Sygnum Banki B2B-mudel hoogustab Šveitsi krüptovaluuta-buumi

Bancastato toob krüptovaluuta igapäevasesse pangandusse

Sygnumi selgituse kohaselt paigutab integratsioon bitcoini, ethereumi, litecoini ja solana samadesse veebi- ja mobiilipanganduse rakendustesse, mida kliendid juba kasutavad hoiuste tegemiseks, investeerimiseks ja igapäevaste pangatoimingute sooritamiseks. See on oluline, sest üks suurimaid takistusi pankade poolt juhitud krüptovaluuta kasutuselevõtul pole kunagi olnud nõudlus.

Takistuseks on olnud ebamugavus, mis tekib, kui kliendid on sunnitud oma panga ökosüsteemist lahkuma, läbima uue registreerimisprotsessi ja haldama varasid eraldi platvormil. Kuna kõik jääb Bancastato olemasoleva kasutajaliidese raamidesse, tundub see pigem uue investeerimistoote lisamisena kui täiesti uue finantssuhtluse loomisena.

Selline korraldus teeb Bancastatost ka esimese panga, mis kasutab Avaloqi tarkvara-teenusena pakutavat panganduskeskkonda, et pakkuda krüptovaluutaga kauplemist Sygnumi rakendusliidese (API) kaudu. Praktikas tähendab see, et kauplemisinfrastruktuur töötab tagaplaanil, samal ajal kui kliendid suhtlevad jätkuvalt sama pangandusplatvormiga, mida nad juba tunnevad.

Pangad ei pea oma põhisüsteeme ümber ehitama ning kliendid ei pea iga kord, kui soovivad tehingut sooritada, rakenduste vahel vahetama. Kliendid saavad esitada turukorraldusi kas soovitud krüptovaluuta koguse või selle väärtuse alusel USA dollarites. Sygnum sooritab iga tehingu, samal ajal kui Bancastato haldab kliendisuhteid, brändi ja kasutajaliidese kogemust.

See eraldatus peegeldab mudelit, mis on reguleeritud finantssektoris üha levinumaks muutunud: pangad säilitavad kliendi omandiõiguse, samal ajal kui spetsialiseerunud teenusepakkujad haldavad infrastruktuuri, mille loomine nõuaks muidu aastaid kestvat arendustööd, regulatiivseid heakskiite ja pidevat hooldust. Sygnum kaitseb klientide digitaalseid varasid ka oma institutsionaalse hoiustamisplatvormi kaudu.

Hoiustamine ulatub kaugemale kui lihtsalt privaatvõtmete säilitamine. See hõlmab mitmekihilisi turvakontrolle, juhtimisprotseduure, sõltumatuid auditeid ja õiguslikke struktuure, mille eesmärk on eraldada klientide varad panga enda bilansist. Õiguslik eraldamine on muutunud üheks määravaks tunnusjooneks, mida institutsionaalsed kliendid ootavad, sest see aitab vähendada vastaspoole riski juhul, kui finantsasutus satub operatiivsetesse või finantsraskustesse.

Sygnum rajab infrastruktuuri, mida pankadel pole

Sygnumi B2B-juht Fritz Jost ütles, et integratsioon peegeldab kasvavat nõudlust reguleeritud digitaalsete varade teenuste järele, mis ühenduvad otse olemasolevate pangandussüsteemidega. Ta kirjeldas Bancastato käivitamist kui „olulist sammu reguleeritud digitaalsete varade infrastruktuuri küpsuse ja skaleeritavuse suunas“.

Bancastato juht Curzio De Gottardi selgitas, et digitaalsete varade lisamine laiendab panga olemasolevat investeerimispakkumist. See tähelepanek peegeldab laiemat muutust traditsioonilises finantssektoris. Paljud piirkondlikud pangad ei vaata krüptovaluutat enam iseseisva tootena, mis konkureerib traditsioonilise finantssektoriga. Selle asemel on see üha enam võrdsel kohal välisvaluuta, aktsiate ja hallatavate portfellidega kui veel üks varaklass, millele kliendid ootavad juurdepääsu ühelt kontolt.

See strateegia on Sygnumi ärimudeli keskmes. Selle asemel, et konkureerida jaehoiuste pärast, pakub Zürichis asuv ettevõte kauplemise, hoidmise, nõuetele vastavuse ja arvelduse infrastruktuuri, mida partnerasutused muidu peaksid ise sisemiselt kavandama, ehitama ja hooldama. Juba üle 25 panga ja rahvusvahelise finantsasutuse kasutab Sygnumi ettevõtetevahelist platvormi, sealhulgas Zuger Kantonalbank, Luzerner Kantonalbank, Postfinance ja VZ Vermögenszentrum.

