ایالت واشینگتن در پی جریمه ۱.۰۳ میلیون دلاری و ممنوعیت برای شرکت کیوسک رمزارز است

نهاد ناظر واشنگتن در پی لغو مجوز است

اداره مؤسسات مالی ایالت واشنگتن (DFI) در ۳ سپتامبر اعلام کرد که علیه شرکت GPD Holdings LLC (با نام تجاری Coinflip) و مدیرعامل، بنجامین وایس، اتهاماتی را ثبت کرده است. این اقدام اجرایی در پی اعمال جریمه‌ها، بازپرداخت‌ها و محدودیت‌ها پس از ادعای نقض «قانون یکنواخت خدمات پولی» واشنگتن انجام شده است.

این نهاد اعلام کرد:

«DFI در پی لغو مجوز Coinflip، منع شرکت و فرد مسئول آن از فعالیت در صنعت، و صدور دستور پرداخت جریمه‌ای به مبلغ ۱,۰۲۹,۶۰۰ دلار از سوی شرکت و فرد مسئول آن است.»

این اتهامات پس از بازرسی سال ۲۰۲۵ مطرح شد؛ بازرسی‌ای که بنا بر ادعا، رویه‌های ناکافی انطباق و مدیریت ریسک را شناسایی کرده است. DFI گفت کسب‌وکار کیوسک‌های رمزارزی Coinflip برای سالمندان ریسک کلاهبرداری بالاتری ایجاد می‌کند؛ گروهی که بیش از ۵۰٪ از کسب‌وکار این شرکت در واشنگتن را تولید کرده‌اند. کلاهبرداری‌های خودپرداز رمزارزی که مصرف‌کنندگان آسیب‌پذیر را هدف می‌گیرند توجه فزاینده مقام‌ها را به خود جلب کرده است. چارلی کلارک، مدیر DFI، گفت: «کار بازرسی ناظران ایالتی حیاتی است و DFI هنگامی که شرکت‌ها نتوانند انتظارات انطباق را برآورده کنند، برای رفع مشکلات اقدام خواهد کرد.»

DFI جزئیات ناکامی‌های ادعایی در انطباق را تشریح می‌کند

بیانیه ۱۳ صفحه‌ای اتهامات که در ۲۶ اوت صادر شده، ادعا می‌کند Coinflip کنترل‌های کافی مقابله با پول‌شویی را نداشته و به برخی مشتریان اجازه داده بدون اطلاعات هویتیِ لازم تراکنش انجام دهند. همچنین به پایش ناکافی تراکنش‌ها، اعمال‌نشدن محدودیت‌ها، گزارش‌های نادرست به نهاد ناظر، گزارش‌های دیرهنگام تراکنش‌های ارزی، افشای نامشخص کارمزدها و انباشت هشدارهای تراکنش که ماه‌ها از موعد آن گذشته بود اشاره می‌کند.

DFI همچنین ادعا می‌کند Coinflip در بخشی از دوره بررسی‌شده پوشش کافی «اوراق تضمین» (surety bond) را حفظ نکرده و برخی روابط بانکی، اقدامات حقوقی و یک رخنه داده‌ای که مشتریان واشنگتن را تحت تأثیر قرار داده، به‌موقع گزارش نشده است. این ادعاها در میانه نظارت گسترده‌تر بر انطباق کیوسک‌های رمزارزی و ریسک‌های پول‌شویی مطرح می‌شود. همچنین گفته می‌شود این شرکت سیاست بازپرداخت منطبق نداشته و دست‌کم به ۱۵ مشتری در بازه زمانی الزامی بازپرداخت نکرده است.

کلاهبرداری از طریق کیوسک‌های رمزارزی فراتر از واشنگتن نیز زیر ذره‌بین رفته است. قانون‌گذاران فدرال قانون‌گذاری پیشگیری از کلاهبرداری خودپردازهای رمزارزی را پس از آن معرفی کردند که آمریکایی‌ها در سال ۲۰۲۵ حدود ۳۸۹ میلیون دلار زیان در خودپردازها و کیوسک‌های رمزارزی گزارش کردند. بر اساس داده‌های FBI، بزرگسالان ۶۰ ساله و بالاتر حدود ۲۵۷.۵ میلیون دلار از این زیان‌ها را گزارش کرده‌اند.

طرح‌های رایج شامل تماس‌گیرندگانی است که خود را جای نهادهای دولتی، بانک‌ها، مأموران اجرای قانون یا متخصصان سرمایه‌گذاری جا می‌زنند و سپس قربانیان را به واریز پول نقد در کیوسک‌های رمزارزی هدایت می‌کنند. رویه‌های تثبیت‌شده پیشگیری از کلاهبرداری رمزارزی شامل راستی‌آزمایی مستقل درخواست‌های غیرمنتظره و ردِ درخواست‌هایی است که تحت فشار، ارسال رمزارز را مطالبه می‌کنند.

اتهامات خواستار بازپرداخت‌ها و ممنوعیت‌های صنعتی است

دستور پیشنهادی، بازپرداخت‌هایی را برای گروه‌های مختلفی از مشتریان واشنگتن که از ۱ سپتامبر ۲۰۲۳ به بعد تراکنش انجام داده‌اند الزامی می‌کند. مشتریان ۶۰ ساله یا بالاتر کارمزدهای تراکنش و مارک‌آپ را دریافت خواهند کرد، در حالی که برخی مشتریان مشخص‌شده در یک پیوست محرمانه، کل مبلغ تراکنش، کارمزدها و مارک‌آپ خود را دریافت می‌کنند.

اتهامات واشنگتن در پی اقدامات هدفمند علیه Coinflip در چند ایالت دیگر مطرح شده است. برای نمونه، تگزاس در ژوئیه ۲۰۲۳ و فوریه ۲۰۲۶ درباره انتقال پول استیبل‌کوینِ بدون مجوز، «دستورات رضایتی» صادر کرد و به‌ترتیب جریمه‌هایی به مبلغ ۳۱,۶۰۰ دلار و ۴۰,۸۳۹.۷۵ دلار اعمال نمود. ثبت پرونده در واشنگتن همچنین به یک دستور رضایتی از سوی اداره بازرگانی مینه‌سوتا اشاره می‌کند که در دسامبر ۲۰۲۴ ثبت شده بود. دادستان کل آیووا، برِنا برد، در فوریه ۲۰۲۵ به دلیل ادعای کارمزدهای بیش از حد و اغلب پنهان از Coinflip شکایت کرد، و دادستان کل میزوری نیز در ماه مه از Coinflip شکایت کرد و خواستار استرداد خسارت، دستور منع فعالیت و تا ۱.۸۲۶ میلیون دلار جریمه شد. Coinflip وارد دستورات تگزاس شد بدون آنکه نقض‌ها را بپذیرد و شکایت میزوری را بی‌اساس خواند.

ثبت پرونده در واشنگتن همچنان بیانیه‌ای از ادعاهاست و نه یک دستور اجرایی نهایی. Coinflip و وایس می‌توانند برای اعتراض به اتهامات، بازپرداخت‌های پیشنهادی، لغو مجوز، جریمه و ممنوعیت‌های صنعتی درخواست جلسه رسیدگی اداری کنند. DFI همچنین خواستار ۳,۸۳۷ دلار هزینه تحقیق، هزینه‌های پیگرد قضایی و دسترسی مستمر به سوابق مرتبط شرکت است.