הצעת הבנק הלאומי של ריפל נתקלת בהתנגדות עזה מצד קהילת הבנקאות

שאיפות הבנק של Ripple מתנגשות עם הפיננסים המסורתיים

התאגדות הבנקים הקהילתיים העצמאיים של אמריקה (ICBA), שמייצגת כ-5,000 בנקים קהילתיים ברחבי המדינה, הגישה התנגדות רשמית לבקשתה של Ripple Labs להקים את Ripple National Trust Bank (RNTB). במכתב מפורט שנשלח למשרד המבקר של המטבע (OCC) ב-4 באוגוסט, טענה ICBA כי הצעתה של Ripple לנהל רזרבות עבור המטבע היציב שלה RLUSD סוטה מהמטרה המקורית של בנקים לאומיים לנאמנות ומשחזרת למעשה פונקציות בנקאיות מרכזיות. ICBA הזהירה:

לכך יש פוטנציאל לרוקן פיקדונות ממערכת הבנקאות.

על ידי הצעת RLUSD עם פדיון דולר ושירותי תשלום, הדגישו הקבוצה כי Ripple תשחזר למעשה את תפקיד המוסד לקליטת פיקדונות – דבר שהחוק מגביל עבור בנקים לנאמנות.

ICBA הדגישה שהגישה של Ripple מפירה את הכוונה הרגולטורית: “נראה כי Ripple Labs ו-RNTB משחזרים את התפקידים הדפוזיטוריים של הבנק מבלי לקבל רישיון בנק מלא.” הקבוצה גם טענה כי ה-OCC מאפשר למנפיקי מטבעות יציבים לעקוף אמצעי בטיחות רגולטוריים. במכתבה, ציינה ICBA: “ה-OCC לא צריך לאפשר למנפיקי מטבעות יציבים להשתמש ברישיון בנק נאמנות לאומי כדי להרוויח מכוחות בנק מלא מבלי לעמוד בדרישות בנק מלא. מטבעות יציבים כמו RLUSD, שמתפקדים בדומה לפיקדונות על ידי אפשרות להעברות, רכישות ופדיון דולר, שונים בחדות מתפקידי הנאמנות והאפוטרופסות של המוסדות שנועדו לפעול כבנקים לנאמנות.”

ההתאגדות ציינה עוד כי ה-OCC לא פעל בהתאם להליכי חקיקה פורמליים שנדרשים תחת חוק ההליך המינהלי כאשר הרחיב את סמכויות בנקי הנאמנות לכלול פעילויות לא פידושיריות כמו הנפקת מטבעות יציבים.

מלבד הסוגיות המשפטיות, ICBA ציינה סיכונים חמורים הקשורים לנכסים דיגיטליים והפרות רגולטוריות קודמות על ידי Ripple. “המערכת האקולוגית של המטבעות הקריפטוגרפיים מתמודדת עם סיכונים משמעותיים הקשורים להונאה, הלבנת הון ופשע סייבר, מה שמציב אתגרים מהותיים לכל מוסד, כמו RNTB, המבקש לספק שירותי אפוטרופסות לנכסים דיגיטליים.” ההתאגדות גם הצביעה על הסדר קודם של Ripple בנוגע לליקויים במניעת הלבנת הון ועל הקנס שלה בסך 125 מיליון דולר על הפרות ניירות ערך כבסיס לדחיית הבקשה. במסקנתה, הזהירה ICBA:

מתן רישיון בנק נאמנות לאומי ל-RNTB יערער את יציבות מערכת הפיננסים על ידי מתן אפשרות למוסד לא מסורתי להציע שירותים דמויי פיקדונות ללא פיקוח רגולטורי מספק, מה שמאיים על הגנת הצרכן ושלמות המגזר הבנקאי.

חלק מהמתאגרנים בשרשרת הפלוחדים טוענים שמוסדות כאלו יכולים להחדיר חדשנות לעולם הפיננסים, אך ICBA מתעקשת שהסיכונים עולים על היתרונות ללא התאמה רגולטורית קפדנית.