הבנק להסדרים בינלאומיים ושותפיו מעבירים את פרויקט Agorá לשלב בדיקות בערך אמיתי. היוזמה שואפת להפוך תשלומי בנקים חוצי־גבולות למהירים וזולים יותר, תוך שמירה על בדיקות הציות בתוך המערכת הפיננסית הקיימת.
BIS בוחנת תשלומי בנק בטוקניזציה עם Visa, JPMorgan, UBS ו-Deutsche Bank
נכתב ע"י
שתף
עיקרי הדברים
- פרויקט Agorá של ה‑BIS יבחן תשלומי בלוקצ’יין בכסף אמיתי עם JPMorgan ו‑UBS.
- ה‑ECB, הפד וה‑BIS שואפים לצמצם עיכובים בתשלומים חוצי־גבולות באמצעות פנקסים מבוססי טוקניזציה.
- פרויקט Agorá משאיר בדיקות סנקציות ו‑AML בתוך מסילות הבנקאות הקיימות.
פרויקט Agorá מקשר בין בנקים מרכזיים על גבי פנקס תשלומים מאוחד
הבנק להסדרים בינלאומיים נערך לבחון מערכת מבוססת בלוקצ’יין לתשלומים חוצי־גבולות באמצעות כסף אמיתי, מהלך שמסמן צעד משמעותי במאמצים למודרניזציה של תשתיות הבנקאות הגלובליות.
המוסד שמושבו בבאזל מסר כי פרויקט Agorá, יוזמה משותפת עם בנקים מרכזיים וחברות פיננסיות פרטיות, יעבור לשלב ניסוי שיכלול עסקאות בפועל. הפרויקט הוכרז לראשונה לפני שנתיים, עם שבעה בנקים מרכזיים ויותר מ‑40 מוסדות מפוקחים.
המטרה היא לשפר את האופן שבו כסף נע בין מדינות. כיום תשלומים חוצי־גבולות מסתמכים לעיתים קרובות על כמה מתווכים, מה שעלול להפוך העברות לאיטיות יותר, יקרות יותר וקשות יותר למעקב. פרויקט Agorá נועד לבחון האם טוקניזציה יכולה לצמצם את החיכוכים הללו מבלי להחליש מנגנוני הגנה מפני הפרות סנקציות או הלבנת הון.
“זה יועיל לכל המערכת הפיננסית,” אמר טים אדמס, ראש המכון למימון בינלאומי, שסייע לאגד את המשתתפים מהמגזר הפרטי.
הקבוצה כוללת כמה מהבנקים המרכזיים והמוסדות הפיננסיים המשפיעים בעולם. הפדרל ריזרב של ניו יורק, הבנק המרכזי האירופי, הבנק של יפן, הבנק של קנדה והבנק של אנגליה מעורבים. משתתפים מרכזיים מהמגזר הפרטי כוללים את JPMorgan, UBS Group, דויטשה בנק, Mastercard ו‑Visa.
מודל הפנקס המאוחד יחובר לבנקאות מתכתבת
במרכז הניסוי נמצא מודל פנקס מאוחד שפותח על ידי ה‑BIS. המערכת מביאה עתודות של בנק מרכזי שעברו טוקניזציה ופיקדונות של בנקים מסחריים אל פלטפורמה משותפת. בתיאוריה, הדבר יכול לאפשר לבנקים בתחומי שיפוט שונים להסדיר העברות בתוך שניות.
תהליך הסליקה מתוכנן כך שהפרטים הנדרשים לעסקה מאומתים מראש, וכל יתרות הבנקים מתעדכנות בו־זמנית ברגע שהתשלום מבוצע.
“ברגע שאתה יודע שיש לך את כל מה שנדרש כדי להריץ את העסקה, אתה מסלק אותה בבת אחת,” אמרה אנדראה מאכלר, סגנית המנהלת הכללית של ה‑BIS.
בעוד שהאב־טיפוס משתמש בטכנולוגיית פנקס מבוזר, ה‑BIS אינו מנסה להחליף את מערכת הבנקאות המתכתבת. במקום זאת, הפרויקט משאיר אותה כבסיס לתשלומים גלובליים.
להבחנה הזו יש משמעות. בנקאות מתכתבת נותרת הערוץ המרכזי להעברות בנקאיות בינלאומיות ונושאת את כלי הציות המשמשים לאכיפת סנקציות ולסינון מימון בלתי חוקי. ה‑BIS מסר כי פרויקט Agorá שואף לשמר את הבקרות הללו תוך שיפור המהירות והיעילות.
ה‑BIS ציין כי האב־טיפוס הראה שטוקניזציה יכולה לטפל בחוסר יעילות בתשלומים סיטונאיים חוצי־גבולות בצורה בטוחה ומאובטחת. לא נקבע לוח זמנים קשיח להשקה מלאה. אדמס אמר שהמשתתפים ממוקדים יותר בלוודא שהמערכת תהיה נכונה מאשר למהר לקראת השקה.
אם יצליח, פרויקט Agorá עשוי להפוך לאחת הדוגמאות הברורות ביותר עד כה לאופן שבו טכנולוגיית בלוקצ’יין נטמעת במימון המסורתי. הניסוי עשוי גם לעצב את האופן שבו בנקים, רשתות תשלומים ובנקים מרכזיים חושבים על הדור הבא של סליקה גלובלית.