Sygnumi sõnul pakuvad need partnerlused juba reguleeritud digitaalvarade teenuseid enam kui kolmandikule Šveitsi elanikkonnast olemasolevate pangasuhete kaudu. Bancastato laiendab seda võrgustikku riigi itaaliakeelsesse piirkonda, tugevdades veel üht kogu Euroopas esile kerkinud suundumust: piirkondlikud pangad võtavad üha enam kasutusele digitaalvarasid, loobumata samas oma traditsioonilisest rollist kogukonna finantsasutustena.

Zürichi idufirma kasvab reguleeritud pangandusvõrgustikuks

Sygnumi algus ulatub tagasi 2017. aastal Singapuri fintech-festivalil peetud aruteludeni. Ettevõte registreeriti Šveitsis 2018. aasta mais ja Singapuris kuu aega hiljem, luues kahe keskuse struktuuri, mille keskmes on Zürichi pangandussektor ja Singapuri kapitaliturud.

Zürich jääb ettevõtte operatiivseks ja regulatiivseks peakorteriks, toetades varahaldust, nõuetele vastavust, riskijuhtimist, tootearendust ning partnerasutusi toetavat tehnoloogiat. Sygnum sai 2019. aastal Šveitsi pangandus- ja väärtpaberivahendaja litsentsid, millega ettevõte läks Šveitsi finantsturu järelevalveasutuse (FINMA) järelevalve alla.

Sellest ajast alates on ettevõtte tegevus laienenud litsentsitud tegevuseni Singapuris, Abu Dhabis ja Liechtensteinis. 30. juunil sai Sygnum Europe Euroopa Liidu krüptovara turgude raamistiku alusel krüptovara teenusepakkuja litsentsi. Lisaks uute turgude avamisele vähendavad sellised load partnerpankade jaoks regulatiivset ebakindlust, andes neile suurema kindluse, et piiriüleseid digitaalvarade teenuseid saab osutada ühtse õigusraamistiku alusel, mitte killustatud kohalike eeskirjade järgi.

See laienemine toob esile ka traditsioonilise panganduse sisemise praktilise reaalsuse. Institutsioonilise taseme krüptovara hoidmise, nõuetele vastavuse ja tehingute täitmise süsteemide loomine nõuab eriteadmisi, mis jäävad kaugele väljapoole enamiku pankade traditsioonilisi tugevusi. Paljud asutused on jõudnud järeldusele, et on kiirem, odavam ja operatsiooniliselt turvalisem integreerida juba tõestatud infrastruktuur, kui üritada seda nullist üles ehitada.

Šveits viib krüptovaluuta peavoolu

Bancastato teenuse kasutuselevõtt peegeldab ka Šveitsi laiemat arengut üheks maailma küpsemaks reguleeritud digitaalvarade turuks. Uuringute hinnangul omab krüptovaluutat 18–23% Šveitsi elanikest, kusjuures 18–24-aastaste seas ulatub see osakaal ligikaudu 36%ni.

Märtsis avaldatud Big Whale’i aruande kohaselt pakkusid 2026. aasta keskpaigaks ligikaudu 20 Šveitsi panka mingisugust krüptovaluutateenust enam kui 2,5 miljonile kliendikontole. UBS, Zürcher Kantonalbank, Postfinance ning Zugi, Luzerni, St. Galleni, Thurgau ja Ticino kantonipangad on kõik võtnud kasutusele reguleeritud teenused, kusjuures paljud on otsustanud kasutada spetsialiseerunud infrastruktuuri pakkujaid, selle asemel et ehitada oma platvorme.

See suundumus illustreerib, kuidas Šveits on digitaalvarade suhtes võtnud teistsuguse lähenemisviisi kui paljud teised jurisdiktsioonid. Selle asemel, et luua paralleelne finantssüsteem, on reguleerivad asutused suures osas integreerinud krüptovaluuta olemasolevasse pangajärelevalvesse, kehtestades litsentsimisstandardid, mis hõlmavad hoidmist, kauplemist, nõuetele vastavust ja rahapesuvastaseid (AML) nõudeid.

Koos plokiahelaettevõtete koondumisega Zugi Crypto Valley piirkonnas on see raamistik andnud finantsasutustele selgema tee reguleeritud teenuste käivitamiseks, ilma et nad peaksid oma kogu tegevusmudelit ümber kirjutama.