BIS testaa tokenisoituja pankkimaksuja yhdessä Visan, JPMorganin, UBS:n ja Deutsche Bankin kanssa

Project Agorá yhdistää keskuspankit yhtenäiseen maksutiliin

Kansainvälinen järjestelypankki (BIS) valmistautuu testaamaan lohkoketjupohjaista järjestelmää rajat ylittäville maksuille käyttäen oikeaa rahaa, mikä on merkittävä askel pyrkimyksissä modernisoida globaalia pankki-infrastruktuuria.

Baselissa sijaitseva instituutio ilmoitti, että keskuspankkien ja yksityisten rahoitusyritysten yhteinen aloite, Project Agorá, siirtyy kokeiluvaiheeseen, jossa käytetään todellisia transaktioita. Projekti julkistettiin ensimmäisen kerran kaksi vuotta sitten, ja siihen osallistuu seitsemän keskuspankkia ja yli 40 säänneltyä laitosta.

Tavoitteena on parantaa rahan liikkuvuutta maiden välillä. Nykyiset rajat ylittävät maksut riippuvat usein useista välittäjistä, mikä voi hidastaa siirtoja, nostaa niiden hintaa ja vaikeuttaa niiden seurantaa. Project Agorá on suunniteltu testaamaan, voiko tokenisointi vähentää näitä kitkoja heikentämättä suojatoimia sanktioiden rikkomista tai rahanpesua vastaan.
"Se hyödyttää koko rahoitusjärjestelmää", sanoi Tim Adams, kansainvälisen rahoitusinstituutin johtaja, joka auttoi kokoamaan yksityisen sektorin osallistujat yhteen.

Ryhmään kuuluu joitakin maailman vaikutusvaltaisimmista keskuspankeista ja rahoituslaitoksista. Mukana ovat New Yorkin keskuspankki, Euroopan keskuspankki, Japanin keskuspankki, Kanadan keskuspankki ja Englannin keskuspankki. Tärkeimpiä yksityisen sektorin osallistujia ovat JPMorgan, UBS Group, Deutsche Bank, Mastercard ja Visa.

Yhtenäinen tilikirjamalli liitetään kirjeenvaihtopankkitoimintaan

Testin keskiössä on BIS:n kehittämä yhtenäinen tilikirjamalli. Järjestelmä tuo tokenisoidut keskuspankkireservit ja liikepankkien talletukset yhteiselle alustalle. Teoriassa tämä voisi mahdollistaa eri lainkäyttöalueiden pankkien suorittaa siirrot sekunneissa.

Selvitysprosessi on suunniteltu siten, että tarvittavat transaktiotiedot vahvistetaan etukäteen ja kaikki pankkisaldot päivitetään samanaikaisesti, kun maksu on suoritettu.

"Kun tiedät, että sinulla on kaikki tarvittava transaktion suorittamiseen, suoritat sen yhdellä kertaa", sanoi BIS:n varapääjohtaja Andrea Maechler.

Vaikka prototyyppi käyttää hajautetun tilikirjan tekniikkaa, BIS ei yritä korvata kirjeenvaihtopankkijärjestelmää. Sen sijaan projekti säilyttää sen globaalien maksujen perustana.

Tällä erolla on merkitystä. Korrespondenttipankkitoiminta on edelleen kansainvälisten pankkisiirtojen pääkanava, ja se sisältää sääntöjen noudattamisen varmistamiseen tarvittavat työkalut, joita käytetään pakotteiden täytäntöönpanossa ja laittoman rahoituksen seulonnassa. BIS:n mukaan Project Agorá -hankkeen tavoitteena on säilyttää nämä valvontamekanismit ja samalla parantaa nopeutta ja tehokkuutta.
BIS:n mukaan prototyyppi on osoittanut, että tokenisointi voi korjata rajat ylittävien tukku-maksujen tehottomuuksia turvallisella ja luotettavalla tavalla. Täydellisen käyttöönoton aikataulusta ei ole vielä sovittu. Adamsin mukaan osallistujat keskittyvät enemmän järjestelmän hiomiseen kuin kiirehtimiseen sen lanseeraamiseen.

Jos projekti onnistuu, Project Agorá voi tulla yksi selkeimmistä esimerkeistä siitä, miten lohkoketjuteknologiaa hyödynnetään perinteisessä rahoitusalalla. Kokeilu voi myös vaikuttaa siihen, miten pankit, maksujärjestelmät ja keskuspankit suhtautuvat seuraavan sukupolven globaaleihin selvitysjärjestelmiin.