بانک کردیت پی‌ال‌سی با «آنزنس» همکاری می‌کند تا استیبل‌کوین USDA را به‌صورت پایلوت در کنیا آزمایش کند

نکات کلیدی:

• کردیت بانک PLC و انزنز یک طرح پایلوت راه‌اندازی کردند تا کارمزد پرداخت‌های برون‌مرزی را به نرخ ثابت ۱.۵٪ کاهش دهند.
• اکنون استیبل‌کوین‌ها ۴۳٪ از فعالیت رمزارزی آفریقا را پیش می‌برند، زیرا کاربران از بانکداری کند مبتنی بر سوئیفت (SWIFT) عبور می‌کنند.
• کردیت بانک و «یشارا» در گام بعدی، USDA را تا سال ۲۰۲۴ به‌عنوان گزینه پرداخت برای دارایی‌های توکنیزه‌شده آزمایش خواهند کرد.

کاهش هزینه‌های حواله‌های بین‌المللی

بانک تجاری کنیایی «کردیت بانک PLC» وارد یک همکاری اکتشافی با «انزنز»، صادرکننده استیبل‌کوینِ دارای پشتوانه دلارِ USDA، شده است تا بررسی کند زیرساخت بلاکچینیِ تحت نظارت چگونه می‌تواند در نظام بانکی کشور ادغام شود. این ابتکار، که منوط به تعامل مستمر با بانک مرکزی کنیا (CBK) است، می‌تواند کردیت بانک را به یکی از نخستین بانک‌های تجاری دارای مجوز در یک بازار نوظهور تبدیل کند که مستقیماً از طریق خدمات خود یک استیبل‌کوین را ضرب، بازخرید و توزیع می‌کند.

طبق مدل پیشنهادی، مشتریان کردیت بانک می‌توانند ارز فیات را به USDA تبدیل کنند و دوباره به فیات بازگردانند و پرداخت‌های بین‌المللی را با کارمزد ثابت ۱.۵٪ تسویه کنند. تراکنش‌ها ظرف چند دقیقه نهایی می‌شوند و در مقصد به‌صورت خودکار به ارز محلی تبدیل خواهند شد. کردیت بانک نقش متولی (کاستودین) هم شیلینگ کنیا و هم دلار آمریکا را بر عهده خواهد داشت تا ضمن تضمین انطباق، کاربران را از پیچیدگی‌های فناوری بلاکچین مصون نگه دارد.

«شانتنو ساکسنا»، مدیرعامل انزنز، بر اثر بالقوه این موضوع تأکید کرد: «یک کسب‌وکار در نایروبی که با تأمین‌کنندگان در بمبئی یا دبی معامله می‌کند نباید ۸٪ کارمزد بپردازد و یک هفته منتظر بماند تا پرداخت تسویه شود. با کردیت بانک، همان تراکنش ظرف چند دقیقه با ۱.۵٪ تسویه می‌شود. این همان کاری است که زیرساخت قرار است انجام دهد.»

جریان‌های پرداخت برون‌مرزی کنیا با سرعت زیادی در حال گسترش است. حواله‌های مهاجران در سال ۲۰۲۴ به رکورد ۵ میلیارد دلار رسید و از چای و محصولات باغی به‌عنوان مهم‌ترین منابع درآمد ارزی پیشی گرفت. بااین‌حال، بانکداری کارگزاری مبتنی بر سوئیفت همچنان کند و پرهزینه است و اغلب چندین واسطه را دربر می‌گیرد و تا پنج روز تأخیر در تسویه دارد. بانک جهانی برآورد می‌کند میانگین هزینه حواله‌ها ۶.۴۵٪ است که در سراسر آفریقای زیرِ صحرا به نزدیک ۸٪ افزایش می‌یابد.

این ناکارآمدی پیش‌تر به پذیرش گزینه‌های جایگزین منجر شده است: کنیایی‌ها در سال منتهی به ژوئن ۲۰۲۴، ۳.۳ میلیارد دلار تراکنش استیبل‌کوینی پردازش کردند و اکنون استیبل‌کوین‌ها ۴۳٪ از فعالیت رمزارزی در سراسر آفریقا را تشکیل می‌دهند. بااین‌حال، کانال‌های بانکیِ تحت نظارت برای تبدیل فیات به استیبل‌کوین همچنان کمیاب است.

«بتی کُریر»، مدیرعامل کردیت بانک، گفت این همکاری بازتاب تمرکز بانک بر رقابت‌پذیری است. کُریر گفت: «استیبل‌کوین‌ها در این چارچوب دارایی‌های سفته‌بازانه نیستند؛ آنها زیرساخت تسویه هستند.» «با ایفای نقش متولی برای USDA، ما آن قابلیت را درون یک رابطه بانکیِ تحت نظارت—جایی که باید باشد—جاسازی می‌کنیم.»

این همکاری همچنین به حوزه دارایی‌های توکنیزه‌شده نیز گسترش می‌یابد. «یشارا» که تحت سندباکس نهاد ناظر بازار سرمایه کنیا (Capital Markets Authority) فعالیت می‌کند، با انزنز و کردیت بانک همکاری می‌کند تا USDA را به‌عنوان گزینه پرداخت برای املاک و کالاهای توکنیزه‌شده فراهم کند.

انزنز از این جهت منحصربه‌فرد است که هم مالک یک استیبل‌کوینِ تحت نظارت است و هم یک شبکه پرداخت جهانی دارد. USDA به‌طور کامل با دلار آمریکا و اوراق خزانه پشتیبانی می‌شود و متولی‌گری از طریق Bitgo Trust انجام می‌شود. شبکه آن ۸۰ کشور و ۴۱ ارز را پوشش می‌دهد و نقدینگی را از طریق نهادهای تحت نظارت تأمین می‌کند. این شرکت در لیتوانی و دبی مجوز دوگانه دارد و زیرساخت انطباق آن حوزه‌های شناخت مشتری (KYC)، شناخت تراکنش (KYT) و متولی‌گری نهادی را پوشش می‌دهد.