FDIC-i aruandes kolme pankrotistunud panga kohta märgiti, et digitaalvarade sektoriga seotud hoiustajad ja aktiivsed tagatisraamatukontod olid Ameerika Ühendriikide ajaloo kiireimate pangapaanikate ajal tõenäolisemalt valmis raha välja võtma. Uuringu kohaselt langesid Signature Banki aktiivsed tagatisraamatukontode hoiused 88%.
FDIC-i uuring seostab digitaalseid varasid USA ajaloo kiireimate pangapaanikatega
KIRJUTAS
JAGA
Peamised järeldused
- FDICi töötajad märkisid, et digitaalvarade sektoriga seotud hoiustajad ja aktiivsed tagatisraamatute hoiustajad olid tõenäolisemalt valmis pangast raha välja võtma.
- Kindlustamata riskid suurendasid survet, kuna üle 99,5% Signature'i aktiivsetest tagatisraamatute saldodest oli kindlustamata.
- Pangaülekannete aktiivsus näitas, kui kiiresti lahkusid mobiilsed rahalised vahendid stressis olevatest pankadest 2023. aasta pangapaanika ajal.
Digitaalsete varade hoiustajad tegutsesid pangakriisi ajal kiiremini
Föderaalne hoiuste kindlustuskorporatsioon (FDIC) avaldas eelmisel nädalal aruande, milles kirjeldati hoiuste liikumist Silicon Valley Bankis (SVB), Signature Bankis (SBNY) ja First Republic Bankis (FRB). Töötajate uuringus märgiti, et digitaalvarade sektoriga seotud hoiustajad ning aktiivsed escrow-hoiustajad olid 2023. aasta pankrottide ajal tõenäolisemalt valmis pangast lahkuma.
Signature Bankil oli aktiivseid tagatishoiuseid, mis hõlmasid investeerimisega seotud ettevõtete, sealhulgas digitaalvarade investeerimist hõlbustavate firmade ja pangandusteenuseid pakkuvate finantstehnoloogiaettevõtete ühendatud kliendirahasid. Aktiivsed tagatishoiused moodustasid enne pangajooksu 13–15% SBNY hoiustest. FDIC selgitas, et aktiivse tagatisraha tegelikel omanikel oli tõenäoliselt võimalus raha kiiresti ümber paigutada.
FDICi esimees Travis Hill ütles:
„See uuring annab väga üksikasjaliku ülevaate hoiuste liikumisest Ameerika Ühendriikide ajaloo kiireimate pangapaanikate ajal.”
2023. aastal läks SVB pankrotti 10. märtsil pärast seda, kui hoiustajad hakkasid 9. märtsil pangast raha välja võtma. SBNY läks pankrotti 12. märtsil pärast seda, kui pangajooks algas 10. märtsil. FRB jäi pingelises olukorras avatuks kuni 1. maini, mil reguleerivad asutused panga sulgesid ja JPMorgan Chase Bank selle omandas. FDIC seostas kõiki kolme pankrotti laiapõhjalise hoiuste väljavõtmisega.
Aktiivsed tagatishoiused SBNY-s langesid 88% 7. märtsi ja 17. märtsi 2023 vahel. See kategooria langes kahe tööpäeva jooksul 83%, mis oli suurim protsentuaalne langus SBNY peamiste hoiusteliikide seas. FRB-l oli ka aktiivseid tagatishoiuseid, mis olid seotud investeerimisega tegelevate ettevõtetega, sealhulgas sweep-kontod ja sularaha haldamise kontod. Need saldod langesid samal perioodil 52%.
Aktiivsetel tagatisraamatute saldodel oli kindlustamata risk
Teadlased hindasid, et praktiliselt kõik aktiivsed tagatishoiused olid SBNY-s ja FRB-s kindlustamata. Rohkem kui 99,5% SBNY aktiivsetest tagatishoiustest oli kindlustamata. FRB-s oli kindlustamata osa 99%. See risk paigutas digitaalsete varadega seotud ja fintechiga seotud saldod laiemasse kindlustamata hoiuste väljavoolu mustrisse pankrotistunud pankades.
Kindlustamata hoiused langesid SBNY-s 68%, SVB-s 62% ja FRB-s 47% ajavahemikus 7. märtsist 17. märtsini 2023. Kui välja jätta 16. märtsil FRB-le tehtud 30 miljardi dollari suurune konsortsiumi hoius, langesid FRB kindlustamata hoiused 71%. FDIC pressiteate kohaselt ei torminud täielikult kindlustatud jaehoiustajad üldiselt enne pankrottide toimumist. See erinevus näitas, kuidas kindlustuse olemasolu mõjutas hoiustajate käitumist. FDIC kirjutas:
„Digitaalvarade sektoriga seotud hoiustajad ja aktiivseid tagatishoiuseid omavad hoiustajad olid samuti tõenäolisemalt panga tühjendajad.”
Pangaviimete kaudu toimus pangapaanika ajal enamik netoväljavoolu. SBNY hoiustajad esitasid 10. märtsil 2023. aastal 23,3 miljardi dollari ulatuses väljaminevaid pangaviimete taotlusi, millest 2,2 miljardit jäi sel päeval täitmata. 13. märtsil võttis Signature Bridge Banki pangaülekandesüsteem vastu ja täitis 19 miljardi dollari väärtuses väljaminevaid ülekandetaotlusi. Aruandes seostati need ülekanded laiemate pangapaanikate mustritega, mida ajendasid suured, liikuvad saldod.
