از مرتع تا بلاک‌چین: چگونه گاوهای توکنیزه‌شده در حال متحول کردن تأمین مالی کشاورزی در برزیل هستند

وام‌های گاویِ توکنیزه‌شده در برزیل آغاز به کار کردند

توکنیزه‌سازی موارد استفاده بیشتری را ممکن می‌کند و راه‌های نوآورانه‌ای را برای کارآفرینان کوچک فراهم می‌آورد تا در بازارهای کم‌اعتبار، تأمین مالی دریافت کنند.

مزرعه Engendro Velho، واقع در ایالت پارانا در برزیل، با استفاده از یک گله ۱۰ رأسی گاو به‌عنوان وثیقه، وامی نزدیک به ۲۰ هزار دلار دریافت کرد و با بهره‌گیری از فناوری غیرمتمرکز، اطلاعات هر گاو را دیجیتالی کرد.

کشاورز «یادداشت محصول مالی روستایی» (CPR-F) به ارزش نزدیک به ۱۰۰ هزار دلار را از BMP، یک جامعه اعتبار مستقیم، دریافت کرد و تحویل‌شدنی‌ها (هر گاو) به Target FIDC، یک شرکت فین‌تک، واگذار شد؛ شرکتی که با استفاده از داده‌های هر حیوان، این معامله را ثبت کرد.

هرچند این نوع معامله جدید نیست، اما توکنیزه‌سازی و پایش گاوها به کشاورزان امکان می‌دهد شرایط بهتری بگیرند؛ زیرا وام‌دهندگان می‌توانند در هر زمان وضعیت گله را بررسی کنند و ریسک‌های مرتبط با چنین وامی کاهش می‌یابد.

هومبرتو برنر، یکی از مدیران Target FIDC، تأکید کرد که این مؤلفه می‌تواند باعث شود یک گاو تا ۲.۵ برابر قیمتی که در قراردادهای مشابهِ بدون پایش دارد ارزش‌گذاری شود. «پایش آن عدم‌قطعیت را از بین می‌برد»، او اعلام کرد.

تیاگو مارتینز، مدیرعامل Cowmed، به Valor International گفت که این نخستین معامله از این نوع بوده که در B3 ثبت شده است؛ نهادی که همچنین در حال آماده‌سازی برای راه‌اندازی معاملات سهام توکنیزه‌شده است، و اینکه این اقدام فرصت تازه‌ای برای کشاورزان گرفتار ایجاد کرده تا با استفاده از وثیقه زنده به منابع جدید اعتباری دسترسی پیدا کنند.

«ما گاو را که یک دارایی واقعی و ملموس است گرفتیم و آن را به یک دارایی دیجیتال تبدیل کردیم که با یک کد منحصربه‌فرد پشتیبانی می‌شود و به‌صورت لحظه‌ای پایش می‌گردد. این دیجیتالی‌سازی امکان ثبت رسمی در B3 را به‌عنوان یک دارایی منقول فراهم می‌کند»، مارتینز توضیح داد.

این پایش همچنین امکان می‌دهد اگر حیوان بمیرد، هر گاو با گاوی دیگر جایگزین شود؛ وام تا زمانی معتبر است که ۱۲۰٪ وثیقه‌گذاری وجود داشته باشد.

«این معامله به کشاورزان امکان دسترسی به اعتبار با قیمت‌گذاری جذاب‌تر و سقف‌های بالاتر را می‌دهد. می‌خواهیم کشاورزان و مؤسسات مالی را از طریق یک جایگزین جدید به هم متصل کنیم»، او بیان کرد.

Cowmed راهکارهایی برای پایش زنده گله ارائه می‌دهد و به کشاورزان کمک می‌کند هشدارهای فحلی دریافت کنند، تغییرات سلامت را شناسایی کنند و روندهای تغذیه را پیگیری کنند. در زمان نگارش این مطلب، این شرکت به بیش از ۱,۴۰۰ مزرعه خدمات می‌دهد و بیش از ۹۰۰ هزار گاو به شبکه آن متصل هستند؛ شبکه‌ای که از قلاده‌های هوشمند برای پایش داده‌های هر حیوان استفاده می‌کند.

مارتینز انتظار دارد طی ۲ سال آینده تا ۲۰٪ از گله پایش‌شده آن در معاملات وام مشارکت داشته باشد، با حجمی از اعتبار به میزان ۷۸.۵ میلیون دلار.