Le service « X Money » d'Elon Musk est désormais accessible aux utilisateurs Premium+ avec une assurance FDIC pouvant aller jusqu'à 10 millions de dollars

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• <li><span style="font-weight: 400;">Le nouveau programme de transfert automatique de liquidités de X Money offre aux utilisateurs Premium+ une couverture FDIC pouvant atteindre 10 millions de dollars, soit 40 fois la limite standard de 250 000 dollars. </span></li>
• <li><span style="font-weight: 400;">Le service offre un taux de rendement annuel (APY) de 6 % et s'appuie sur un partenariat avec Visa, les dépôts standard étant conservés auprès de Cross River Bank à hauteur de 250 000 dollars. </span></li>
• <li><span style="font-weight: 400;">Un déploiement public complet est prévu pour mi-2026, alors même que la sénatrice Elizabeth Warren fait pression pour un renforcement de la surveillance.</span></li>
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Une couverture plus de dix fois supérieure à l’assurance-dépôts standard

Ce déploiement étend X Money aux utilisateurs de niveau supérieur et introduit ce que l’entreprise appelle le programme «X Cash Sweep», qui peut offrir jusqu’à 10 millions de dollars de couverture par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Cela représente environ 40 fois la limite standard de 250 000 dollars qui s’applique à un seul compte assuré.

Un « cash sweep » fonctionne en répartissant les dépôts d’un client sur un réseau de banques partenaires, chaque tranche étant couverte jusqu’au plafond de 250 000 dollars, ce qui permet au solde combiné d’être assuré bien au-delà du plafond habituel. Les soldes X Money standard sont détenus par Cross River Bank, les dépôts étant assurés jusqu’à 250 000 dollars par personne.

Musk a présenté ce produit comme un défi direct lancé au secteur bancaire traditionnel, affirmant aux utilisateurs en début d’année qu’avec X Money, « vous n’aurez plus besoin d’un compte bancaire ». Ce service est la pièce maîtresse de son ambition, exprimée de longue date, de regrouper les paiements, la messagerie et le commerce au sein d’une seule et même application.

Ce que propose X Money

Au-delà de cette assurance étendue, X Money propose un taux de rendement annuel de 6 % sur les dépôts, une carte de débit Visa en métal personnalisée avec le pseudonyme de chaque utilisateur, 3 % de cashback sur les achats, aucune commission sur les transactions à l’étranger et des virements entre particuliers. Les infrastructures de paiement reposent sur un partenariat avec Visa, que l’entreprise a dévoilé pour la première fois lors de l’annonce du compte X Money.

Le service a obtenu des licences d’opérateur de transfert de fonds dans 41 États ainsi qu’à Washington, D.C., bien qu’il ne soit pas encore disponible à New York ni dans le Massachusetts, deux des plus grands marchés financiers du pays. X Money a d’abord fait son apparition en version bêta limitée l’année dernière, avant cette offensive plus large visant les abonnés payants.

Le chiffre de 10 millions de dollars devrait attirer l’attention précisément parce qu’il dépasse de loin ce que la plupart des consommateurs associent à l’assurance-dépôts. Pour les utilisateurs disposant de soldes importants, le mécanisme de transfert automatique est un outil familier de la gestion de patrimoine traditionnelle, mais son arrivée au sein d’une application de réseaux sociaux montre jusqu’où Musk entend pousser les ambitions financières de X.

Les régulateurs surveillent de près

Cette expansion intervient alors que la surveillance du produit s’intensifie : la sénatrice Elizabeth Warren (D-MA) a récemment adressé une lettre à Musk pour exprimer ses inquiétudes concernant le lancement de X Money, remettant en question la protection des consommateurs et la capacité de la plateforme à préserver les fonds des utilisateurs. Cette pression réglementaire n’a fait que s’accentuer à mesure que le service ajoute des fonctionnalités et touche davantage d’utilisateurs.

Les détracteurs ont souligné la tension entre la politique de déréglementation de Musk et son entrée dans un secteur de la finance fortement réglementé. Les partisans rétorquent que le soutien de la FDIC, l’infrastructure de paiement Visa et les partenariats bancaires placent X Money dans le périmètre réglementaire existant plutôt qu’en dehors de celui-ci.

Pour Musk, l’enjeu réside dans l’adoption du service : étant donné que X compte des centaines de millions d’utilisateurs, convertir ne serait-ce qu’une fraction d’entre eux en déposants ferait instantanément de X Money un acteur majeur de la finance grand public. Dans ce contexte, le déploiement de l’offre Premium+ constitue une étape mesurée, qui cible en priorité les abonnés les plus engagés et les plus dépensiers de la plateforme.

Un déploiement public complet auprès de tous les utilisateurs de X est prévu pour mi-2026, mais sa date d’achèvement n’a pas encore été confirmée.