היחידה של הבנק המרכזי של זימבבואה חושפת מסגרת רגולטורית לחברות קריפטו

הגדרות משפטיות חדשות

יחידת המודיעין הפיננסי של הבנק המרכזי של זימבבואה פרסמה הוראה פומבית המחייבת את כל ספקי שירותי הנכסים הווירטואליים להירשם באופן רשמי אצל הגוף המפקח. ההנחיה מ-16 ביוני מבססת את המעבר של הממשלה לעבר מודל רגולטורי משולב ומפוקח עבור חברות קריפטו.

הדחיפה הרגולטורית נובעת מחוק האוצר מס’ 7 לשנת 2025, שאושר בדצמבר 2025, אשר תיקן את סעיף 2 לחוק הלבנת הון ופדיון (הכנסות) מפשיעה של זימבבואה. תיקון זה שילב באופן רשמי ספקי שירותי נכסים וירטואליים, או VASPs, בהגדרה הסטטוטורית של “מוסד פיננסי”.

בהסתמך על סמכויות מורחבות חדשות אלו, שר האוצר של זימבבואה פרסם ברשומות את תקנות הלבנת הון ופדיון (הכנסות) מפשיעה (רישום ספקי שירותי נכסים וירטואליים) ב-10 ביוני 2026, מכוח מכשיר סטטוטורי 99 לשנת 2026. לפי החוק החדש שנחקק, כל אדם טבעי או ישות משפטית המספקים או מקלים על החלפת מטבעות קריפטוגרפיים ומטבעות פיאט חייבים להירשם כחוק. הדבר חל גם על גופים המספקים שירותי משמורת ושירותים פיננסיים הקשורים למטבעות קריפטוגרפיים.

לפי הצהרה שפרסמה ה-FIU, היעד המרכזי של המסגרת החדשה הוא ציות, ובפרט התאמת זימבבואה לסטנדרטים הבינלאומיים למניעת הלבנת הון ולמאבק במימון טרור. ה-FIU הוגדרה כרשות הפיקוח הראשית האחראית לאכיפת אמצעים סטטוטוריים אלה.

עם זאת, ה-FIU הזהירה במפורש בעלי עניין כי רישום ביחידתה נועד אך ורק למטרות ניטור ואינו מעניק לחברות רישיון מסחרי גורף.

“רישום ב-FIU לצורכי AML/CFT אינו, כשלעצמו, מהווה אישור לנהל עסקים בזימבבואה,” נכתב בהודעה הפומבית.

ל-VASPs עדיין נדרש לקבל באופן עצמאי כל אישור תפעולי, רישיון או הרשאה נדרשים מרשויות מקומיות רלוונטיות אחרות, כגון ה-RBZ או רשות ניירות הערך והבורסה של זימבבואה, בהתאם למודלי הפעילות העסקית שלהם.

לצד חובת הרישום, ה-FIU פרסמה תזכורת לציבור בנוגע לאופיו הטבוע ובעל הסיכון הגבוה של שוק המטבעות הקריפטוגרפיים. הרגולטור הדגיש כי רישום אינו מבטל סכנה פיננסית או משמש ערובה מפני הפסדים.

ה-FIU הדגישה כמה סיכונים מרכזיים שעל משקיעים לשקול בקפידה, כולל תנודתיות המטבעות הקריפטוגרפיים, מתקפות סייבר, תרמיות והונאות. כמו כן הוזהר כי, בניגוד לבנקאות המסורתית, למשתמשי קריפטו יש אפשרויות מוגבלות או שאין להם כלל מנגנוני סעד או פיצוי.