OCC andis Augustusele tingimusliku loa AI-põhise arvelduspanga rajamiseks USAs

Augustus ületab esimese OCC takistuse AI arvelduspanga loomisel

New Yorgis asuv ettevõte, varem tuntud kui Ivy, teatas tingimuslikust heakskiidust 11. mail. Augustus Bank, N.A. suunab oma tegevuse globaalsetele finantsasutustele, kes vajavad pidevat ja programmeeritavat arveldust peamiste lääne valuutade vahel.

Pressiteates selgitatakse, et ettevõtte tees keskendub olemasoleva mudeli konkreetsele lüngale. Vanem korrespondentkliiringusüsteem on suletud umbes 115 päeva aastas, töötab kahepäevase arveldustsükliga ja loodi enne programmeeritava raha tekkimist.

Asutaja Ferdinand Dabitz, 25, hakkab täitma Augustus Bank, N.A. tegevjuhi ametikohta. Kui tegevusluba saab täieliku heakskiidu, saab Dabitzist vähemalt 140 aasta jooksul noorim föderaalse tegevusloaga USA panga tegevjuht. Ta on ka Thiel Fellow.

Presidendiks saab Greg Quarles. Quarles töötas 18 aastat OCC-s volitatud riikliku panga inspektorina ja abikontrollijana, enne kui asus tegevjuhiks Green Dot Bankis, United Texas Bankis ja H&R Block Bankis.

Laiemasse juhtkonda kuulub finantsjuhina Joe Schenone, kes on varem töötanud JPMorgan Chase'is ja MUFG-s ning kelle teeneks on nii Lendingclubi kui ka Smartbizi muutmine litsentsitud pankadeks. Krediidijuhiks nimetatud Andy Riggs kuulus Brexi varahaldusäri asutajate meeskonda.
Kyle Steed hakkab täitma riskijuhi ülesandeid, olles viimati töötanud ajutise riskijuhina United Texas Bankis. Bruce Wallace, kellel on varasem juhatuse ja nõuandekomitee kogemus Brexis ja Revolutis, liitub panga juhatusega.

Augustuse Euroopa tütarettevõtted on juba reguleeritud ja tegelevad euro arveldustega. Ettevõte teatas 2024. aastal 10-kordsest kasvust võrreldes eelmise aastaga, töötledes miljardeid eurodes. Digitaalvarade börs Kraken on üks selle praegustest klientidest. USA dollari arvelduste alustamiseks oleks vaja täielikku riiklikku pangalitsentsi.

Ettevõtte põhipangandussüsteem on väidetavalt ehitatud nullist masinapõhiste, agendipõhiste töövoogude jaoks. Vanad süsteemid käitlevad lühiajalisi, inimese algatatud päringuid. Augustuse infrastruktuur on kavandatud püsivateks, mittedeterministlikeks operatsioonideks suures mahus.

Augustuse pressiteates selgitatakse, et alates 2010. aastast on Ameerika Ühendriikides antud välja vähem kui kümme täisteenusega riikliku panga litsentsi. Keskmine Ameerika pank on üle 100 aasta vana. Tingimuslik heakskiit tuleb ajal, mil Kongress edendab GENIUS Acti, mis lubaks föderaalse litsentsiga pankadel tegeleda otse stabiilse valuutaga.

Augustus viitab ka kasvavale konkurentsisurvele lääne valuutainfrastruktuurile. Hiina CIPS-võrgustik ühendab praegu 4800 panka. Venemaa toetusel loodud BRICS Pay käivitamine on kavandatud 2026. aastaks ning see on mõeldud piiriüleste maksete suunamiseks täielikult väljaspool SWIFT-i ja USA dollari süsteemi.

Heakskiit tuleb ajal, mil pangandussektori ühendused vastustavad krüptovaluutafirmade juurdepääsu föderaalse panganduse infrastruktuurile. Sel nädalal palus Independent Community Bankers of America (ICBA) OCC-l peatada Krakeni emaettevõtte Payward Inc. esitatud eraldi riikliku usalduslitsentsi taotluse läbivaatamine.

ICBA president Rebeca Romero Rainey on väitnud, et krüptovaluutafirmad, kes taotlevad juurdepääsu stabiilsetele krüptovaluutadele, Föderaalreservi peakontodele ja usalduslitsentsidele, tekitavad finantsstabiilsusele „omavahel seotud riske”, ilma et neile kehtiksid samaväärsed regulatiivsed nõuded.

Ameerika Pangaliidu (ABA) esindaja Rob Nichols kutsus 10. mail eraldi pankade tegevjuhte üles võtma otse ühendust senaatoritega enne senati panganduskomisjoni kavandatud hääletust CLARITY Acti, digitaalse varade turustruktuuri seaduseelnõu üle.

Augustuse tingimuslik heakskiit ei lahenda neid vaidlusi. Litsentsi täielik kinnitamine sõltub endiselt OCC-st.