Le lancement du système de paiement basé sur l'IA de Mastercard rassemble Coinbase, Ripple et plus de 30 partenaires dans le domaine du commerce par intermédiaire

Mastercard intègre Agent Pay for Machines au commerce basé sur l'IA

Le commerce autonome a franchi une étape financière majeure le 10 juin 2026, lorsque Mastercard (NYSE : MA) a lancé « Agent Pay for Machines » (AP4M), introduisant un cadre permettant aux agents IA et aux machines connectées d’autoriser, de coordonner et de régler des transactions sur l’ensemble de son réseau mondial de paiement.

Mastercard a présenté AP4M comme une infrastructure commerciale fonctionnant en continu, plutôt que par le biais d’un paiement ponctuel par le consommateur. La société s’attend à ce que les entreprises développent des services que les agents IA peuvent acheter et utiliser, créant ainsi des chaînes de transactions qui s’effectuent à la vitesse des machines entre les fournisseurs numériques. Mastercard a écrit sur X :

« À mesure que les agents IA entrent en action, les paiements passent à l’arrière-plan — à la vitesse des machines et à très grande échelle. Aujourd’hui, nous lançons Mastercard Agent Pay for Machines — apportant structure, gouvernance et confiance à cette nouvelle catégorie de paiements. »

« Nous lançons ce service avec plus de 30 partenaires pour le concrétiser dès le premier jour. Il ne s’agit pas simplement d’une augmentation du nombre de paiements. C’est un nouveau modèle opérationnel pour le commerce », a ajouté le géant des paiements.

Les entrepreneurs, les entreprises de logistique, les développeurs et les prestataires de paiement pourraient en ressentir les premiers effets. Mastercard a cité l’exemple d’un fleuriste utilisant un agent IA pour acheter des domaines, de l’hébergement, des images et des pages de paiement, tandis qu’un agent logistique pourrait payer automatiquement les frais de transport, d’entreposage et de surveillance de la chaîne du froid.

Dans ce modèle, les transactions deviennent intégrées, autorisées et programmables, au lieu d’être initiées par l’utilisateur lors du paiement. Mastercard a conçu l’AP4M pour les paiements à haute fréquence, à faible latence et de faible valeur, y compris les microtransactions d’une valeur de quelques fractions de centime.

Mastercard ajoute des règles, des vérifications d'identité et des couches de règlement pour le commerce basé sur l'IA

AP4M prend en charge l'authentification, l'autorisation, les transactions et le règlement pour les cartes, les comptes et les stablecoins. Mastercard a également associé ce service à Verifiable Intent, aux limites de dépenses, aux règles d'autorisation, aux participants vérifiés et au règlement multi-canal garanti, positionnant ainsi la plateforme comme un cadre de gouvernance et de confiance pour le commerce autonome plutôt que comme un simple canal de paiement.

Mastercard a déclaré :

« Les agents IA ne se contentent plus d’aider à la prise de décision. Ils sont capables d’agir en fonction de l’intention humaine, de coordonner des services et d’effectuer des transactions sur mesure pour leurs utilisateurs. »

Le règlement en stablecoins ajoute une dimension crypto à la stratégie de paiement IA de Mastercard. Si l’adoption se généralise, l’AP4M pourrait ancrer davantage les actifs numériques dans les flux de travail des entreprises, tout en conservant les réseaux de cartes, les comptes bancaires et les dollars programmables au sein d’un cadre de paiement contrôlé.

Les conséquences sur le marché dépendront de la confiance que les entreprises accorderont aux agents IA en matière de pouvoir de dépense. Parmi les premiers participants à l’initiative de Mastercard figurent Aave Labs, Adyen, Alchemy, Anchorage Digital, Ant International, Basis Theory, BVNK, Catena, Checkout.com, Cloudflare, Coinbase, Coinflow, Crossmint, Getnet by Santander, Global Payments, Lovable Labs Incorporated, Mastercard Merchant Cloud, MoonPay, Nevermined, OKX, PayOS, Polygon, Rain, RippleX, Sapiom, Skyfire, Solana Foundation, Stripe, t54 Labs, Tempo, Turnkey et Utila.