FDIC juhatus viib edasi stabiilse krüptovaluuta emiteerijate suhtes kohaldatava pangasaladuse seaduse eelnõu

FDIC edendab stabiilse valuuta vastavusreeglit GENIUS Acti alusel

Föderaalne hoiuste kindlustuskorporatsioon (FDIC) teatas 22. mail, et selle juhatus kiitis heaks ettepaneku eeskirjade kehtestamiseks pangasaladuse seaduse (BSA) ja sanktsioonide järgimise standardite kohta, mis hõlmavad FDIC järelevalve all olevaid lubatud makse-stabiilseid krüptovaluuta emitente (PPSI-sid). Ettepanekuga rakendataks nõudeid, mis tulenevad Ameerika Ühendriikide stabiilsete krüptovaluutade riikliku innovatsiooni suunamise ja kehtestamise seadusest (GENIUS Act).

PPSI on emitent, kellel on luba emiteerida makse-stabiilseid krüptovaluutasid föderaalse järelevalve all. GENIUS Acti kohaselt on FDIC peamine föderaalne reguleeriv asutus PPSI-de suhtes, mis on agentuuri poolt heaks kiidetud kindlustatud riiklike mitteliikmespankade ja riiklike hoiupankade tütarettevõtted. Ettepanekuga nõutaks nendelt emitentidelt rahapesu- ja terrorismi rahastamise vastaste programmide, majanduslike sanktsioonide programmide ning aruandlusnõuete järgimist. FDIC kirjutas:

„Kavandatava eeskirja eesmärk on kehtestada asjakohased põhimõtetel põhinevad BSA- ja sanktsioonide järgimise nõuded ja standardid.”

Ettepanekuga muudetaks 12 CFR osa 350, mis on FDICi makse-stabiilseid krüptovaluutasid käsitlev määrus. Muudatusega lisataks BSA ja sanktsioonide järgimise standardid FDIC järelevalve all olevatele PPSI-dele ning loodaks uus alajaotis, mis hõlmab rahapesu ja terrorismi rahastamise vastast järelevalvet ja jõustamist. Need nõuded toimiksid koos rahandusministeeriumi finantskuritegude vastase võitluse võrgustiku (FinCEN) ja välisvarade kontrolli ameti (OFAC) eeskirjadega.

Ettepanek muudaks FDICi stabiilsete krüptovaluutade makseid käsitlevaid eeskirju

FDICi jõustamisraamistik määratleks AML/CFT jõustamismeetmed, mis hõlmaksid tegevuse lõpetamise ja loobumise korraldusi, kirjalikke kokkuleppeid, nõusolekukorraldusi, vastastikuse mõistmise memorandumit ja tsiviilõiguslikke rahalisi karistusi. See hõlmaks ka olulisi järelevalvemeetmeid, mis on seotud väidetavate puuduste, nõrkuste, seaduserikkumiste või ohtlike tavadega, mis puudutavad AML/CFT nõudeid. Kommentaare võetakse vastu 60 päeva jooksul pärast avaldamist Federal Registeris.

Enne teatavate täitemeetmete või järelevalvemeetmete võtmist annaks FDIC FinCENi direktorile vähemalt 30 päeva aega kavandatava meetme läbivaatamiseks, välja arvatud juhul, kui on vaja kiiremat tegutsemist. FDIC jagaks asjakohaseid AML/CFT-materjale, sealhulgas kontrolli tulemuste eelnõusid, täitemeetmete eelnõusid, töödokumente ja emitentide esitatud materjale, kaitstes samal ajal konfidentsiaalset teavet. FDIC kirjutas:

„Üldiselt peaks kavandatav eeskiri suurendama BSA ja sanktsioonide järgimise tõhusust, järjepidevust ja järelevalve selgust.”

Ettepanek on osa laiemast 2026. aasta algatusest rakendada GENIUS Acti makse-stabiilse mündi raamistikku. Aprillis kiitis FDIC heaks eraldi ettepaneku, mis hõlmab reserve, lunastamist, kapitali, riskijuhtimist, hoidmist ja hoiuste kindlustamist FDICi järelevalve all olevate stabiilse mündi tegevuste puhul. Ameti hinnangul võivad viis kuni 30 FDIC-i järelevalve all olevat asutust saada loa väljastada makse-stabiilseid krüptovaluutasid tütarettevõtete kaudu seaduse jõustumise esimeste aastate jooksul.