अमेरिकी ट्रेजरी ने प्रस्तावित क्रिप्टो वॉलेट, मिक्सर निगरानी नियमों को रद्द करने की दिशा में कदम बढ़ाया।

लगभग छह वर्षों तक, एक प्रस्तावित अमेरिकी नियम वाशिंगटन में अधूरा पड़ा रहा, जो विनियमित व्यवसायों और स्व-कस्टडी वॉलेट के बीच क्रिप्टो के लेनदेन पर अतिरिक्त जांच की धमकी देता था। अब इसे रद्द किए जाने की ओर है।

फाइनेंशियल क्राइम्स एनफोर्समेंट नेटवर्क (FinCEN) उस 2020 के प्रस्ताव को औपचारिक रूप से वापस ले रहा है, साथ ही क्रिप्टोकरेंसी मिक्सिंग को लक्षित करने वाली एक व्यापक 2023 की योजना भी ला रहा है, और इस तरह दो नियामक फाइलों को बंद कर रहा है जिनके लिए गोपनीयता समर्थकों ने वर्षों तक संघर्ष किया था। इन प्रस्तावों को सार्वजनिक निरीक्षण के लिए 5 अक्टूबर को दायर किया गया था और 6 अक्टूबर को फेडरल रजिस्टर में प्रकाशित होने के लिए निर्धारित किया गया था।

फिन्सेन ने क्रिप्टो प्रस्तावों को वापस लिया

पहली वापसी, परिवर्तनीय वर्चुअल मुद्रा या डिजिटल संपत्ति से जुड़े कुछ लेनदेन को कवर करने वाले FinCEN के 23 दिसंबर, 2020 के प्रस्ताव को समाप्त करती है। इस योजना के तहत उन बैंकों और मनी सर्विस व्यवसायों पर नई रिकॉर्ड-कीपिंग और रिपोर्टिंग की जिम्मेदारियाँ लगाई जानी थीं जो एजेंसी द्वारा "अनहोस्टेड" वॉलेट्स कहे जाने वाले वॉलेट्स के साथ काम करते हैं।

मूल रूप से, ये वे वॉलेट हैं जहाँ उपयोगकर्ता एक विनियमित वित्तीय संस्थान पर निर्भर रहने के बजाय अपनी कुंजियों को स्वयं नियंत्रित करते हैं। अनहोस्टेड या कुछ विदेशी-होस्टेड वॉलेट से जुड़े $3,000 से अधिक के लेनदेन के लिए विनियमित संस्थान द्वारा रिकॉर्ड रखने और ग्राहक पहचान सत्यापन की आवश्यकता होती। $10,000 से अधिक के लेनदेन से FinCEN को रिपोर्टिंग ट्रिगर होती, जिसमें काउंटरपार्टी की जानकारी भी शामिल होती।

इस नियम की लगभग तुरंत ही आलोचना होने लगी। आलोचकों ने तर्क दिया कि विनियमित व्यवसायों को उन लोगों की पहचान करने के लिए मजबूर किया जा सकता है जिनसे उनका कोई सीधा संबंध नहीं है, जिससे संभावित रूप से एक साधारण ब्लॉकचेन पते को अनुपालन जांच की शुरुआत में बदल दिया जा सकता है। फिर यह प्रस्ताव बस वहीं पड़ा रहा।

एक व्यापक मिक्सर नियम भी हटाया गया

FinCEN अलग से अपनी अक्टूबर 2023 की खोज और परिवर्तनीय वर्चुअल मुद्रा मिक्सिंग को लक्षित करने वाले प्रस्तावित विशेष उपाय को वापस ले रहा है। उस प्रस्ताव में अंतरराष्ट्रीय क्रिप्टो मिक्सिंग को यूएसए पैट्रियट अधिनियम की धारा 311 के तहत प्राथमिक मनी-लॉन्ड्रिंग चिंता के लेनदेन की एक श्रेणी घोषित किया गया था।

इसकी परिभाषा ने असाधारण रूप से एक बहुत बड़ा दायरा तय किया था। "सीवीसी मिक्सिंग" में धन को एक साथ मिलाना, लेनदेन को विभाजित करना, एक-बार-उपयोग वाले वॉलेट का उपयोग करना, एक क्रिप्टोकरेंसी को दूसरी से बदलना, और लेनदेन में देरी करना शामिल हो सकता है। एक मिक्सर कोई व्यक्ति, समूह, सेवा, कार्यक्रम, कोड, उपकरण या फ़ंक्शन हो सकता है।

कवर किए गए वित्तीय संस्थानों को ग्राहकों के नाम, जन्म तिथियां, पते, ईमेल और अन्य पहचान संबंधी जानकारी सहित, बढ़ी हुई रिकॉर्ड-रखरखाव और रिपोर्टिंग जिम्मेदारियों का सामना करना पड़ता।

