PACE-seadus soodustab Föderaalreservi makseteenuste kättesaadavust mittepankadele ja krüptovaluutaettevõtetele

Peamised järeldused:

• USA esindajad Young Kim ja Sam Liccardo esitasid PACE-seaduse, et moderniseerida maksesüsteeme.
• Seaduseelnõu eesmärk on avada FedNow-taolised Föderaalreservi süsteemid, vähendada tasusid ja suurendada fintech-konkurentsi.
• Blockchain Association toetab reformi, rõhutades digitaalvarade makseettevõtete väljajätmist Föderaalreservi maksesüsteemidest.

USA seadusandjate uus seaduseelnõu püüab moderniseerida makseinfrastruktuuri

USA seadusandjad kavatsevad riigi makseinfrastruktuuri põhjalikult ümber kujundada kahe partei ühise seaduseelnõuga, mille eesmärk on kiirendada tehinguid ja vähendada kulusid tarbijatele ja ettevõtetele.

Esindajad Young Kim ja Sam Liccardo on esitanud maksejuurdepääsu ja tarbijate efektiivsuse (PACE) seaduse, mis võimaldaks kvalifitseeritud mittepanganduslikel makseettevõtetel pääseda otse juurde Föderaalreservi maksesüsteemidele. Ettepaneku eesmärk on kõrvaldada vahendajad, kes sageli aeglustavad ülekandeid ja suurendavad teenustasusid.

„Töökad ameeriklased ei peaks oma raha kättesaamiseks päevi ootama ega selle liikumiseks lisatasu maksma,“ ütles Kim, kirjeldades praegust süsteemi aegununa. „PACE-seadus moderniseerib meie süsteemi, et pakkuda kiiremaid makseid ja madalamaid kulusid.“
Praeguse raamistiku kohaselt sõltuvad enamik digitaalseid maksepakkujaid partnerpankadest, et pääseda ligi arveldus- ja kliiringusüsteemidele, nagu Fedwire ja FedACH. Selline struktuur võib tekitada lisakulusid, kuna vahendajad võtavad märkimisväärseid lisatasusid, mis lõpuks kanduvad edasi kasutajatele.

Liccardo ütles, et juurdepääsu laiendamine võiks parandada konkurentsi ja vähendada neid koormusi. „Me saame vähendada pangatasude koormust, mida kannavad liiga paljud ameerika pered, võimaldades laiemat juurdepääsu uuenduslikele maksesüsteemidele,“ ütles ta.

Tööstusrühmad kiidavad PACE-seadust

Seaduseelnõu on pälvinud toetust mitmetelt tööstusrühmadelt, sealhulgas fintech- ja digitaalvarade ettevõtteid esindavatelt rühmadelt. Toetajad väidavad, et seaduseelnõu võiks luua võrdsed konkurentsitingimused, võimaldades reguleeritud makseteenuse pakkujatel, sealhulgas krüptovaluutaga seotud ettevõtetel, tegutseda tõhusamalt.

„Liiga kaua on digitaalsete varade makseettevõtted olnud väljajäetud samast finantsinfrastruktuurist, millele nende konkurendid juurdepääsu omavad,“ ütles Blockchain Associationi tegevjuht Summer Mersinger. Ta lisas, et seaduseelnõu võimaldaks „kiiremaid, odavamaid ja konkurentsivõimelisemaid makseteenuseid.“

PACE-seadus pakub välja uue föderaalse registreerimisraamistiku makseettevõtetele, mida järelevalvet teostab Valuutakontrolli Amet. Kriteeriumidele vastavad ettevõtted, näiteks need, kellel on mitme osariigi litsentsid, võiksid saada otsese juurdepääsu teatud Föderaalreservi süsteemidele, sealhulgas FedNow-le.

Eelnõu sisaldab ka tarbijate kaitsmisele suunatud kaitsemeetmeid. Ettevõtted peaksid tagama klientide rahaliste vahendite täieliku katmise likviidsete varadega, eraldama need vahendid ettevõtte bilansist ning täitma rangeid riskijuhtimisstandardeid. Maksejõuetuse korral oleks klientidel rahaliste vahendite tagasisaamisel eelisõigus.

Tööstuse eksperdid leiavad, et reform on juba ammu vajalik. Finantstehnoloogia Assotsiatsiooni tegevjuht Penny Lee ütles, et tarbijad „ei peaks ootama päevi, kuni otseülekanne läbi läheb”, lisades, et laiem juurdepääs maksesüsteemidele võiks viia USA teiste suurte majandusriikidega samale tasemele.

Ettepanek tuleb ajal, mil poliitikud seisavad silmitsi survega moderniseerida finantsinfrastruktuuri. Toetajad väidavad, et kiiremad ja odavamad maksed võiksid parandada väikeettevõtete rahavoogu ja vähendada igapäevaste tehingute, alates palgaarvestusest kuni arvete maksmiseni, takistusi.

Praegu peegeldab PACE seadus kasvavat konsensust, et olemasolev makserahastu, mis on loodud digitaalse ajastu eelseks ajaks, ei pruugi enam vastata kiiresti areneva finantsmaastiku vajadustele.