ओसीसी ने अमेरिका में एआई-नेटिव क्लियरिंग बैंक बनाने के लिए ऑगस्टस को सशर्त मंजूरी दी।

ऑगस्टस ने एआई क्लियरिंग बैंक के लिए पहला OCC बाधा पार की

न्यूयॉर्क स्थित कंपनी, जिसे पहले आइवी के नाम से जाना जाता था, ने 11 मई को सशर्त अनुमोदन की घोषणा की। ऑगस्टस बैंक, एन.ए. उन वैश्विक वित्तीय संस्थानों को लक्षित करेगा जिन्हें प्रमुख पश्चिमी मुद्राओं के हमेशा-चालू, प्रोग्रामेबल निपटान की आवश्यकता होती है।

रिलीज़ में बताया गया है कि कंपनी का सिद्धांत मौजूदा मॉडल में एक विशिष्ट अंतराल पर केंद्रित है। पारंपरिक कॉरेस्पॉन्डेंट क्लियरिंग सिस्टम साल में लगभग 115 दिन बंद रहता है, दो-दिवसीय निपटान चक्र पर चलता है, और इसे प्रोग्रामेबल मनी के अस्तित्व में आने से पहले बनाया गया था।

सह-संस्थापक फर्डिनेंड डाबिट्ज़, 25, ऑगस्टस बैंक, एन.ए. के सीईओ के रूप में कार्य करेंगे। यदि चार्टर को पूर्ण अनुमोदन मिल जाता है, तो डाबिट्ज़ कम से कम 140 वर्षों में संघीय चार्टर्ड अमेरिकी बैंक के सबसे युवा सीईओ बन जाएंगे। वह एक थील फेलो भी हैं।

ग्रेग क्वार्ल्स अध्यक्ष के रूप में कार्य करेंगे। ग्रीन डॉट बैंक, यूनाइटेड टेक्सास बैंक और एच एंड आर ब्लॉक बैंक के सीईओ के रूप में कार्य करने से पहले क्वार्ल्स ने ओसीसी में एक कमीशन प्राप्त राष्ट्रीय बैंक परीक्षक और सहायक उप नियंत्रक के रूप में 18 साल बिताए।

विस्तृत कार्यकारी टीम में सीएफओ के रूप में जो शेनोने शामिल हैं, जिन्होंने इससे पहले जेपीमॉर्गन चेज और एमयूएफजी में पद संभाले थे और उन्हें लेंडिंगक्लब और स्मार्टबिज़ दोनों को चार्टर्ड बैंक में बदलने में मदद करने का श्रेय दिया जाता है। एंडी रिग्स, जिन्हें मुख्य क्रेडिट अधिकारी नामित किया गया है, ब्रेक्स के परिसंपत्ति प्रबंधन व्यवसाय की संस्थापक टीम में थे।

काइल स्टीड हाल ही में यूनाइटेड टेक्सास बैंक में अंतरिम सीआरओ की भूमिका निभाने के बाद मुख्य जोखिम अधिकारी के रूप में कार्य करेंगे। ब्रेक्स और रेवोल्यूट में पूर्व बोर्ड और सलाहकार अनुभव वाले ब्रूस वॉलेस, बैंक के बोर्ड में शामिल हो रहे हैं।

ऑगस्टस की यूरोपीय सहायक कंपनियाँ पहले से ही विनियमित हैं और यूरो क्लियरिंग की प्रक्रिया कर रही हैं। कंपनी ने 2024 में साल-दर-साल 10 गुना वृद्धि की सूचना दी, जिसमें अरबों का वॉल्यूम संसाधित किया गया। डिजिटल एसेट एक्सचेंज, क्रेकेन, इसके वर्तमान ग्राहकों में से एक है। अमेरिकी डॉलर क्लियरिंग को चालू करने के लिए पूर्ण राष्ट्रीय बैंक चार्टर की आवश्यकता होगी।

कंपनी की कोर बैंकिंग प्रणाली को मशीन-प्रेरित, एजेंट-संचालित वर्कफ़्लो के लिए शून्य से बनाया गया है। लीगेसी कोर अल्पकालिक, मानव-प्रेरित अनुरोधों को संभालते हैं। ऑगस्टस का बुनियादी ढांचा बड़े पैमाने पर टिकाऊ, गैर-निर्धारित संचालन के लिए डिज़ाइन किया गया है।

ऑगस्टस की रिलीज़ में बताया गया है कि 2010 से, संयुक्त राज्य अमेरिका में दस से भी कम पूर्ण-सेवा राष्ट्रीय बैंक चार्टर प्रदान किए गए हैं। औसत अमेरिकी बैंक 100 साल से भी पुराना है। यह सशर्त अनुमोदन ऐसे समय में आया है जब कांग्रेस जीनियस अधिनियम (GENIUS Act) को आगे बढ़ा रही है, जो संघीय चार्टर्ड बैंकों को स्टेबलकॉइन के साथ सीधे जुड़ने की अनुमति देगा।

ऑगस्टस पश्चिमी मुद्रा बुनियादी ढांचे पर बढ़ते प्रतिस्पर्धी दबाव की ओर भी इशारा करता है। चीन का CIPS नेटवर्क अब 4,800 बैंकों को जोड़ता है। रूस समर्थित ब्रिक्स पे (BRICS Pay) 2026 में लॉन्च होने वाला है और इसे पूरी तरह से SWIFT और अमेरिकी डॉलर प्रणाली के बाहर सीमा-पार भुगतानों को राउट करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
यह मंजूरी ऐसे समय में आई है जब बैंकिंग व्यापार समूह क्रिप्टो फर्मों को संघीय बैंकिंग बुनियादी ढांचे तक पहुंच प्राप्त करने के खिलाफ विरोध कर रहे हैं। इस सप्ताह, इंडिपेंडेंट कम्युनिटी बैंकर्स ऑफ अमेरिका (ICBA) ने OCC से क्रैकेन की अलग राष्ट्रीय ट्रस्ट चार्टर आवेदन पर विचार को रोकने के लिए कहा है, जिसे क्रैकेन की मूल कंपनी, पेवर्ड इंक. द्वारा दायर किया गया है।

ICBA की अध्यक्ष रेबेका रोमेरो रेनी ने तर्क दिया है कि क्रिप्टो फर्में जो स्टेबलकॉइन तक पहुंच, फेडरल रिजर्व मास्टर खातों और ट्रस्ट चार्टर को एक साथ प्राप्त करने का प्रयास कर रही हैं, वे समान नियामक आवश्यकताओं का सामना किए बिना वित्तीय स्थिरता के लिए "आपस में जुड़े जोखिम" पैदा करती हैं।

अमेरिकन बैंकर्स एसोसिएशन (ABA) के रॉब निकोल्स ने 10 मई को बैंक के सीईओ से अलग तौर पर आग्रह किया कि वे सीनेट बैंकिंग समिति के डिजिटल संपत्ति बाजार संरचना विधेयक, क्लैरिटी एक्ट (CLARITY Act) पर निर्धारित मतदान से पहले सीधे सीनेटरों से संपर्क करें।

ऑगस्टस की सशर्त मंजूरी उन बहसों को हल नहीं करती है। पूरा चार्टर OCC की समीक्षा के अधीन बना हुआ है।