חשיפת פרקטיקות של סגירת חשבונות: בנקים מרכזיים בארה"ב נתקלים בחששות לגבי הטיה

OCC משחררת סקירה מקדימה על פרקטיקות דבנקינג בבנקים

סקירה פדרלית הובילה לגילויים חדשים כאשר משרד הפיקוח על המטבע (OCC) שחרר ממצאים מקדמיים ב-10 בדצמבר המראים כיצד בנקים מרכזיים התמודדו עם דבנקינג. ה-OCC ציין כי הוציא את תוצאות הסקירה כדי לקבוע האם המוסדות הגדולים במדינה הגבילו לקוחות לפי דעות פוליטיות או דתיות או פעילויות עסקיות חוקיות.

ההכרזה מציינת:

אף על פי שעבודתנו נמשכת, ה-OCC מספק היום שקיפות לפעולות הדבנקינג נגד לקוחות ועסקים חוקיים שבוצעו על ידי הבנקים הגדולים במדינה כדי להבטיח מודעות ציבורית ולעצור את הפרקטיקות המזיקות והלא הוגנות האלה.

הממצאים מראים שבין 2020 ל-2023, כל תשעת הבנקים שנבחנו—JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank, ו-BMO Bank—השתמשו במדיניות שיצרה הבחנות בלתי הולמות בין לקוחות על ידי הגבלת גישה לשירותים או דרישה לבדיקות מוגברות. ה-OCC ציין כי לפחות בנק אחד הטיל מגבלות על תעשיות שראה כמנוגדות ל”ערכים” שלו, דבר שהשפיע על חיפושי נפט וגז, כריית פחם, כלי נשק, בתי סוהר פרטיים, טבק, יצרני סיגריות אלקטרוניות, בידור למבוגרים ונכסים דיגיטליים.

קרא עוד: OCC מציין שינוי גדול עם צ׳ארטות קריפטו המתוכננות לשנות את עולם הבנקאות

המפקח על המטבע ג’ונתן ו. גולד אמר: “ה-OCC מחויב לסיים מאמצים – בין אם הם מגורמים רגולטוריים או בנקים – שינצלו את הפיננסים כנשק.” לאחר מכן ציין שזה היה “מצער שהבנקים הגדולים במדינה חשבו שפרקטיקות דבנקינג מזיקות אלה היו שימוש מתאים באישור הממשלתי ובכוח השוק שלהם.”

ממצאים נוספים מצביעים על כך שכמה בנקים חשפו בפומבי הגבלות מבוססות-ערכים ובאותו הזמן הכחישו שהם עוסקים בדבנקינג, דבר שהוביל לבדיקה נוספת של כיצד המדיניות הפנימית הוחלה. ה-OCC דיווח שבמקרים רבים המגבלות הופעלו דרך ערוצים של בדיקת נאותות מוגברת שאפשרו חומרית עיכובים או מניעה מפתיחה של חשבונות או אישור עסקאות לעסקים חוקיים. הסוכנות ממשיכה לנתח אלפי תלונות המאשימות אפליה פוליטית ודתית ומעריכה כיצד פעולות אלה אולי השפיעו על גישה להון, צמיחה בתעשיות ותנאים כלכליים רחבים יותר. כאשר הסקירה ממשיכה, ה-OCC מציינת שהיא מתכוונת לפרסם עדכונים נוספים ולחזק סטנדרטים כדי למנוע פרקטיקות אפליה.

שאלות ותשובות ⏰

• מה חשפה הסקירה המקדימה של ה-OCC לגבי דבנקינג?
  היא גילתה שבנקים מרכזיים השתמשו במדיניות פנימית שהגבילה לקוחות חוקיים במספר תעשיות.
• אילו בנקים נכללו בסקירת הדבנקינג של ה-OCC?
  תשעת הבנקים הגדולים במדינה—JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank, ו-BMO Bank—נבחנו.
• אילו תעשיות נתקלו בהגבלות בנקאיות מבוססות-ערכים?
  נפט וגז, פחם, כלי נשק, בתי סוהר פרטיים, טבק, בידור למבוגרים ונכסים דיגיטליים היו בין הנפגעים.
• אילו צעדים ינקטו ה-OCC בהמשך?
  הסוכנות מתכננת עדכונים נוספים וסטנדרטים מחוזקים למניעת פרקטיקות בנקאיות מפלות.