بانک سیگنومِ مستقر در زوریخ خدمات قانونگذاریشدهٔ رمزارزی خود را مستقیماً به سیستم بانکداری آنلاین بانکااِستاتو متصل کرده است و به مشتریان در منطقهٔ تیچینوِ سوئیس این امکان را میدهد که چهار دارایی دیجیتال را بدون افتتاح حساب در یک صرافی جداگانه خریداری، نگهداری و فروش کنند.
مدل B2B بانک سیگنوم رونق کریپتوی سوئیس را تقویت میکند
نویسنده
اشتراک
نکات کلیدی
- بانکااِستاتو بدون نیاز به یک صرافی جداگانه، بیتکوین (BTC)، اتریوم (ETH)، لایتکوین (LTC) و سولانا (SOL) را اضافه کرد.
- سیگنوم به بیش از ۲۵ بانک خدمات میدهد که نشان میدهد پذیرش قانونگذاریشدهٔ رمزارز در سراسر سوئیس در حال گسترش است.
- تا اواسط ۲۰۲۶، حدود ۲۰ بانک سوئیسی به بیش از ۲.۵ میلیون حساب خدمات ارائه میدادند؛ ممکن است ادغامهای بیشتری در راه باشد.
بانکااِستاتو رمزارز را وارد بانکداری روزمره میکند
سیگنوم توضیح داد که این ادغام بیتکوین، اتر، لایتکوین و سولانا را در همان اپلیکیشنهای وب و موبایل بانکداری قرار میدهد که مشتریان از پیش برای سپردهگذاری، سرمایهگذاری و امور روزمرهٔ بانکی استفاده میکنند. این موضوع مهم است، زیرا یکی از بزرگترین موانع پذیرش رمزارز از سوی بانکها هرگز کمبود تقاضا نبوده است.
بلکه اصطکاکی بوده که وقتی مشتریان مجبور میشوند از اکوسیستم بانک خود خارج شوند، یک فرایند احراز هویت/ثبتنام دیگر را تکمیل کنند و داراییها را روی پلتفرمی جداگانه مدیریت کنند ایجاد میشود. با نگه داشتن همهچیز درون رابط کاربری فعلی بانکااِستاتو، تجربه بیشتر شبیه افزودن یک محصول سرمایهگذاری دیگر است تا معرفی یک رابطهٔ مالی کاملاً جدید.
این سازوکار همچنین بانکااِستاتو را به نخستین بانکی تبدیل میکند که با استفاده از محیط بانکداری نرمافزار-به-عنوان-خدمتِ (SaaS) شرکت Avaloq، معاملهٔ رمزارز را از طریق رابط برنامهنویسی کاربردی سیگنوم، یا API، ارائه میدهد. در عمل، این یعنی زیرساخت معاملاتی پشت صحنه کار میکند، در حالی که مشتریان همچنان با همان پلتفرم بانکیای تعامل دارند که از قبل میشناسند.
بانکها از بازسازی سامانههای هستهای اجتناب میکنند و مشتریان نیز هر بار که میخواهند معاملهای انجام دهند مجبور به جابهجایی بین اپلیکیشنها نیستند. مشتریان میتوانند سفارشهای بازار را بر اساس مقدار رمزارزی که میخواهند یا ارزش آن به دلار آمریکا ثبت کنند. سیگنوم هر معامله را اجرا میکند، در حالی که بانکااِستاتو رابطه با مشتری، برندینگ و تجربهٔ فرانتاند را حفظ میکند.
این تفکیک بازتابدهندهٔ مدلی است که در امور مالی قانونگذاریشده بهطور فزاینده رایج شده است: بانکها مالکیت مشتری را حفظ میکنند، در حالی که ارائهدهندگان تخصصی زیرساختی را مدیریت میکنند که در غیر این صورت به سالها توسعه، اخذ مجوزهای نظارتی و نگهداری مستمر نیاز دارد. سیگنوم همچنین از طریق پلتفرم حضانتی سازمانی خود، از داراییهای دیجیتال مشتریان نگهداری و حفاظت میکند.
