A BIS a Visa, a JPMorgan, az UBS és a Deutsche Bank közreműködésével teszteli a tokenizált banki fizetéseket

A Project Agorá összeköti a központi bankokat egy egységes fizetési főkönyvben

A Nemzetközi Fizetések Bankja (BIS) arra készül, hogy tesztelje a valódi pénzt használó, blokklánc-alapú határon átnyúló fizetési rendszert, ami jelentős lépést jelent a globális banki infrastruktúra modernizálására irányuló erőfeszítésekben.

A bázeli székhelyű intézmény közölte, hogy az Agorá projekt, amely a központi bankok és magán pénzügyi cégek közös kezdeményezése, átlép a tényleges tranzakciókat magában foglaló próbaüzemi szakaszba. A projektet két évvel ezelőtt jelentették be, hét központi bank és több mint 40 szabályozott intézmény részvételével.

A cél az országok közötti pénzmozgás javítása. A mai határon átnyúló fizetések gyakran több közvetítőre támaszkodnak, ami lassabbá, drágábbá és nehezebben nyomon követhetővé teheti az átutalásokat. Az Agorá projekt célja annak tesztelése, hogy a tokenizálás csökkentheti-e ezeket a súrlódásokat anélkül, hogy gyengítené a szankciók megsértése vagy a pénzmosás elleni védelmet.
„Ez az egész pénzügyi rendszer javát szolgálja” – mondta Tim Adams, a Nemzetközi Pénzügyi Intézet vezetője, amely segített összehozni a magánszektorbeli résztvevőket.

A csoport tagjai között szerepelnek a világ legbefolyásosabb központi bankjai és pénzügyi intézményei. Részt vesz benne a New York-i Federal Reserve Bank, az Európai Központi Bank, a Japán Bank, a Kanadai Bank és az Angol Nemzeti Bank. A magánszektor főbb résztvevői között található a JPMorgan, az UBS Group, a Deutsche Bank, a Mastercard és a Visa.

Az egységes főkönyvi modell összekapcsolása a levelezőbanki rendszerrel

A teszt középpontjában a BIS által kifejlesztett egységes főkönyvi modell áll. A rendszer tokenizált központi banki tartalékokat és kereskedelmi banki betéteket hoz össze egy közös platformon. Elméletileg ez lehetővé teheti a különböző joghatóságok alá tartozó bankok számára, hogy másodpercek alatt bonyolítsák le az átutalásokat.

Az elszámolási folyamatot úgy tervezték, hogy a szükséges tranzakciós adatokat előre megerősítsék, és az összes banki egyenleget egyszerre frissítsék, miután a fizetés végrehajtásra került.

„Amint tudjuk, hogy minden rendelkezésre áll a tranzakció lebonyolításához, azt egy lépésben teljesítjük” – mondta Andrea Maechler, a BIS vezérigazgató-helyettese.

Bár a prototípus elosztott főkönyvi technológiát használ, a BIS nem arra törekszik, hogy felváltsa a levelezőbanki rendszert. A projekt inkább azt tartja meg a globális fizetések alapjaként.

Ez a különbségtétel fontos. A levelezőbanki rendszer továbbra is a nemzetközi banki átutalások fő csatornája, és magában foglalja azokat a megfelelési eszközöket, amelyeket a szankciók végrehajtására és az illegális pénzmozgások kiszűrésére használnak. A BIS szerint az Agorá projekt célja ezeknek az ellenőrzéseknek a megőrzése, miközben javítja a sebességet és a hatékonyságot.
A BIS szerint a prototípus bebizonyította, hogy a tokenizálás biztonságos módon képes kezelni a nagykereskedelmi határon átnyúló fizetések hatékonysági hiányosságait. A teljes bevezetésre még nem határoztak meg konkrét ütemtervet. Adams szerint a résztvevők inkább a rendszer tökéletesítésére koncentrálnak, mint a bevezetés siettetésére.

Siker esetén az Agorá projekt az egyik legegyértelműbb példája lehet annak, hogyan épül be a blokklánc-technológia a hagyományos pénzügyi rendszerbe. A kísérlet emellett befolyásolhatja azt is, hogy a bankok, a fizetési hálózatok és a központi bankok hogyan gondolkodnak a globális elszámolás következő generációjáról.