מדינת וושינגטון מבקשת קנס של 1.03 מיליון דולר ואיסור על חברת קיוסקים לקריפטו

הרגולטור בוושינגטון מבקש שלילת רישיון

מחלקת המוסדות הפיננסיים של מדינת וושינגטון (DFI) הודיעה ב-3 בספטמבר כי הגישה אישומים נגד GPD Holdings LLC, הפועלת בשם Coinflip, ונגד המנכ”ל בנג’מין וייס. פעולת האכיפה מבקשת קנסות, החזרים והגבלות בעקבות הפרות לכאורה של חוק שירותי הכסף האחיד של וושינגטון.

הסוכנות מסרה:

“DFI מבקשת לשלול את רישיון Coinflip, לאסור על החברה ועל האדם האחראי מטעמה לפעול בענף, ולהורות לחברה ולאדם האחראי מטעמה לשלם קנס בסך 1,029,600 דולר.”

האישומים הגיעו בעקבות בדיקה בשנת 2025, שלכאורה זיהתה שיטות ציות וניהול סיכונים לקויות. ה-DFI אמרה כי פעילות קיוסקי הקריפטו של Coinflip הציגה סיכון מוגבר להונאות כלפי קשישים, אשר יצרו יותר מ-50% מהפעילות של החברה בוושינגטון. הונאות כספומטי קריפטו המכוונות לצרכנים פגיעים מושכות תשומת לב גוברת מצד הרשויות. מנהל ה-DFI, צ’רלי קלארק, הצהיר: “עבודת הבדיקה של רגולטורים מדינתיים היא קריטית, ו-DFI תפעל לטפל בבעיות כאשר חברות אינן עומדות בציפיות הציות.”

DFI מפרטת כשלי ציות לכאורה

המסמך בן 13 עמודים של כתב אישומים, שפורסם ב-26 באוגוסט, טוען כי Coinflip חסרה בקרות נאותות למניעת הלבנת הון ואפשרה לחלק מהלקוחות לבצע עסקאות ללא פרטי זיהוי נדרשים. הוא מציין גם ניטור עסקאות בלתי מספק, מגבלות שלא נאכפו, דוחות רגולטוריים לא מדויקים, דוחות עסקאות מטבע שהוגשו באיחור, גילויי עמלות לא ברורים, ופיגור בהתרעות על עסקאות שהיה באיחור של חודשים.

ה-DFI טוענת עוד כי Coinflip לא שמרה על כיסוי ערבות (surety bond) מספק במהלך חלק מהתקופה שנבדקה, ולא דיווחה באופן מיידי על קשרים בנקאיים מסוימים, הליכים משפטיים, ודליפת מידע שהשפיעה על לקוחות בוושינגטון. הטענות מגיעות על רקע בחינה רחבה יותר של ציות בקיוסקים לקריפטו וסיכוני הלבנת הון. לפי הנטען, לחברה גם לא הייתה מדיניות החזרים התואמת את הדרישות, והיא לא החזירה לפחות ל-15 לקוחות בתוך התקופה הנדרשת.

הונאות בקיוסקים לקריפטו משכו תשומת לב מעבר לוושינגטון. מחוקקים פדרליים הציגו חקיקה למניעת הונאות בכספומטי קריפטו לאחר שאמריקאים דיווחו על הפסדים של כ-389 מיליון דולר בכספומטי קריפטו וקיוסקים במהלך 2025. מבוגרים בני 60 ומעלה דיווחו על כ-257.5 מיליון דולר מאותם הפסדים, לפי נתוני ה-FBI.

תוכניות נפוצות כוללות מתקשרים המתחזים לסוכנויות ממשלתיות, בנקים, שוטרי אכיפת חוק או אנשי מקצוע בתחום ההשקעות, לפני שהם מכוונים את הקורבנות להפקיד מזומן בקיוסקים לקריפטו. שיטות מבוססות למניעת הונאות קריפטו כוללות אימות עצמאי של בקשות בלתי צפויות ודחיית דרישות לשלוח מטבעות קריפטוגרפיים תחת לחץ.

האישומים דורשים החזרים ואיסורים על פעילות בענף

הצו המוצע יחייב החזרים המכסים קבוצות שונות של לקוחות בוושינגטון שהשלימו עסקאות החל מ-1 בספטמבר 2023. לקוחות בני 60 ומעלה יקבלו עמלות עסקה ותוספת מחיר (markup), בעוד שלקוחות מסוימים שזוהו בנספח חסוי יקבלו את מלוא סכומי העסקה שלהם, העמלות ותוספת המחיר.

האישומים של וושינגטון מגיעים בעקבות פעולות ממוקדות נגד Coinflip במספר מדינות אחרות. לדוגמה, טקסס הוציאה צווי הסכמה ביולי 2023 ובפברואר 2026 בנוגע להעברת כספים של סטייבלקוין ללא רישיון, והטילה קנסות בסך 31,600 דולר ו-40,839.75 דולר, בהתאמה. המסמך שהוגש בוושינגטון מציין גם צו הסכמה של מחלקת המסחר של מינסוטה שהוגש בדצמבר 2024. התובעת הכללית של איווה, ברנה בירד, תבעה את Coinflip בפברואר 2025 בשל עמלות מופרזות ולרוב נסתרות לכאורה, בעוד שהתובע הכללי של מיזורי תבע את Coinflip במאי, בבקשה להשבה, צו מניעה להפעלה, ועד 1.826 מיליון דולר בקנסות. Coinflip הצטרפה לצווים בטקסס מבלי להודות בהפרות וכינתה את התביעה במיזורי חסרת בסיס.

המסמך שהוגש בוושינגטון נותר הצהרת טענות ולא צו אכיפה סופי. Coinflip ווייס עשויים לבקש שימוע מנהלי כדי לערער על האישומים, ההחזרים המוצעים, שלילת הרישיון, הקנס והאיסורים על פעילות בענף. ה-DFI מבקשת גם דמי חקירה בסך 3,837 דולר, הוצאות תביעה, והמשך גישה לרישומי החברה הרלוונטיים.