حضانتی فراتر از صرفاً نگهداری کلیدهای خصوصی است. این حوزه شامل کنترلهای امنیتی چندلایه، رویههای حاکمیتی، حسابرسیهای مستقل و ساختارهای حقوقی است که برای جدا کردن داراییهای مشتریان از ترازنامهٔ خود بانک طراحی شدهاند. تفکیک حقوقی به یکی از ویژگیهای تعیینکنندهای تبدیل شده که مشتریان نهادی انتظار دارند، زیرا اگر یک مؤسسهٔ مالی با مشکل عملیاتی یا فشار مالی مواجه شود، به کاهش ریسک طرف مقابل کمک میکند.
سیگنوم زیرساختی را میسازد که بانکها ندارند
فریتس یوست، مدیر ارشد B2B سیگنوم، گفت این ادغام بازتابدهندهٔ رشد تقاضا برای خدمات قانونگذاریشدهٔ داراییهای دیجیتال است که مستقیماً به سامانههای بانکی موجود متصل میشوند. او راهاندازی بانکااِستاتو را «گامی مهم در بلوغ و مقیاسپذیری زیرساخت قانونگذاریشدهٔ داراییهای دیجیتال» توصیف کرد.
کورتزیو ده گوتاردی، از مدیران بانکااِستاتو، توضیح داد که افزودن داراییهای دیجیتال دامنهٔ پیشنهاد سرمایهگذاری موجود بانک را گسترش میدهد. این مشاهده بازتاب تغییر بزرگتری در امور مالی سنتی است. بسیاری از بانکهای منطقهای دیگر رمزارز را بهعنوان محصولی مستقل که با امور مالی متعارف رقابت میکند نمیبینند. در عوض، رمزارز بهطور فزاینده در کنار ارز خارجی، سهام و سبدهای مدیریتشده قرار میگیرد و بهعنوان یک طبقهٔ دارایی دیگر مطرح است که مشتریان انتظار دارند از طریق یک حساب واحد به آن دسترسی داشته باشند.
این راهبرد در مرکز مدل کسبوکار سیگنوم قرار دارد. بهجای رقابت برای جذب سپردههای خرد، این شرکت مستقر در زوریخ زیرساخت معامله، حضانت، انطباق و تسویه را فراهم میکند؛ زیرساختی که مؤسسات شریک در غیر این صورت باید آن را درون سازمانی طراحی، ایجاد و نگهداری کنند. بیش از ۲۵ بانک و مؤسسهٔ مالی بینالمللی در حال حاضر به پلتفرم کسبوکار-به-کسبوکار آن تکیه دارند، از جمله Zuger Kantonalbank، Luzerner Kantonalbank، Postfinance و VZ Vermögenszentrum.
سیگنوم میگوید این مشارکتها هماکنون خدمات قانونگذاریشدهٔ داراییهای دیجیتال را از طریق روابط بانکی موجود به بیش از یکسوم جمعیت سوئیس میرسانند. بانکااِستاتو این شبکه را به منطقهٔ ایتالیاییزبان کشور گسترش میدهد و روند دیگری را که در سراسر اروپا شکل گرفته تقویت میکند: بانکهای منطقهای بهطور فزایندهای داراییهای دیجیتال را میپذیرند، بیآنکه نقش سنتی خود را بهعنوان مؤسسات مالی محلی کنار بگذارند.
یک استارتاپ زوریخی به شبکهای بانکیِ قانونگذاریشده تبدیل میشود
سیگنوم ریشههای خود را به گفتوگوهایی نسبت میدهد که در جریان جشنوارهٔ فینتک سنگاپور در سال ۲۰۱۷ انجام شد. این شرکت در مه ۲۰۱۸ در سوئیس و یک ماه بعد در سنگاپور ثبت شد و ساختاری دو-هاب ایجاد کرد که بر بخش بانکی زوریخ و بازارهای سرمایهٔ سنگاپور متمرکز است.
