FATF خواستار اجرای سریع استانداردهای جهانی رمزارزها شد؛ زیرا شکاف‌های اجرای فرامرزی، ریسک‌های سیستمی را افزایش می‌دهد

نکات کلیدی:

• FATF فشار بر حوزه‌های قضایی را برای اجرای سریع‌تر استانداردهای رمزارزی افزایش داد.
• استیبل‌کوین‌ها با توجه به رشد ریسک‌های تأمین مالی غیرقانونی با سخت‌گیری بیشتری مواجه می‌شوند.
• اگر شکاف‌ها پابرجا بماند، حوزه‌های قضایی ممکن است با پاسخ‌گویی سخت‌گیرانه‌تری روبه‌رو شوند.

FATF فشار جهانی برای انطباق رمزارزی را تشدید می‌کند

نظارت بر رمزارزها پس از آن در دستور کار سیاست‌گذاری جهانی بالا رفت که وزیران کارگروه ویژه اقدام مالی (FATF) فشار بر کشورها را برای بستن شکاف‌ها در مقررات‌گذاری دارایی‌های دیجیتال افزایش دادند. این نهاد بین‌دولتیِ تعیین‌کننده استانداردها در بیانیه‌ای که در ۱۷ آوریل منتشر شد، تقویت اجرای مقررات مبارزه با پول‌شویی را به اقدام سریع‌تر درباره دارایی‌های مجازی پیوند زد. پیام روشن بود: حوزه‌های قضایی که در قواعد رمزارز عقب می‌مانند، با نظارت و موشکافی بیشتری مواجه خواهند شد.

این بیانیه رمزارز را در چارچوب تلاش گسترده‌تری برای نوسازی دفاع‌ها در برابر تأمین مالی غیرقانونی صورت‌بندی کرد. وزیران در بیانیه اعلام کردند:

«ما از نوآوری مسئولانه در امور مالی حمایت می‌کنیم.»

این عبارت قابل توجه است، زیرا FATF امور مالی مبتنی بر بلاک‌چین را ذاتاً پرریسک معرفی نکرد. در عوض گفت فناوری، از جمله هوش مصنوعی، می‌تواند در صورت پشتیبانی با سازوکارهای حفاظتی، نظارت و انطباق را تقویت کند. همان بخش همچنین از کار روی فناوری‌های پرداخت نوظهور و ریسک‌های مرتبط حمایت کرد و در عین حال خواستار اجرای سریع‌تر استانداردهای رمزارزی در سراسر شبکه FATF شد.

توصیه ۱۵ با عنوان «فناوری‌های نوین» همچنان استاندارد اصلی جهانی FATF برای دارایی‌های مجازی (VA) و ارائه‌دهندگان خدمات دارایی مجازی (VASPs) است. این گروه توصیه را در سال ۲۰۱۸ بازنگری کرد و یادداشت تفسیری آن را در ژوئن ۲۰۱۹ برای روشن کردن نحوه اعمال قواعد مبارزه با پول‌شویی و مقابله با تأمین مالی تروریسم بر فعالیت‌های رمزارزی تصویب کرد. این چارچوب کشورها را ملزم می‌کند ریسک‌های دارایی مجازی را ارزیابی کنند، رویکرد مبتنی بر ریسک را به کار گیرند و اطمینان دهند VASPها مجوزدار یا ثبت‌شده هستند. همچنین نظارت توسط مراجع صلاحیت‌دار، اعمال تحریم‌ها برای عدم انطباق، احراز هویت و شناخت مشتری، نگهداری سوابق، گزارش‌دهی تراکنش‌های مشکوک و همکاری بین‌المللی را الزامی می‌کند. یادداشت تفسیری ژوئن ۲۰۱۹ و راهنمایی‌های مرتبط همچنین مبنای «قانون سفر» (Travel Rule) را شکل می‌دهند که طبق آن اطلاعات مبدأ و ذی‌نفع باید همراه انتقال‌های مشمول ارسال شود.

استیبل‌کوین‌ها و شرکت‌های برون‌مرزی با نظارت بیشتری روبه‌رو می‌شوند

با تداوم شکاف‌های اجرایی، استیبل‌کوین‌ها و شرکت‌های برون‌مرزی توجه شدیدتری را به خود جلب کرده‌اند. به‌روزرسانی هدفمند FATF در سال ۲۰۲۵ می‌گوید توصیه ۱۵ همچنان معیار ارزیابی‌های جهانی انطباق رمزارزی است و نشان داد که از میان ۱۳۸ حوزه قضاییِ ارزیابی‌شده، تنها ۲۹٪ تا حد زیادی با الزامات دارایی‌های مجازی منطبق بوده‌اند، در حالی که یک حوزه قضایی کاملاً منطبق بوده است. گزارش ۳ مارس ۲۰۲۶ سوءاستفاده از استیبل‌کوین در انتقال‌های همتا‌به‌همتا از طریق کیف‌پول‌های بدون میزبانی (unhosted) را بررسی می‌کند و به داده‌های Chainalysis استناد می‌کند که نشان می‌دهد استیبل‌کوین‌ها در سال ۲۰۲۵، ۸۴٪ از حجم تراکنش‌های غیرقانونیِ دارایی مجازی را تشکیل داده‌اند. گزارش ۱۱ مارس ۲۰۲۶ درباره VASPهای برون‌مرزی روش‌هایی را برای شناسایی، ثبت، نظارت و تحریم شرکت‌هایی که از نظارت ضعیف‌تر سوءاستفاده می‌کنند، تشریح می‌کند.

رمزارز روشن‌ترین هشدار خود را در متن وزیران دریافت کرد. وزیران در بیانیه اعلام کردند:

«با توجه به ماهیت ذاتاً فرامرزی دارایی‌های مجازی، ما خواستار اجرای سریع و مؤثر استانداردهای FATF در بخش دارایی‌های مجازی در سراسر شبکه جهانی هستیم و از طریق فرایند بازبینی همتایان، کشورهایی را که در اجرای سریع استانداردها قصور کنند، پاسخ‌گو خواهیم کرد.»

جمع‌بندی کلی این است که FATF کتابچه قواعد جدیدی برای رمزارز معرفی نمی‌کند. بلکه از کشورها می‌خواهد همان قواعد موجود را سریع‌تر، منسجم‌تر و با خلأهای فرامرزی کمتر اجرا کنند.