A Trumphoz kapcsolódó World Liberty Financial megkapta az OCC engedélyét

Az augusztus 14-i döntés lehetővé teszi a World Liberty Trust Company, National Association számára, hogy az USD1 kibocsátását, visszaváltását, tartalékkezelését és a digitális eszközök letétkezelését házon belül végezze. A tervezett bank a floridai Bay Harbor Islands-ról működne, de addig nem nyithatja meg kapuit, amíg az OCC hosszú nyitás előtti ellenőrzőlistáját nem teljesíti.

A World Liberty közelebb hozza az USD1-et

A World Liberty Financial 2024 végén jelent meg, mint a Trump- és a Witkoff-családhoz kapcsolódó kriptovaluta- és DeFi-platform. Egy Donald Trump elnökhöz és bizonyos családtagjaihoz kapcsolódó szervezet 38%-os részesedéssel rendelkezik. Zach Witkoffot, a vállalat vezérigazgatóját javasolják az új vagyonkezelő társaság elnökének és igazgatótanácsának elnökének.

A terjeszkedés motorja az USD1, egy olyan stabilcoin, amelyet úgy alakítottak ki, hogy 1 dolláros értékét készpénz és rövid lejáratú amerikai kincstárjegyekből álló tartalékok révén tartsa fenn. Piaci kapitalizációja augusztus közepére körülbelül 4,036 milliárd dollárra emelkedett, ezzel az USD1 a nagyobb dollárhoz kötött kriptovaluták közé került.

A Bitgo Bank & Trust jelenleg kizárólagos megállapodás keretében kezeli az USD1 kibocsátását és letétkezelését. Amennyiben a bank megkapja a végleges engedélyt, a World Liberty szándéka az, hogy megvásárolja az USD1 tartalékeszközeit és a kapcsolódó kötelezettségeket a Bitgotól, így a stabilcoin működésének nagyobb részét közvetlenül a saját keze alá vonva.

Az OCC hosszú feltétellistát szab

Az alapító okirat nem egy hagyományos banki engedély, amely lehetővé tenné a World Liberty számára, hogy úgy működjön, mint egy átlagos fogyasztói bank. A tervezett intézmény inkább egy nemzeti vagyonkezelő társaságként működne, amelynek tevékenységének középpontjában a vagyonkezelés és a kapcsolódó tevékenységek állnának, ahelyett, hogy hagyományos betéteket fogadna el vagy kereskedelmi hiteleket nyújtana.

Az OCC előzetes jóváhagyása magában foglalja az USD1 kibocsátását és visszaváltását, a tartalékfenntartást, a digitális eszközök letétkezelését és az átváltási szolgáltatásokat, lehetővé téve a jogosult ügyfelek számára, hogy a jóváhagyott stabilcoinokat USD1-re cseréljék. A World Liberty állítása szerint ezeknek a funkcióknak egy szövetségi felügyelet alatt álló intézménybe való összevonása vonzóbbá teheti az USD1-et az intézményi fizetések, elszámolások és kincstári műveletek szempontjából.

A tényleges megnyitáshoz szükséges engedély megszerzése azonban lényegesen nagyobb erőfeszítéseket igényel. A World Liberty Trust Company-nak legalább 20 millió dollár első szintű tőkével kell rendelkeznie, amelyből a 10 millió dollár vagy az összeg 50%-a közül a nagyobb összeget megfelelő likvid eszközökben kell tartania. Emellett elegendő likviditással kell rendelkeznie a 180 napos működési költségek fedezésére.

A társaságnak megfelelőségi rendszereket kell kiépítenie, független belső ellenőrzési vezetőt kell kineveznie, valamint a vezető tisztségviselőket és igazgatókat az OCC vizsgálatának kell alávetnie. Emellett teljesítenie kell a pénzmosás elleni (AML) ellenőrzésekre, az informatikai rendszerre, a biztosítási fedezetre és a nyitás előtti vizsgálatra vonatkozó követelményeket is.

A World Liberty-nek az idővel is versenyeznie kell. Az előzetes jóváhagyás érvényét veszti, ha a szükséges tőkét 12 hónapon belül nem sikerül előteremteni, vagy a bank 18 hónapon belül nem nyitja meg kapuit. A tervezett intézménynek emellett részvényeket is kell igényelnie egy Federal Reserve Banknál.

A banki törekvéseket politikai vizsgálat követi

A kérelem kritika tárgyává vált a Trump-család World Liberty-ben fennálló pénzügyi részesedése, valamint a külföldi befektetőkkel kapcsolatos kérdések miatt. A demokratikus törvényhozók és más kritikusok azzal érvelnek, hogy ezek a kapcsolatok összeférhetetlenséget okozhatnak, miközben a szövetségi szabályozó hatóságok mérlegelik a vállalat banki törekvéseit.

„Ez a pénzügyi rendszerünk történetében valaha látott legpofátlanabb önkényes ügylet. Bevezetek egy törvényjavaslatot, hogy véget vessenek ennek a példátlan korrupciónak” – írta az X-en Elizabeth Warren, massachusettsi demokrata képviselő.

Az OCC közölte, hogy egyes befektetők passzivitási megállapodásokat írtak alá, amelyek megtiltják számukra a banki műveletek irányítását vagy befolyásolását. Hozzátette továbbá, hogy a kérelem megfelel a törvényi és etikai követelményeknek, a folyamatban hivatali alkalmazottak vesznek részt, a jövőbeli felügyeletet pedig apolitikus ellenőrök fogják ellátni.

Witkoff a döntést mérföldkőnek nevezte, és kijelentette, hogy az alapító okirat az USD1 kibocsátását, letétkezelését és tartalékkezelését az OCC felügyelete alá fogja vonni.

„Ami egy stabilcoin-t megbízhatóvá tesz, az a mögötte álló tartalék ereje, valamint az, hogy ki vállal érte felelősséget. Egy nemzeti bizalmi bank az 1 USD-s kibocsátást, letétkezelést és tartalékkezelést egyesíti az OCC felügyelete alatt, olyan szabványok szerint vizsgálva, amelyek generációk óta irányítják a bankokat. Örömmel fogadjuk a szövetségi szabályozó hatóságok folyamatos ellenőrzését az elkövetkező évek során” – nyilatkozta Witkoff pénteken.

A jóváhagyás más kriptovaluta-vállalkozásokra vonatkozó előzetes alapító okirat-döntéseket is követ, mivel egyre több digitális eszközökkel foglalkozó cég törekszik a közvetlen szövetségi felügyeletre, ahelyett, hogy a közvetítők és az állami követelmények többszintű rendszerében kellene eligazodnia.

A végleges jóváhagyás lesz a következő próbatétel

A World Liberty-nek még tőkét kell bevonnia, a szabályoknak megfelelő rendszereket kell kiépítenie, és át kell esnie a szabályozói vizsgálatokon, mielőtt a bank megnyithatná kapuit. Az OCC fenntartja magának a jogot, hogy módosítsa, felfüggessze vagy visszavonja előzetes döntését, ha a körülmények megváltoznak.

Ezen akadályok leküzdése esetén a World Liberty közvetlen ellenőrzést kapna az egyik legnagyobb amerikai dollárhoz kötött stabilcoin mögött álló kritikus infrastruktúra felett. A következő lépések egyértelműek, de igényesek: teljesíteni kell az OCC tőke- és megfelelési feltételeit, át kell helyezni az USD1-es műveleteket a Bitgo-tól, és meg kell szerezni a végleges engedélyt a banki tevékenységek megkezdéséhez.