شییک‌پی پس از دریافت چراغ سبز از AMF، امکان وام‌دهی با پشتوانه بیت‌کوین را در کانادا فراهم کرد

نکات کلیدی:

• شیک‌پی در ۲۱ آوریل ۲۰۲۶ وام‌های با پشتوانه بیت‌کوین را راه‌اندازی کرد و به نخستین پلتفرم رمزارزی در کانادا تبدیل شد که این محصول را ارائه می‌کند.
• این وام‌ها نرخ درصدی سالانه (APR) ۹.۵٪ دارند، سقف آن‌ها ۵۰,۰۰۰ دلار کانادا است و بر پایه تصمیم «معافیت» سه‌ساله از سوی AMF کبک پشتیبانی می‌شوند.
• مدیرعامل ژان امیونی می‌گوید این قابلیت به‌تدریج عرضه می‌شود و انتظار می‌رود سقف‌های بالاتر وام به مرور زمان ارائه شود.

شیک‌پی کانادا پس از دریافت معافیت AMF، وام‌های دارای وثیقه بیت‌کوین ارائه می‌کند

مدیرعامل ژان امیونی در X اعلام کرد این راه‌اندازی انجام شده و وام‌های با پشتوانه بیت‌کوین را یکی از پرتقاضاترین قابلیت‌ها از زمان تأسیس شرکت خواند. امیونی نوشت: «برای کسانی که هرگز نمی‌خواهند بفروشند و می‌خواهند بر مبنای استاندارد بیت‌کوین زندگی کنند، وام گرفتن با وثیقه گذاشتن بیت‌کوین‌تان یکی از قدرتمندترین محصولات مالیِ موجود است.»

این محصول به ساکنان کانادا اجازه می‌دهد بدون فروش دارایی بیت‌کوین خود، در برابر آن ارز فیات وام بگیرند. وام‌گیرندگان از ایجاد رویدادهای مشمول مالیات که معمولاً فروش طبق قوانین مالیاتی کانادا به همراه دارد، جلوگیری می‌کنند.

این وام‌ها نرخ سالانه (APR) ۹.۵٪ دارند، حداقل آن‌ها ۱۰۰ دلار کانادا است و حداکثر فعلی ۵۰,۰۰۰ دلار کانادا تعیین شده، در حالی که انتظار می‌رود محدودیت‌ها به مرور زمان افزایش یابد. هیچ کارمزد تشکیل پرونده‌ای دریافت نمی‌شود و برای بازپرداخت زودهنگام نیز جریمه‌ای وجود ندارد. وجوه ظرف چند دقیقه پس از تأیید در دسترس قرار می‌گیرد و مستقیماً به حساب شیک‌پی کاربر یا بانکِ متصل واریز می‌شود.

وثیقه در کیف‌پول‌های سرد و گرمِ تفکیک‌شده توسط متولیان ثالثِ مورد تأیید، از جمله Coinbase Custody، نگهداری می‌شود. زمانی که نسبت وام به ارزش (LTV) پایین‌تر از آستانه مارجین قرار می‌گیرد، دست‌کم ۹۵٪ وثیقه باید نزد یک متولی ثالث نگهداری شود. شیک‌پی تأیید کرده است که هیچ استفاده مجدد از وثیقه مشتریان (rehypothecation) انجام نمی‌شود، مگر در سناریوهای لیکوئیدیشن.

این پلتفرم LTV را به‌صورت لحظه‌ای پایش می‌کند. اعلان‌های مارجین کال در LTV برابر با ۸۰٪ ارسال می‌شود و لیکوئیدیشن خودکار می‌تواند در LTV برابر با ۹۰٪ برای پوشش مانده بدهی فعال شود. در این موارد، کارمزد پردازش لیکوئیدیشن ۳٪ اعمال می‌شود.

این راه‌اندازی در پی تصمیم «معافیت» صادرشده در ۹ آوریل ۲۰۲۶ از سوی Autorité des marches financiers، نهاد ناظر اوراق بهادار کبک، با پوشش پاسپورتی برای سایر استان‌ها و قلمروهای کانادا انجام شد. این تصمیم درباره Shakepay Credit Inc.، شرکت زیرمجموعه کاملاً متعلق به شیک‌پی، اعمال می‌شود و معافیتی سه‌ساله از الزامات ثبت‌نام به‌عنوان کارگزار و الزامات امیدنامه برای ترتیبات وام‌دهی با پشتوانه رمزارز اعطا می‌کند.

طبق شرایط این معافیت، وام‌ها به دلار کانادا یا دلار آمریکا تعیین می‌شوند و به‌صورت وام مدت‌دار یا خطوط اعتباری گردان با بازه‌هایی از سه ماه تا سه سال ساختاربندی می‌گردند. وثیقه در حال حاضر به بیت‌کوین و اتر محدود است، مگر آنکه نهادهای ناظر دارایی‌های دیگری را تأیید کنند.

وام‌گیرندگان باید ساکن کانادا باشند و فرآیند KYC را از طریق Shakepay Inc. تکمیل کرده باشند. مشتریان همچنین باید «بیانیه ریسک وام» اجباری را که نوسان، ریسک‌های حضانت (custody) و نبود پوشش CIPF را پوشش می‌دهد، تأیید کنند. اسناد ثبت نزد نهادهای ناظر همچنین وام‌گیرندگان را از استفاده از وجوه وام برای خرید رمزارز اضافی منع می‌کند.

شیک‌پی پیش از این راه‌اندازی به چند نقطه عطف مقرراتی دست یافت. این شرکت در ژانویه ۲۰۲۵ به‌عنوان کارگزار سرمایه‌گذاری نزد CIRO ثبت شد و نخستین پلتفرم رمزارزی مستقر در کبک بود که این کار را انجام داد. در مه ۲۰۲۵، این شرکت نخستین شرکت بومیِ رمزارزی شد که به Payments Canada پذیرش یافت.

این قابلیت به‌تدریج فعال می‌شود. همه کاربران بلافاصله آن را در صفحه اصلی اپلیکیشن نخواهند دید. مشتریان واجد شرایط می‌توانند پس از ظاهر شدن این گزینه در حسابشان، مستقیماً از طریق اپ شیک‌پی به محصول دسترسی پیدا کنند.

وام‌های با پشتوانه بیت‌کوین از طریق پلتفرم‌هایی مانند Ledn و پروتکل‌های غیرمتمرکز مختلف در دسترس بوده‌اند، اما ورود شیک‌پی گزینه‌ای داخلی و تحت مقررات را برای وام‌گیرندگان کانادایی که زیر نظارت اوراق بهادار استانی فعالیت می‌کنند، فراهم می‌کند.

شیک‌پی تأیید کرده است که هیچ‌یک از سپرده‌های مشتریان برای تأمین مالی وام‌ها استفاده نمی‌شود و این شرکت طبق الزامات تصمیم AMF، صورت‌های مالی حسابرسی‌شده را نزد نهادهای ناظر ثبت می‌کند.

مشتریان کانادایی که بیت‌کوین نگه می‌دارند و به نقدینگی نیاز دارند، اکنون مسیر مقررات‌مند برای وام گرفتن در برابر آن دارایی‌ها بدون خروج از موقعیت خود در اختیار دارند. شیک‌پی می‌گوید عرضه فعلی تدریجی است و کاربران می‌توانند صفحه اصلی اپ را بررسی کنند تا ببینند آیا این قابلیت برای حسابشان فعال شده است یا خیر.