Ripple étend les fonctionnalités de GSmart grâce à des agents IA qui surveillent les opérations de trésorerie des entreprises et recommandent des actions conformément aux politiques définies par celles-ci. Les calculs financiers restent déterministes, tandis que le personnel de la trésorerie conserve le pouvoir d'approbation sur chaque transaction.
Dans les coulisses de l'initiative de Ripple en matière de trésorerie basée sur l'IA : l'automatisation sans perte de contrôle
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Points clés à retenir
- Les agents GSmart proposent des actions de trésorerie mais ne peuvent pas les exécuter de manière autonome.
- Les contrôles liés aux politiques régissent les prévisions, la liquidité, les risques et le rapprochement.
- Ripple fait état d’une adoption croissante chez les clients déjà éligibles aux analyses basées sur l’IA.
Ripple met en place des garde-fous autour de l’automatisation de la trésorerie
Les équipes financières des entreprises peuvent automatiser davantage leurs analyses de trésorerie sans pour autant transférer le pouvoir de décision finale à l’intelligence artificielle. Le 10 septembre, Ripple a étendu les fonctionnalités de GSmart en ajoutant à sa plateforme Ripple Treasury des capacités régies par des politiques en matière de prévisions de trésorerie, de gestion des liquidités, de risques financiers, de rapprochement comptable et de reporting.
Le système sépare les calculs financiers de l’interprétation par l’IA, limitant ainsi le rôle de la technologie dans les décisions concernant les fonds de l’entreprise. Des moteurs déterministes, qui produisent le même résultat à partir de données d’entrée identiques, effectuent les calculs sous-jacents. GSmart interprète les politiques de l’entreprise, détecte des tendances et explique ses recommandations avant d’envoyer les actions proposées au personnel autorisé.
« Tous les directeurs financiers subissent des pressions pour adopter l’IA, mais ils ont également la responsabilité de veiller à ce que chaque décision financière soit explicable, encadrée et conforme », a déclaré Renaat Ver Eecke, vice-président senior de Ripple Treasury :
« Plutôt que de demander aux clients de faire aveuglément confiance à un système d’IA, GSmart s’inscrit dans le cadre des politiques de trésorerie propres à chaque organisation pour formuler des recommandations en toute transparence, tout en garantissant que les humains gardent le contrôle de chaque décision. Il ne s’agit pas simplement d’une trésorerie native de l’IA, mais plutôt d’une IA native de la trésorerie. »
Les agents IA doivent citer les politiques avant de solliciter une validation
Chaque agent orchestré surveille un processus de trésorerie défini, recommande une réponse spécifique et identifie la clause de politique qui étaye cette recommandation. La proposition est ensuite transmise à une personne pour examen. Knowledge Studio fournit la couche de gouvernance, permettant aux services de trésorerie d’établir les politiques et contrôles organisationnels appliqués avant qu’une action ne parvienne à un décideur.
L’accent mis par Ripple sur la gouvernance intervient alors que les entreprises déploient des agents IA à un rythme plus rapide que celui auquel beaucoup ne parviennent pas à les superviser. Gartner prévoyait en avril qu’une entreprise mondiale moyenne du classement Fortune 500 pourrait utiliser plus de 150 000 agents d’ici 2028, contre moins de 15 en 2025. Seules 13 % des organisations estimaient disposer d’une gouvernance appropriée de leurs agents d’IA.
Analytics Studio intègre Ask GSmart, une interface conversationnelle conçue pour extraire des informations et générer des analyses à partir des données de trésorerie. Le système fonctionne en complément d’outils de prévision, de suivi des expositions, de planification des liquidités et de reporting, prolongeant ainsi la technologie développée au sein de GTreasury avant que Ripple n’annonce son acquisition pour 1 milliard de dollars en octobre 2025.
Ripple associe l’IA aux actifs traditionnels et numériques
Cette expansion s’inscrit dans une stratégie de finance d’entreprise plus large, qui comprend le lancement en janvier de Ripple Treasury. S’appuyant sur le logiciel d’entreprise de GTreasury, la plateforme combine la gestion de trésorerie conventionnelle avec une infrastructure dédiée aux actifs numériques, notamment le stablecoin RLUSD de Ripple, adossé au dollar, et la cryptomonnaie XRP.
Les services financiers ont acquis, en début d’année, la capacité de détenir, surveiller, recevoir et gérer le XRP et le RLUSD via les flux de travail existants. Cette intégration des actifs numériques enregistre les montants des actifs natifs, les valeurs fiduciaires correspondantes et les cours du marché au moment de chaque événement, tout en consolidant les positions détenues auprès des différentes banques et dépositaires.
Le XRP fait office d’actif natif du XRP Ledger, tandis que le RLUSD offre une option libellée en dollars pour les paiements et la gestion des liquidités. GSmart apporte des capacités d’analyse et de prévision à l’ensemble des opérations de trésorerie, sans pour autant confier aux agents IA un contrôle indépendant sur les transferts.
Les premiers chiffres d’adoption indiquent que certains clients éligibles utilisent déjà les outils de surveillance automatisés de la plateforme. Ripple a indiqué que 60 % d’entre eux ont activé Risk Insights pour identifier les anomalies d’exposition et les violations de politique, tandis que 44 % utilisent Forecast Insights pour comparer les flux de trésorerie prévisionnels et réels afin de détecter les déficits de liquidité émergents.
Cet article a été traduit de l'anglais à l'aide de l'IA. La version originale en anglais fait foi ; les traductions automatiques peuvent contenir des inexactitudes, en particulier dans la terminologie juridique et réglementaire.