زوریخ همچنان مقر عملیاتی و نظارتی شرکت است و از حضانت، انطباق، مدیریت ریسک، توسعهٔ محصول و فناوریای که به مؤسسات شریک نیرو میدهد پشتیبانی میکند. سیگنوم در سال ۲۰۱۹ مجوزهای بانکداری و معاملهگری اوراق بهادار سوئیس را دریافت کرد و شرکت را تحت نظارت سازمان نظارت بر بازار مالی سوئیس، یا FINMA، قرار داد.
از آن زمان، دامنهٔ فعالیت آن به عملیات دارای مجوز در سنگاپور، ابوظبی و لیختناشتاین گسترش یافته است. در ۳۰ ژوئن، سیگنوم اروپا تحت چارچوب «بازارها در داراییهای رمزارزی» اتحادیهٔ اروپا، مجوز ارائهدهندهٔ خدمات داراییهای رمزارزی را دریافت کرد. فراتر از گشودن بازارهای جدید، تأییدیههایی از این دست عدمقطعیت نظارتی را برای بانکهای شریک کاهش میدهد و به آنها اطمینان بیشتری میدهد که خدمات فرامرزی داراییهای دیجیتال میتواند در چارچوبی حقوقیِ منسجم عمل کند، نه بر اساس قواعد محلیِ پراکنده و تکهتکه.
این گسترش همچنین واقعیتی عملی را در دل بانکداری سنتی برجسته میکند. ساخت سامانههای حضانتیِ رمزارز در تراز سازمانی، انطباق و اجرای معاملات به تخصصی نیاز دارد که بسیار فراتر از توانمندیهای تاریخیِ بیشتر بانکهاست. بسیاری از مؤسسات به این نتیجه رسیدهاند که ادغام زیرساختهای اثباتشده سریعتر، کمهزینهتر و از نظر عملیاتی ایمنتر از تلاش برای ساخت دوبارهٔ آن از صفر است.
سوئیس رمزارز را وارد جریان اصلی میکند
راهاندازی بانکااِستاتو همچنین بازتاب تکامل گستردهتر سوئیس به یکی از بالغترین بازارهای قانونگذاریشدهٔ داراییهای دیجیتال در جهان است. مطالعات برآورد میکنند مالکیت رمزارز بین ۱۸٪ تا ۲۳٪ از ساکنان سوئیس است و مشارکت در میان برخی افراد ۱۸ تا ۲۴ ساله به حدود ۳۶٪ میرسد.
طبق گزارش Big Whale که در مارس منتشر شد، تا اواسط ۲۰۲۶ حدود ۲۰ بانک سوئیسی نوعی از خدمات رمزارزی را در بیش از ۲.۵ میلیون حساب مشتری ارائه میکردند. UBS، Zürcher Kantonalbank، Postfinance و بانکهای کانتونی در زوگ، لوسرن، سنگالن، تورگاو و تیچینو همگی عرضههای قانونگذاریشده معرفی کردهاند و بسیاری بهجای ساخت پلتفرمهای اختصاصی، ارائهدهندگان زیرساخت تخصصی را انتخاب کردهاند.
این الگو نشان میدهد سوئیس داراییهای دیجیتال را متفاوت از بسیاری از حوزههای قضایی مدیریت کرده است. بهجای ایجاد یک نظام مالی موازی، نهادهای ناظر تا حد زیادی رمزارز را از طریق استانداردهای صدور مجوز که حضانت، معامله، انطباق و الزامات مبارزه با پولشویی (AML) را پوشش میدهد، در نظارت بانکی موجود ادغام کردهاند.
همراه با تمرکز شرکتهای بلاکچینی پیرامون «درهٔ کریپتو»ی زوگ، این چارچوب به مؤسسات مالی مسیر روشنتری برای راهاندازی خدمات قانونگذاریشده داده است، بدون آنکه مجبور شوند کل مدل عملیاتی خود را بازنویسی کنند.
این مقاله با استفاده از هوش مصنوعی از انگلیسی ترجمه شده است. نسخه اصلی انگلیسی منبع معتبر است؛ ترجمههای خودکار ممکن است حاوی نادرستیهایی باشند، بهویژه در اصطلاحات حقوقی و قانونی.
