Étude Ripple : les banques pourraient gagner 100 M$ hors cryptos

Le BCG prévoit jusqu’à 100 millions de dollars de gains potentiels pour les banques

Les banques pourraient améliorer leurs résultats financiers en combinant des services liés aux actifs numériques avec une infrastructure de conservation adaptée à ces activités, a souligné Ripple le 21 octobre. La société spécialisée dans les paiements via la blockchain a mis en avant une étude sur la conservation institutionnelle, qu’elle a commandée au Boston Consulting Group (BCG). Le cabinet de conseil estime à 100 millions de dollars l’amélioration potentielle pour une banque régionale dont le bilan se situe entre 200 et 300 milliards de dollars. La conservation est en train de devenir la couche opérationnelle de la finance numérique, tandis que les stablecoins, les actifs tokenisés et les paiements via la blockchain dépassent le stade pilote. Ripple a déclaré :

« Cela permet aux institutions de gérer, de transférer et d’utiliser en toute sécurité des actifs tout au long de leurs flux financiers, et pas seulement de les détenir. »

Parmi les applications, on peut citer l’émission de stablecoins conçus pour suivre une valeur de référence externe, le traitement des paiements, la gestion des avoirs de trésorerie et le soutien aux activités de crédit ou de garantie. Le soutien à ces services fait évoluer le modèle économique de la conservation, qui passe de la maîtrise des coûts et des risques à une création de valeur financière plus large.

Les banques cherchent à renforcer leur contrôle sur les services liés aux actifs numériques

BCG constate que les modèles de conservation institutionnelle détiennent désormais plus de 30 % des actifs numériques, hors avoirs détenus sur des plateformes d’échange centralisées. La sécurité et la gestion des clés cryptographiques restent essentielles, tandis que les institutions accordent une importance croissante à la gouvernance, aux politiques d’approbation, aux interconnexions entre les réseaux blockchain et à la compatibilité avec les systèmes financiers existants. L’activité croissante des bots et de l’intelligence artificielle renforce également l’importance des contrôles d’autorisation des transactions.

Les fintechs spécialisées dans la vente au détail et les paiements recourent de plus en plus à des infrastructures de portefeuilles externalisées, tandis que les grandes banques acquièrent des licences de technologies d’auto-conservation pour développer des produits destinés à leurs clients. Ces modèles constituent le fondement de l’infrastructure de conservation qui soutient les services de tokenisation et de stablecoins. Le cabinet de conseil identifie également une demande croissante en matière de contrôle juridique des signatures et de déploiement flexible, la coordination de plusieurs dépositaires via une couche d’orchestration commune devenant une norme du marché.

Garanti BBVA Kripto, la filiale spécialisée dans les actifs numériques de la banque turque Garanti BBVA, associe Ripple Custody à la technologie IBM pour protéger les actifs de ses clients. À l’échelle du marché, le BCG s’attend à ce que la consolidation favorise les prestataires qui combinent des fonctions financières, interconnectent des réseaux ou proposent une infrastructure modulaire : des composants technologiques que les institutions peuvent intégrer séparément dans leurs systèmes existants.

Les projets de garantie en RLUSD relient la conservation aux opérations de trading

La collaboration de Standard Chartered avec Ripple et LMAX Group, un opérateur de plateformes de négociation institutionnelles, illustre comment la conservation peut faciliter l’accès au marché. La banque a ouvert un service de conservation institutionnelle de Ripple USD (RLUSD) sur le XRP Ledger le 12 octobre et a annoncé qu’elle travaillait avec ces entreprises pour permettre à ce stablecoin de servir de garantie éligible aux opérations de trading. Le service de conservation opère via sa succursale réglementée du Centre financier international de Dubaï.

Dans le cadre du dispositif prévu de mise en correspondance des garanties RLUSD, les avoirs éligibles resteraient sous la garde de Standard Chartered tandis que leur valeur soutiendrait les positions de trading chez LMAX. Standard Chartered a précisé que la mise en œuvre était subordonnée à la finalisation de la documentation, à la réussite des tests, au respect des lois et réglementations applicables, aux autorisations internes et à la préparation des juridictions concernées.