yang menargetkan Iran, Rusia, perdagangan narkotika, dan terorisme.

Regulator menggambarkan kondisi pengendalian internal bank tersebut dengan gambaran yang sangat tidak menguntungkan. Departemen Keuangan menyatakan bahwa Bank of America memprioritaskan pendapatan sambil membiarkan kelemahan kepatuhan memburuk, dan OCC menemukan bahwa transaksi senilai triliunan dolar tidak dipantau secara memadai. Masalah-masalah tersebut tetap berlanjut meskipun telah ada perintah penghentian dan penghentian (cease-and-desist order) pada Desember 2024 yang menuntut tindakan korektif.

Lark Davis dan Zerohedge Ikut Menyerang

Komentator kripto Lark Davis juga ikut angkat bicara, menyoroti kegagalan bank dalam melaporkan transaksi mencurigakan senilai $5 miliar secara tepat waktu serta dampak yang relatif kecil terhadap laba per sahamnya. Davis menutup kritiknya dengan pernyataan, “dan mereka bilang kripto itu yang jahat.”

Media komentar keuangan Zerohedge juga menyoroti temuan penegakan hukum tersebut, dengan menyoroti jaringan pencucian uang asal Tiongkok dan transaksi mencurigakan senilai miliaran yang diidentifikasi oleh otoritas federal. Pengungkapan ini memberikan amunisi yang cukup bagi para kritikus, terutama mengingat pengakuan bank atas pelanggaran yang disengaja serta tidak adanya tuntutan pidana terhadap para eksekutif individu.

Bank of America Menanggung Biaya, Namun Pertanyaan Tetap Menggantung

Bank of America menyatakan telah mengucurkan miliaran dolar ke dalam teknologi kepatuhan dan menugaskan ribuan karyawan untuk pencegahan kejahatan keuangan. Lembaga tersebut memperkirakan akan menanggung beban biaya sebesar $1,2 miliar yang tidak dapat dikurangkan dari pajak terhadap laba kuartal ketiga, setara dengan sekitar 17 sen per saham.

Kesepakatan tersebut juga mewajibkan tinjauan independen terhadap transaksi yang sebelumnya terlewatkan, beserta perbaikan tambahan pada sistem kepatuhan bank.

Terlepas dari denda bernilai miliaran dolar, perintah korektif, dan janji reformasi, komentar mantan bos Binance pada hari Rabu menyoroti detail yang cukup mencolok. Bank of America mengakui telah melakukan pelanggaran sengaja terhadap undang-undang perbankan federal, namun penyelesaian yang diumumkan tersebut membuat para eksekutifnya terhindar dari tuntutan pidana. Sebagaimana argumen sinis yang beredar, cara tercepat untuk memenjarakan tokoh besar di dunia keuangan bukanlah dengan melanggar peraturan perbankan, melainkan dengan mencuri dari orang-orang yang mengelola bank tersebut.