La BRI teste les paiements bancaires tokenisés avec Visa, JPMorgan, UBS et la Deutsche Bank

Le projet Agorá relie les banques centrales via un registre de paiement unifié

La Banque des règlements internationaux se prépare à tester un système basé sur la blockchain pour les paiements transfrontaliers en monnaie réelle, marquant ainsi une étape importante dans les efforts visant à moderniser l'infrastructure bancaire mondiale.

L'institution basée à Bâle a déclaré que le projet Agorá, une initiative conjointe avec des banques centrales et des sociétés financières privées, entrera dans une phase d'essai impliquant des transactions réelles. Le projet a été annoncé pour la première fois il y a deux ans, avec sept banques centrales et plus de 40 institutions réglementées. L'objectif est d'améliorer la manière dont l'argent circule entre les pays. Les paiements transfrontaliers actuels reposent souvent sur plusieurs intermédiaires, ce qui peut rendre les transferts plus lents, plus coûteux et plus difficiles à suivre. Le projet Agorá vise à tester si la tokenisation peut réduire ces frictions sans affaiblir les mesures de protection contre les violations des sanctions ou le blanchiment d’argent. « Cela profitera à l’ensemble du système financier », a déclaré Tim Adams, directeur de l’Institut de finance internationale, qui a contribué à rassembler les participants du secteur privé.

Le groupe comprend certaines des banques centrales et institutions financières les plus influentes au monde. La Banque fédérale de réserve de New York, la Banque centrale européenne, la Banque du Japon, la Banque du Canada et la Banque d’Angleterre y participent. Parmi les principaux acteurs du secteur privé figurent JPMorgan, le groupe UBS, la Deutsche Bank, Mastercard et Visa.

Un modèle de grand livre unifié qui sera relié au système de correspondance bancaire

Au cœur de ce test se trouve un modèle de registre unifié développé par la BRI. Le système rassemble les réserves tokenisées des banques centrales et les dépôts des banques commerciales sur une plateforme partagée. En théorie, cela pourrait permettre aux banques de différentes juridictions de régler les virements en quelques secondes. Le processus de règlement est conçu de telle sorte que les détails de la transaction requis sont confirmés à l’avance, et que tous les soldes bancaires sont mis à jour simultanément une fois le paiement exécuté.

« Une fois que vous savez que vous disposez de tout ce qu’il faut pour exécuter la transaction, vous la réglez en une seule fois », a déclaré Andrea Maechler, directrice générale adjointe de la BRI. Bien que le prototype utilise la technologie des registres distribués, la BRI ne cherche pas à remplacer le système de correspondance bancaire. Au contraire, le projet le conserve comme fondement des paiements internationaux.

Cette distinction est importante. Le système de correspondance bancaire reste le principal canal pour les virements bancaires internationaux et intègre les outils de conformité utilisés pour appliquer les sanctions et filtrer les financements illicites. La BRI a déclaré que le projet Agorá vise à préserver ces contrôles tout en améliorant la rapidité et l’efficacité. La BRI a indiqué que le prototype a démontré que la tokenisation peut remédier aux inefficacités des paiements transfrontaliers de gros de manière sûre et sécurisée. Aucun calendrier précis n’a été fixé pour un déploiement complet. M. Adams a déclaré que les participants se concentraient davantage sur la mise au point du système que sur une mise en service précipitée. En cas de succès, le projet Agorá pourrait devenir l’un des exemples les plus évidents à ce jour de l’intégration de la technologie blockchain dans la finance traditionnelle. Cette expérience pourrait également influencer la manière dont les banques, les réseaux de paiement et les banques centrales envisagent la prochaine génération de règlements internationaux.