A SWIFT-szolgáltató a Chainlink segítségével 600 bankot csatlakoztat a blokklánchoz

A Bottomline blokklánc-alapú infrastruktúrát hoz egy 16 billió dolláros fizetési hálózatba

A nemrég bejelentett partnerség révén a Chainlink technológiája a globális pénzügyi infrastruktúra egy jelentős részébe kerül beépítésre. A Bottomline, a SWIFT-szolgáltatások három legnagyobb szolgáltatója, évente több mint 16 billió dollárnyi fizetést dolgoz fel, és világszerte több mint 600 bankot, 1 200 pénzintézetet és 10 000 vállalkozást szolgál ki.

Az együttműködés célja, hogy hidat teremtsen a hagyományos pénzügyi szektor, más néven TradFi, és a nyilvános, illetve magán blokkláncok között. A bankok továbbra is az ISO 20022 szabvány szerint küldhetnek utasításokat – ez a globális szabvány határozza meg, hogy a pénzintézetek hogyan strukturálják és cserélik ki a fizetési információkat –, anélkül, hogy újra kellene építeniük alaprendszereiket.

A Chainlink az ismerős banki üzeneteket láncok közötti tranzakciókká alakítja

Az integrációs modell keretében egy bank elküldhet egy szabványos SWIFT-üzenetet, és a Chainlink infrastruktúrája összekapcsolhatja ezt az utasítást a blokklánc-elszámolással. A CCIP néven ismert láncok közötti interoperabilitási protokoll (Cross-Chain Interoperability Protocol) lehetőséget biztosít a kommunikációra és a tokenizált értékek átvitelére az egyébként egymástól elkülönülő blokklánc-hálózatok között.

A Chainlink futási környezete (Runtime Environment, CRE) a folyamat egy másik részét kezeli. Ez koordinálja a fizetési munkafolyamatokat, a tranzakciók útválasztását és az operatív változásokat, lényegében segítve annak meghatározását, hogy mi kell történnie és milyen sorrendben, miközben a fizetés áthalad a rendszeren.

Ez a kombináció azért fontos, mert a mai hagyományos pénzügyi (TradFi) bankok általában nem engedhetik meg maguknak, hogy egyszerűen csak a blokklánccal való kísérletezés kedvéért feladják a már kiépített infrastruktúrát. Ehelyett a partnerség egy egységes, hálózatfüggetlen kapcsolatot biztosít számukra, ami azt jelenti, hogy nem kötődnek egyetlen blokklánchoz sem. A CCIP 2023 júliusa óta rögzíti a mainnet-tevékenységet, és jelenleg több mint 60 blokklánc-hálózatot köt össze.

A határokon átnyúló költségek okot adnak a bankoknak az új elszámolási csatornák tesztelésére

A nagyobb cél egy régóta fennálló probléma a globális pénzügyi szektorban. A határon átnyúló tranzakciók elszámolása még mindig napokig is eltarthat, miközben a díjak az átutalás értékének 5%-át vagy annál is többet emészthetnek fel. A fizetések gyakran több közvetítő bankon keresztül haladnak, és minden egyes lépés potenciálisan növeli az időtartamot és a költségeket.

A blokklánc-alapú elszámolás jelentősen egyszerűsíthetné ezt a folyamatot azáltal, hogy lehetővé teszi a tokenizált eszközök mozgását a digitális hálózatokon. Ugyanakkor a pénzügyi intézményeknek továbbra is szükségük van olyan infrastruktúrára, amely összeegyeztethető a szabályozott bankrendszerekkel és a meglévő működési folyamatokkal. A Bottomline partnerség célja éppen ennek a résnek a megszüntetése, ahelyett, hogy a bankokat arra kérné, kezdjék elölről.

Érdekes módon a megállapodás illeszkedik a Chainlink szélesebb körű intézményi törekvéseihez is. A Project Pangea nevű kezdeményezésében több mint 50 banki intézmény vesz részt Európában és Dél-Koreában, amelyek résztvevői együttesen több mint 10 billió dollárnyi eszközt kezelnek. A kezdeményezés a T+0 devizaelszámolást célozza meg, ami azt jelenti, hogy a tranzakciók még a végrehajtásuk napján elszámolhatók.

A JPMorgan Chase, az ANZ Bank, az UBS Asset Management és a Hongkongi Monetáris Hatóság szintén használták a CCIP-t olyan tevékenységekhez, mint a láncok közötti elszámolás, a tokenizált alapok és a szabályozott környezetben végzett határokon átnyúló tranzakciók. Érdekes módon a decentralizált pénzügyekhez (DeFi) kapcsolódó kriptopiacok technológiáját egyre inkább a hagyományos pénzügyi intézmények alapvető infrastruktúrájaként pozícionálják.

Most a bankok döntik el, milyen messzire megy az integráció

A potenciális piacra is jelentős növekedési várakozások vonatkoznak. A tokenizáció – azaz az olyan eszközök, mint a pénz vagy az értékpapírok digitális tokenekként való ábrázolásának folyamata – a jelentés szerint 2030-ra 16 billió dolláros piaccá válhat. A Bottomline méretű fizetési szolgáltatók számára ezért a hagyományos rendszerek és a blokklánc-hálózatok összekapcsolása versenyképességi szempontból egyre fontosabb infrastrukturális kérdéssé válik.

Másrészt maga a partnerség nem garantálja, hogy a Bottomline minden banki ügyfele azonnal átáll a blokkláncon történő fizetésekre, vagy hogy a prognosztizált költségmegtakarítások valóban megvalósulnak. Amit viszont biztosít, az a technikai kapcsolat, amely lehetővé teszi a részt vevő intézmények számára, hogy a meglévő üzenetküldési szabványok feladás nélkül használhassák a blokklánc-alapú elszámolást. Jelenleg a projekt saját kriptovalutája, a LINK, piaci kapitalizációját tekintve a 13. legnagyobb digitális pénznem.

A LINK ára ma 6,4%-kal emelkedett a szeptember 3-i, csütörtöki széles körű kriptovaluta-rally és a legfrissebb hírek hatására. A Chainlink LINK-je nemrég a Charles Schwabtól is lendületet kapott, mivel a Schwab Crypto azt tervezi, hogy a LINK-et a SOL és az AVAX mellett is jegyzékbe veszi. A további fejlemények az elterjedéstől és az innovatív előrelépésektől függenek.

A bankok, a fizetési szolgáltatók és a szabályozó hatóságok fogják meghatározni, hogy milyen mértékben veszik igénybe az új kapcsolatot, míg a Chainlinknek és a Bottomline-nak be kell bizonyítania, hogy a blokklánc-alapú elszámolás gyakorlati javulást hozhat a sebesség, a költségek és az interoperabilitás terén. Furcsa módon a siker legnagyobb jele az lehet, ha a bankok alig veszik észre a blokklánc-réteget. Ha a tokenizált pénzügyek tovább terjeszkednek a 2030-ra előre jelzett 16 billió dolláros piac felé, akkor a meglévő fizetési rendszerek és a blokklánc-hálózatok közötti további integrációk is elképzelhetőek.