בנק קרדיט PLC משתף פעולה עם Anzens כדי להפעיל פיילוט למטבע יציב USDA בקניה

עיקרי הדברים:

• Credit Bank PLC ו‑Anzens השיקו פיילוט כדי להפחית את עמלות התשלומים חוצי-הגבולות לעמלה קבועה של 1.5%.
• מטבעות יציבים מניעים כעת 43% מפעילות הקריפטו באפריקה, כאשר משתמשים עוקפים בנקאות איטית המבוססת על SWIFT.
• Credit Bank ו‑Yeshara יבדקו בהמשך את USDA כאפשרות תשלום עבור נכסים מתומחרים בטוקנים עד 2024.

הפחתת עלויות להעברות כספים בינלאומיות

הבנק המסחרי הקנייתי Credit Bank PLC נכנס לשותפות בחינתית עם Anzens, מנפיקת המטבע היציב מגובה-הדולר USDA, כדי לבחון כיצד ניתן לשלב תשתית בלוקצ’יין מפוקחת במערכת הבנקאית של המדינה. היוזמה, בכפוף להמשך ההידברות עם הבנק המרכזי של קניה (CBK), עשויה להפוך את Credit Bank לאחד הבנקים המסחריים המורשים הראשונים בשוק מתעורר שיוכל להטביע, לפדות ולהפיץ מטבע יציב ישירות באמצעות שירותיו.

לפי המודל המוצע, לקוחות Credit Bank יוכלו להמיר מטבע פיאט ל‑USDA ובחזרה, ולסלוק תשלומים בינלאומיים בעמלה קבועה של 1.5%. העסקאות ייסגרו בתוך דקות, עם המרה אוטומטית למטבע המקומי ביעד. Credit Bank ישמש כנאמן עבור שילינג קנייתי ודולרים אמריקאיים כאחד, יבטיח עמידה בדרישות רגולטוריות ובמקביל יגן על המשתמשים מפני המורכבות של טכנולוגיית הבלוקצ’יין.

מנכ”ל Anzens, Shantnoo Saxsena, הדגיש את ההשפעה הפוטנציאלית: “עסק בניירובי שסוחר עם ספקים במומבאי או בדובאי לא צריך לשלם 8% בעמלות ולהמתין שבוע עד שהתשלום ייסגר. עם Credit Bank, אותה עסקה נסגרת בתוך דקות ב‑1.5%. זה מה שתשתיות אמורות לעשות.”

תזרימי התשלומים חוצי-הגבולות של קניה מתרחבים במהירות. העברות כספים מהתפוצות הגיעו לשיא של 5 מיליארד דולר ב‑2024, ועקפו את התה והחקלאות ההורטיקולטורית כמכניסות המט”ח המובילות. עם זאת, בנקאות מתכתבת המבוססת על SWIFT נותרת איטית ויקרה, ולעיתים קרובות מערבת מספר מתווכים ועיכובי סליקה של עד חמישה ימים. הבנק העולמי מעריך כי עלות העברה ממוצעת עומדת על 6.45%, ועולה לכמעט 8% ברחבי אפריקה שמדרום לסהרה.

חוסר היעילות הזה כבר הוביל לאימוץ חלופות: קנייתים עיבדו 3.3 מיליארד דולר בעסקאות במטבעות יציבים בשנה שהסתיימה ביוני 2024, בעוד שמטבעות יציבים מהווים כעת 43% מפעילות הקריפטו ברחבי אפריקה. עם זאת, ערוצי בנקאות מפוקחים עבור המרה ממטבע פיאט למטבע יציב נותרו נדירים.

מנכ”לית Credit Bank, בטי קוריר, אמרה שהשותפות משקפת את התמקדות הבנק בתחרותיות. “מטבעות יציבים אינם נכסים ספקולטיביים בהקשר הזה; הם תשתית סליקה,” אמרה קוריר. “באמצעות היותנו נאמן עבור USDA, אנו מטמיעים את היכולת הזו בתוך מערכת יחסים בנקאית מפוקחת — בדיוק היכן שהיא אמורה להיות.”

שיתוף הפעולה מתרחב גם לתחום הנכסים המתומחרים בטוקנים. Yeshara, הפועלת במסגרת מסלול הסנדבוקס של רשות שוק ההון של קניה, עובדת עם Anzens ו‑Credit Bank כדי לאפשר את USDA כאפשרות תשלום עבור נדל”ן וסחורות מתומחרים בטוקנים.

Anzens ייחודית בכך שהיא מחזיקה גם במטבע יציב מפוקח וגם ברשת תשלומים גלובלית. USDA מגובה במלואו בדולרים אמריקאיים ובאגרות חוב ממשלתיות, עם משמורת באמצעות Bitgo Trust. הרשת שלה פרושה על פני 80 מדינות ו‑41 מטבעות, ומקורות הנזילות מגיעים דרך מוסדות מפוקחים. לחברה רישוי כפול בליטא ובדובאי, עם תשתית ציות המכסה הכרת הלקוח (KYC), הכרת העסקה (KYT) ומשמורת מוסדית.