आलोचकों ने चेतावनी दी कि इस परिभाषा से साधारण गोपनीयता तकनीकों को एक नियामक जाल में फँसाने का खतरा था। FinCEN का यह वापस लेना इस चिंता को स्वीकार करता है कि यह प्रस्ताव वैध गतिविधियों को ठंडा कर सकता है और अनुपालन का भारी बोझ पैदा कर सकता है, भले ही एजेंसी यह मानती है कि अपराधी जांच को विफल करने के लिए मिक्सिंग तकनीकों का उपयोग करते हैं।

क्रिप्टो गोपनीयता पर वाशिंगटन का दृष्टिकोण बदल गया है

यह यू-टर्न वाशिंगटन के डिजिटल-एसेट गोपनीयता के प्रति दृष्टिकोण में एक व्यापक बदलाव के बाद हुआ है। जुलाई 2025 की डिजिटल एसेट मार्केट्स पर राष्ट्रपति के कार्य समूह की रिपोर्ट ने कानूनी उपयोगकर्ताओं की सार्वजनिक ब्लॉकचेन पर निजी तौर पर लेनदेन करने की क्षमता का समर्थन किया और यह स्वीकार किया कि मिक्सर वैध गोपनीयता उद्देश्यों को पूरा कर सकते हैं।

मूल प्रस्तावों को घेरने वाले नीतिगत माहौल से यह एक बड़ा बदलाव है। FinCEN का कहना है कि वह मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवादी वित्तपोषण और अन्य अवैध वित्त जोखिमों के लिए मिक्सिंग गतिविधि पर नज़र रखना जारी रखेगा। दूसरे शब्दों में, दबाव पूरी तरह से खत्म नहीं हुआ है। एजेंसी एक और प्रस्ताव के साथ वापस आ सकती है, लेकिन इन कार्यवाहियों को वापस लेने का मतलब है कि उसे बस पुरानी कागजी कार्रवाई को फिर से सामने लाने के बजाय एक नई नियम-निर्माण प्रक्रिया शुरू करनी होगी।

स्व-कस्टडी पर कभी प्रतिबंध नहीं लगाया गया था

एक महत्वपूर्ण अंतर है। FinCEN किसी मौजूदा स्व-कस्टडी प्रतिबंध को रद्द नहीं कर रहा है क्योंकि ऐसा कोई प्रतिबंध मौजूद ही नहीं था। ये प्रस्ताव कभी अंतिम नियम नहीं बने। "वे नियम कभी अंतिम नहीं हुए," एक X अकाउंट ने सोमवार को समझाया। "इन्हें वापस लेने से स्व-कस्टडी और गोपनीयता उपकरणों पर अनुपालन का खतरा समाप्त हो जाता है," खाते ने आगे कहा।

"'अनहोस्टेड वॉलेट' नियम खत्म हो गया है," कॉइन सेंटर के संचार प्रमुख नीरज के. अग्रवाल ने एक्स पर लिखा। "वापस लिए गए दो नियम: 'अनहोस्टेड वॉलेट'—व्यक्तिगत वॉलेट से जुड़े लेनदेन पर बैंक जैसी निगरानी का विस्तार। क्रिप्टो मिक्सर—क्रिप्टो प्राइवेसी टूल्स से जुड़े लेनदेन के एक बड़े हिस्से पर रिपोर्टिंग आवश्यक करना, और अच्छी डेटा स्वच्छता को संदिग्ध मानना," कॉइन सेंटर के कार्यकारी ने अपनी बात जारी रखी।

मौजूदा बैंक गोपनीयता अधिनियम (Bank Secrecy Act) के दायित्व बने हुए हैं। इसके साथ ही, बैंक और धन प्रेषक अभी भी मनी लॉन्ड्रिंग-रोधी (AML) आवश्यकताओं, संदिग्ध गतिविधि रिपोर्टिंग नियमों, और लागू ग्राहक पहचान आवश्यकताओं के तहत काम करते हैं। विदेशी परिसंपत्ति नियंत्रण कार्यालय (OFAC) द्वारा प्रशासित प्रतिबंध एक अलग कानूनी व्यवस्था है।

व्यावहारिक बदलाव सरल है। क्रिप्टो रिपोर्टिंग की दो प्रस्तावित परतें, जिनमें से एक 2020 और दूसरी 2023 की है, को 2026 में औपचारिक रूप से समाप्त किया जा रहा है। स्व-कस्टडी के समर्थकों के लिए, यह प्रक्रियात्मक विवरण ही पूरी लड़ाई है। वाशिंगटन में अधूरा पड़ा कोई प्रस्ताव हमेशा जोरदार वापसी कर सकता है। एक बार वापस ले लिए जाने के बाद, फिनसें को एक और प्रस्ताव लिखना होगा।