شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) یک قاعده پیشنهادی را پیش برد که استانداردهای انطباق با «قانون محرمانگی بانکی» و تحریمها را برای ناشران استیبلکوینِ مرتبط با بانک تعیین میکند. این اقدام برای ناشران استیبلکوینِ تحت نظارت FDIC اعمال خواهد شد و شامل نظارت بر مبارزه با پولشویی، مشورت با وزارت خزانهداری و مفاد اجرایی است.
هیئتمدیره FDIC پیشنویس مقررات پیشنهادی قانون رازداری بانکی برای صادرکنندگان استیبلکوین را پیش میبرد
نویسنده
اشتراک
نکات کلیدی
- نهادهای ناظر برای تعیین استانداردهای انطباق برای ناشران استیبلکوین پرداختیِ تحت نظارت FDIC اقدام کردند.
- الزامات پیشنهادی شامل برنامههای AML/CFT، کنترلهای تحریمها، گزارشدهی و رویههای اجرایی است.
- این پیشنهاد یک چارچوب اجرایی فدرال برای ناشران استیبلکوین ایجاد میکند که به انطباق با مقررات مبارزه با پولشویی و تحریمها گره خورده است.
FDIC قاعده انطباق استیبلکوین را ذیل قانون GENIUS پیش میبرد
شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) در ۲۲ مه اعلام کرد که هیئتمدیره آن، «اعلامیه پیشنهاد تدوین مقررات» را برای استانداردهای انطباق با قانون محرمانگی بانکی (BSA) و تحریمها که ناشران مجاز استیبلکوین پرداختیِ تحت نظارت FDIC (PPSI) را پوشش میدهد، تصویب کرده است. این پیشنهاد، الزامات ذیل «قانون راهبری و استقرار نوآوری ملی برای استیبلکوینهای ایالات متحده» (GENIUS Act) را اجرا خواهد کرد.
PPSI ناشری است که برای انتشار استیبلکوینهای پرداختی تحت نظارت فدرال تأیید شده است. ذیل قانون GENIUS، FDIC بهعنوان نهاد ناظر فدرال اصلی برای PPSIهایی عمل میکند که شرکتهای تابعه بانکهای ایالتیِ غیرعضوِ بیمهشده و انجمنهای پسانداز ایالتی هستند که توسط این نهاد تأیید شدهاند. این پیشنهاد، ناشران را ملزم میکند از برنامههای مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم، برنامههای تحریمهای اقتصادی و الزامات گزارشدهی پیروی کنند. FDIC نوشت:
«قاعده پیشنهادی با هدف ایجاد الزامات و استانداردهای مناسبِ مبتنی بر اصول برای انطباق با BSA و تحریمها ارائه شده است.»
این پیشنهاد، 12 CFR Part 350، مقررات استیبلکوین پرداختی FDIC را اصلاح خواهد کرد. این تغییر، استانداردهای انطباق با BSA و تحریمها را برای PPSIهای تحت نظارت FDIC اضافه میکند و یک زیربخش جدید برای نظارت و اجرای AML/CFT ایجاد میکند. این الزامات در کنار قواعد «شبکه اجرای جرائم مالی» وزارت خزانهداری (FinCEN) و «دفتر کنترل داراییهای خارجی» (OFAC) عمل خواهند کرد.
پیشنهاد، قواعد استیبلکوین پرداختی FDIC را اصلاح خواهد کرد
چارچوب اجرایی FDIC، اقدامات اجرایی AML/CFT را بهگونهای تعریف میکند که شامل دستورهای توقف و خودداری (cease-and-desist)، توافقنامههای کتبی، دستورهای رضایتی (consent orders)، یادداشتهای تفاهم و جریمههای مدنیِ پولی باشد. همچنین اقدامات مهم نظارتی مرتبط با ادعاهای مربوط به کاستیها، ضعفها، نقض قانون، یا رویههای ناایمن در ارتباط با الزامات AML/CFT را پوشش میدهد. نظرات برای ۶۰ روز پس از انتشار در «فدرال رجیستر» پذیرفته خواهد شد.
پیش از انجام برخی اقدامات اجرایی یا نظارتی، FDIC به مدیر FinCEN دستکم ۳۰ روز فرصت میدهد تا اقدام برنامهریزیشده را بررسی کند، مگر آنکه اقدام سریعتری لازم باشد. FDIC مواد مرتبط با AML/CFT را، از جمله یافتههای پیشنویس بازرسی، مواد اجراییِ پیشنویس، برگههای کاری و ارسالهای ناشر، با حفظ اطلاعات دارای امتیاز/مصونیت، به اشتراک خواهد گذاشت. FDIC نوشت:
«در مجموع، انتظار میرود قاعده پیشنهادی اثربخشی، یکنواختی و شفافیت نظارتی انطباق با BSA و تحریمها را افزایش دهد.»
این پیشنهاد بخشی از یک تلاش گستردهتر در سال ۲۰۲۶ برای اجرای چارچوب استیبلکوین پرداختیِ قانون GENIUS است. در آوریل، FDIC یک پیشنهاد جداگانه را تصویب کرد که ذخایر، بازخرید، سرمایه، مدیریت ریسک، امانتداری، و نحوه برخورد با بیمه سپرده برای فعالیتهای استیبلکوین تحت نظارت FDIC را پوشش میداد. این نهاد برآورد میکند که پنج تا ۳۰ مؤسسه تحت نظارت FDIC میتوانند طی چند سال نخست پس از اجرایی شدن قانون، از طریق شرکتهای تابعه مجوز انتشار استیبلکوینهای پرداختی را دریافت کنند.
مطالعهٔ FDIC داراییهای دیجیتال را به سریعترین هجومهای بانکی در تاریخ ایالات متحده مرتبط میداند
یک گزارش FDIC درباره سه بانک ورشکسته اعلام کرد که سپردهگذارانی که با بخش داراییهای دیجیتال مرتبط بودند و حسابهای امانی فعال داشتند، بیشتر احتمال داشت وجوه خود را جابهجا کنند read more.
اکنون بخوانید
مطالعهٔ FDIC داراییهای دیجیتال را به سریعترین هجومهای بانکی در تاریخ ایالات متحده مرتبط میداند
یک گزارش FDIC درباره سه بانک ورشکسته اعلام کرد که سپردهگذارانی که با بخش داراییهای دیجیتال مرتبط بودند و حسابهای امانی فعال داشتند، بیشتر احتمال داشت وجوه خود را جابهجا کنند read more.
اکنون بخوانیدمطالعهٔ FDIC داراییهای دیجیتال را به سریعترین هجومهای بانکی در تاریخ ایالات متحده مرتبط میداند
اکنون بخوانیدیک گزارش FDIC درباره سه بانک ورشکسته اعلام کرد که سپردهگذارانی که با بخش داراییهای دیجیتال مرتبط بودند و حسابهای امانی فعال داشتند، بیشتر احتمال داشت وجوه خود را جابهجا کنند read more.
